小秋阳说保险-北辰
9月7日，比特币严重跌落，突然之间，闪崩达到19%，大约有40万人爆仓，金额达到280亿！
学姐一定要感叹，投资有风险，交易需谨慎！
2021年，全民理财热潮高涨。
不过能够理财的增额终身寿险，依附着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等特质，引起了不少朋友的兴趣。
近期传闻说国联人寿推出的益利多终身寿险要停止销售了，将在2021年9月30日24点停售！
益利多终身寿险都包括了哪些优缺点呢？收益到底好不好？停售在即究竟应不应该抓紧最后的投保机会？
学姐即刻给大家解说一下！
本文有些长，学姐精心为朋友们整理了一份精简版，大家要是很赶时间建议戳这里：
《国联益利多终身寿险精简版测评！》weixin.qq.275.com
一、益利多增额终身寿保障揭秘！
下面这张图是学姐整理的一份简洁的产品保障图，接下来我们一起去看看：
>>优点
1、起投金额低，缴费期限灵活
对于缴费年限这方面，益利多增额终身寿设置了趸交和年交这两个选项，年交提供了3/5/10/15/20年这几个选项，这完全可以满足到更多人的需求，选择上面是非常自由的。
假如最终选择年交，起投金额起步是2000元，对预算有限的人群也非常友好。
趸交是什么意思？答案在这篇文章中：
《趸交是什么意思？有什么好处？》weixin.qq.275.com
2、投保门槛低
益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保，对中老年人群比较友好。
并且可以让1-6类职业人群投保，例如刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群按规定是具备购买这款产品资格的，没有什么投保限制！
2、支持加保、减额交清，灵活性高
益利多增额终身寿险有加保、减额交清这项功能。
减额交清是个保险术语，也就是在保险合同具有现金价值的情况下，投保人用本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后多余的钱，直接用作一次就结清的保险费用，继续执行一样的合同条件，只不过是保额会降低一些，让保险合同继续有效的一种行为。
意思就是，如果被保人无力继续缴费，但又不愿意进行退保，想要继续得到保障时，利用减额交清功能是没问题的，把此时的保单的现金价值充当以后的保费，保障并不失效，但相应的保额不会那么高。
还有大量的类似这样的保险术语，在这篇文章里面学姐都整合好了，感兴趣的朋友就点击下方链接观看吧：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
加保就非常好理解，如果投保时预算不足，后来经济条件好点了，那么，就能够来选择提升保额，增加后面的收益。
3、可保单贷款
益利多增额终身寿还带有保单贷款功能，要是被保人很着急需要流动的现金，也就可以利用这个功能，贷款金额最高可达到80%的保单现金价值，期限最久也就是180天，能够解决资金短缺的问题。
>>缺点：
1、身故/全残系数设置不合理
益力多增额终身寿身故保障/全残保障赔付方面所对应的系数是：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%，并不合理。
首先分析一下什么的赔付系数比较合理：18-61周岁160%，61周岁以上120%。
在家庭成员中，41-60周岁的成员是家庭的主要经济支柱，这种状况最好选择最高的赔付系数，那么要是遇到被保人发生身故/全残的情况，也能获得保障家庭的赔付保险金，许多问题都能得到解决，比如用于偿还债务（车贷、房贷）、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题，延续爱与责任。
国人通常都不怎么谈论生死话题，但是不得不说，风险是客观存在的，要是以为避而不谈就可以躲得掉那就错了。
就这点来看的话，益利多增额终身寿做的不是很好，需要改一下。
2、保额递增系数低
增额终身寿险的保额会依照递增系数每年复利递增，益利多增额终身寿的保额递增系数只能做到3.5%，就只能够达到目前市面上的及格水平。
保额拥有越高的递增系数，之后的收益就会更好，一眼扫过去，现如今市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险一抓一大把，比较以后，益利多增额终身寿的优点就不算多了。
二、益利多增额终身寿真实收益测算！
保单现金价值，就是我们能够退保时领回的钱，可增额终身寿险的收益是和保单现金价值是一根绳上的蚂蚱。
有关益利多增额终身寿的收益学姐接下来就给朋友们分析一下：
假设30岁小方，投保了一份益利多增额终身寿，年交保费10万元，交5年，保障至终身。
缴纳的保费共有50万元，看保障图可以发现，保单现金价值到36岁时高达58.9万元，这也说明了，大概需要6年时间回本，这个回本速度还挺好的。
在小方60岁时，保单现金价值已经达到了134.4万元，价值的话也是翻了2.6倍，此时选择退保的情况下，这一笔资金都完全够小方以后的养老生活了。
若是不去选择退保的话，小方满70岁时，保单现金价值就高达189.6万元，是总交保费的3.7倍，这个收益太令人满意了！
而且经过了计算之后，要是小方到了50-80岁，益利多增额终身寿的内部获益率irr在3.5%之间，跟同类型产品比较有明显的优势。
三、学姐总结
概而论之，益利多增额终身寿即使在保障方面有一些缺点，但是整体收益还是很令人满意的，现金价值高，回本也快，看重收益的人群，不妨考虑入手这款产品。
学姐在这里提醒一句，2021年9月30日24点后益利多增额终身寿就不再销售了，有购买的需求的小伙伴们要赶紧了！
以上就是我对 "国联人寿益利多5年"的图文回答，望采纳！
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