小秋阳说保险-北辰
官方报导：2021年养老金将会上调，那么将迎来养老金17连涨！
2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。
随着退休年龄的推迟，养老金的领取不在局限于社保，商业养老保险更加的受人们欢迎！
商业养老保险终归还是作为第二支柱养老保险的产品，更多的考虑老百姓的保障需求，尽可能多层次多样化。
那今天学姐就借此机会好好跟大家聊聊养老年金险，就像相约优年即期养老年金险，一起研究一下买这款产品到底值不值当？
讲解之前，学姐找到了这份年金险购买指南给大家，以免踩坑：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！
老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：
不浪费时间了，相约优年即期养老年金险的保障责任是不是优秀我们现在研究一下？
1、活多久领多久
相约优年即期养老年金险能够保障终身。
打个比方，保障终身的意思是被保人百岁辞世，那么保险公司就需要从合同生效开始到百岁为止，按一定的时间支付保险金。
这也算是相约优年即期养老年金险的一大特色，但我相信有的朋友仍然是疑问，那么如果活不了那么久的话是不是很吃亏！
这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
但是不容置疑，我们每个人都会接受更好的医疗条件，寿命提高！
最后，我们一起来对比一下，现在市场上较为优化的养老金保险吧！
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
2、缺少万能账户
我们都很喜欢万能账户，市面上很多优秀的年金险都会附加一个万能账户，那什么是万能账户呢？
简而言之，它可以认为是一种保险公司的VIP账户。
也就是说，若相约优年即期养老年金险附带万能账户的话，对于暂时在金线方面比较宽裕的人来说，这是一个福音，他们能够凭借这个账户将年金进行二次增值获利。
这可是一个钱生钱，利滚利的好机会，换做是你，你不想要吗！
但还是不得不感叹一句，没有附加万能账户的相约优年即期养老年金险的增值方式非常单一。
3、回本速度慢
遵从相约优年即期养老年金险的保险合同的规章，这么说吧，只要过了犹豫期那么就可以领取年金了。且投保人的养老保险金选择按月领取或者是选择按年领取都是可以的，比较灵活。
60岁女性分5年缴保额2000元，保障终身的保费，这样每年的保费就是111023.6元。
投保人可以选择每个月领取2000元的基本保险金。领取基本保额23620元的都是选择按年领取养老保险金的。
而5年累计保费为555118元，那投保相约优年即期养老年金险究竟多少年回本呢？
让人无比惊讶的是，需要24年才能够回本返利。若是一个60岁女性投保，那回本最早年龄也要到84岁！
这个回本的速度，真的不知道说啥子。
这个算不上什么，经过学姐一番的研究居然发现了相约优年即期养老年金险还有这种缺陷：
《算完「相约优年即期养老年金险」的收益，我无语了...》weixin.qq.275.com
可见相约优年即期养老年金险的收益其实并不很乐观的，比起那些同样是理财险的增额终身寿险而言，它们之间到底存在哪些区别？继续往下看就知道啦！
二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？
首先，要弄清楚增额终身寿险的含义：简单的来理解增额终身寿险是保额按照合同约定持续递增的寿险。
我们在投保的时候 都会在保险合同上面写保证利率，这个是不能随便改的。
根据增额终身寿险的含义总结得出：除了寿险保障之外，增额终身寿险还有福利增额，收益固定，另外。也不能忽略自由领取和寿险。
如果大家对增额终身寿险感兴趣的话，可戳这篇文章了解：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
对比一看，适用于养老，又可满足理财增值需求是增额终身寿险和相约优年即期养老年金险这两个产品的优势。
可是年金险返的时候是固定返的，最早是从第六年开始，而终身返的话，那么被保人如果长寿的风险就可以避免了；
然而增值终身寿险的现金价值增长很迅速，流动资金性也超级强，以后的每一年来说，杠杆性越来越大，每年不断增加，保额也是越来越高。
如果用到了部分解约而达到增值寿险减保取现的形式，领取时间、领取多少随自己做主，使用更随意。
增额终身寿险最重要的作用除了是可以用于传承资产，对未来可能推出的遗产税还会有规避作用！
以上就是我对 "合众相约优年什么优缺点？可领多少钱？"的图文回答，望采纳！
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