小秋阳说保险-北辰
我国目前携有乙肝的患者最多，数量接近一亿。研究数据表示，我国80%肝癌患者大多都患有乙肝，所以说发现患有乙肝就要非常注意有没有病变成癌症，这也是为什么许多商业保险会对乙肝携带者有所限制的原因之一。
虽然说患有乙肝的患者比身体健康的人购买保险更不容易，不过，也是有可以投保的，这点大家放心好了。
其实也有很多患有其它病的朋友询问能不能投保，乙肝也只是一种情况，学姐在这篇文里给大家一一解答：
《各类疾病投保方法整合！》weixin.qq.275.com
不要不重视乙肝携带！大多数人其实并不了解乙肝，所以觉得乙肝携带者投保很困难，今天为大家带来的话题是如何让乙肝患者们正确投保！
一. 乙肝的基本概念及分类都说乙肝患者很难买保险，但学姐可不这么认为。因为乙肝携带者是分很多种情况滴，我们要了解乙肝分类、进行健康状况判断后才能真正知道自己如何投保。
其实带病投保是有小窍门滴！学姐可以为大家进行具体的指导哦:
记住这5个步骤，让你顺利带病投保！weixin.qq.275.com
1. “乙肝”到底是什么？
乙肝大致分四种情况，乙肝携带者，大小三阳以及乙肝患者。
2. 判断健康状况
而肝炎（乙型）和乙肝病毒携带者不是同一个概念，他们的身体状况也大不相同。所以投保的结果往往也不一样。大家需要在投保前掌握自己的健康状况。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：
临床学认为，乙肝导致肝癌的可能性非常大，因此大部分商业保险对肝炎的要求都很严苛。而肝炎患者们心里都清楚，绝大多数商业保险是不对肝炎患者开放的。
>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。
总的来看，大部分的保险对仅乙肝病毒携带者还是比较友好的，买保险时可选择性还是很大的。不过大小三阳的患者还是会受到限制，如果受到乙肝病毒的攻击，大小三阳患者的肝脏受到损害，肝功能指标发生异常，就会变成“乙型肝炎”。
二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？
带病投保最难过的一关就是核保了，在核保之前我们首先要看健康告知。对于肝脏健康状况，健康告知一般考察三个指标：乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。病情发展程度不同，各个险种的投保情况也就不一样了。
对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。学姐为列举了乙肝携带者的几种类型，根据不同保险进行了分析。
1. 重疾险
重疾险是健康险的一种，重疾说白了就是得了像癌症等大病，就是我们自己无法承受的风险。重疾险就是为了保障重大疾病的风险。当满足合同约定条件时保险公司按合同约定给付额给付保险金的保险就叫做给付性保险，而重疾险就属于其中一种。一次性解决患大病没钱、没经济来源的问题。
重疾险的健康告知比较严苛，根据乙肝类型分为四种情况：
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。
学姐告诉你面对重疾险难以投保的情况该如何:不如看看学姐为大家找到的几款告知宽松的重疾险:
《低门槛，超宽松的十大重疾险！》weixin.qq.275.com
2. 医疗险
何为医疗险？医疗险也是一种很好的保障，比如生病，发生意外都可以帮助我们承担一部分的治疗费用。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
医疗险的健康告知门槛很高。由图可知，看完图我们一目了然，大小三阳、肝炎基本是被医疗险排斥在外的；乙肝病毒携带者投保机会要大于以上几种类型，但是基本都是排斥的。
也就是说，乙肝携带者想要投保难度也很大。
3. 意外险
意外险承保的风险是意外伤害。就是以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。它们的保障是不同的。如果是发生意外身故、意外伤残会进行给付型赔偿；意外医疗的保障是相关的费用可以报销。
意外险跟重疾险、医疗险和寿险相比的优点在于，意外险由于限制比较少，所以投保是很简单轻松的，想要购买意外险的朋友直接购买即可，不需要健康告知的，对于乙肝携带者来说简直不能再好了！
还有不知道怎么选择意外险的朋友吗？学姐整理了一些比较优秀的意外险，看看吧，携带乙肝也不要怕，也是可以购买的哦，看看吧：
《2021年意外险大PK，谁是最优秀的呢》weixin.qq.275.com
4. 寿险
寿险是针对在保障期间全残或身故的赔偿，对于家庭经济负担比较重的人来说，是可以帮助你减轻压力的，这份保障是可以代你帮助你的家人的。
市面上大部分的寿险产品其实也是支持仅乙肝病毒携带、小三阳的患者以标准体投保，但是就保费而言，有些产品可能会提高；但是患有大三阳和肝炎的患者就很难投保寿险了，主要是由于病情比较严重，大多会被拒保。
三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？
1.健康告知保险公司会随时调整产品的健康告知，所以要关注保险的最新情况，健康告知能够体现患者人员的健康状态，保险公司会严格考察的，所以要重点关注。
其次，大家在选择产品时，最好是选择健康告知较为宽松的，因为健康告知越严格，核保通过率越低；相反，核保通过率才会越高。学姐建议带病投保的朋友们，一定要注意这一点！
最后，真实的告知健康状况也是非常重要的，在健康告知中不诚实的话，保险公司是有理由不予以理赔的。
2. 申请多样化
有没有想过线上、线下同时申请核保，多家一起进行，岂不是更容易选出心仪的保险。
现在智能核保越来越流行，不用担心弄丢资料，核保速度也是没得说，按提示填写健康告知就可以了。接下来勾选智能核保，无需等待就可以马上得到结果退出后核保记录也不会保留。智能核保是不会留下有关投保人的身体信息的，而且智能核保不过的话，可以直接看下一家公司。为大家考虑的很全面。
乙肝携带的朋友可以广撒网呀，线上、线下多渠道投保相对更容易投上保。然后选择核保结果最好的保险投保，
不了解的朋友可能接受不了线上投保，提到是在网上购买怕被欺骗，那么到底靠不靠谱呢？线上线下对比来了！帮你更好的分析线上保险和线下保险：
《线下买保险和线上买保险谁好，为什么？》weixin.qq.275.com
学姐总结：
乙肝携带者买保险时一定要认真健康告知，根据自己的病情等去健告。也要选择健康告知宽松的保险，记得依照线上、线下多渠道投保的方法。
乙肝携带的朋友们，投保失败不要紧，机会有很多，一定会找都满意的保险！保险只是保障自己身体的一种手段，都要好好吃饭，多多运动，健健康康最重要！
以上就是我对 "患了乙肝如何正确投保商业医疗险"的图文回答，望采纳！
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