小秋阳说保险-北辰
平安人寿最近新推出了平安鑫祥21重疾险这一款产品，看着没啥特别的。
但是学姐也发现了，平安鑫祥21按照重疾分类来看，是一款返还型重疾险。看到这里，相信你立马振奋起来了吧？
原因也很简单，因为返还型重疾险可以“有病赔钱，没病返钱”。我觉得，没有人不想要这样的“便宜”吧？
如果你不清楚返还型重疾险的性质的话，这篇文章讲得非常详细了：
《返还型保险了解一下，出事赔钱，无事返钱！》weixin.qq.275.com
另外，我还要说，这款保险最高能理赔3倍保额，保单还有分红的保障！真的是这样？这款产品的测评学姐已经完成了，测评结果就在下文！
一、平安鑫祥21保什么？划算吗？
闲话少说，我们先来看一下平安鑫祥21的保障内容：
重疾保障、满期返还、身故保障还有保单分红都是平安鑫祥21的保障责任。我来给大家挨个介绍一下：
1、平安鑫祥21的重疾保障
平安鑫祥21保障的重疾一共100种，假如在保障期内罹患重疾可以赔3倍保额，的确是非常的高了，
但是在昂贵的价格之下，这个赔付比例完全没有了优势。根据上图的缴费方式，假设购买30万保额的平安鑫祥21,30岁男性的保费就需要两万多了，用这个价格，能买到两份普通重疾险，并且保额为50万，更何况有的重疾险还有重疾双倍赔！
如果预算有限，买重疾险还是保障第一，一份重疾险榜单放在这，感兴趣的朋友不妨看看：《新定义重疾险大pk，最值得买的竟然是这十款！》weixin.qq.275.com
2、平安鑫祥21的保单分红
看到分红两个字，有很多群众会认为，平安鑫祥21确实不错，不仅得到了保障，还附带理财的功能。
学姐对此只想说，不要做白日梦了，平安鑫祥21的分红是不确定的，可能很少，也可能为零，心理建设可要做好了！
3、平安鑫祥21的满期返还
做个假设：老王30岁的时候，投保平安鑫祥21这款产品，每年要交保费26700元，20年才可以缴清，60岁前如果没有确诊重疾。
保障期满之后，就能得到60万的返还金，算了下年收益率，有0.57%，相当于一分钱没花，就得到了保障！
听起来保障似乎不错，不过先别高兴得太早，听学姐说一句！羊毛出在羊身上！
平安鑫祥21可是比其他普通重疾险贵了不止2万的保费啊。这些年多交的这部分保费，也就是两全责任保障的满期生存返还金，年收益率才1.97%，和余额宝的收益比起来差太多！
就别说去跟那些年收益在3%以上的理财险比，大家可以看看这份理财险榜单，你就会发现买平安鑫祥21亏大了：《墙裂推荐！十大高收益理财保险》weixin.qq.275.com
4、平安鑫祥21的身故保障
平安鑫祥21的身故保险金是3倍保额，这其实就是变相地给自己买了份寿险。
可是30岁男性每年只需要一两千就可以投保到100万保额的寿险了，而且全残在大部分情况下都是被保障的。如果买了平安鑫祥21，即使全残了也不赔，简直太令人心寒了！
选择下面这些值得买的定期寿险，大家能够得到更好的保障：《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com
以上这些还不是最糟糕的，学姐深入研究平安鑫祥21，发现它还有这些致命的缺陷！
二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！
1、平安鑫祥21保障不全面
平安鑫祥21保障的疾病只有重疾，这意味着它的理赔门槛非常高，只有病情重大的情形下会给予理赔。
就说现在市面上许多的重疾险来说，不仅会保障重疾，还会保障轻症和中症等重疾的早中期这样的内容，保障上这些的重疾险理赔门槛还是略有降低的。
不仅是前面所提到的，平安鑫祥21也没有提供类似癌症二次赔等保障内容可供选择，假若被保人不幸罹患癌症且会复发的话，往后的生活其实就缺乏了有力的保障。
不太清楚癌症二次赔重要性的朋友，通过阅读之前的总结科普文章就知道它确实挺重要的：《「癌症二次赔」有什么用？不理解这几点，小心买错！》weixin.qq.275.com
所以对保障力度等有需求的话，平安鑫祥21其实还是稍显欠缺了。
2、平安鑫祥21无法保障终身
另外平安鑫祥21只能选择保障定期，最长能保障至65周岁，后续就无法得到保障了。而65岁后，刚好就是重疾发病的高峰期！
那等到这个的时候，需要买重疾险就很难了！
因为很多重疾险的最晚首次投保年龄都在65周岁以下，到了这个年龄的时候，即使年纪符合要求，也有可能因为身体的原因被拒保！
总结一下：看到这里大家应该明白了，平安鑫祥21的表面上看保很多，但其实没有一个保全面的，性价比可以说非常的低！建议大家谨慎入手哦！
以上就是我对 "平安鑫祥21两全险不投事故"的图文回答，望采纳！
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