小秋阳说保险-北辰
有越来越多的年轻人掌握了理财的技能,让自己的财富得到了增长,而现今有非常多理财的方法,比如购买保险里面的年金险产品,是可以理财的。
一部分年纪较大的人可能就感到疑惑了难道投保年金险等这种方式,要比把钱存进银行还要安全吗?真的可以持续的拿到很高收益吗?
银行的确是个安全可靠的地方,只是现在银行提供的储蓄利率很低,如果想通过存钱的方式来进行财富增值其实是没多少收益的。
那么,到底是把钱用于投保年金险好还是银行好,学姐今天就跟大家聊一聊!
深入了解前,不太懂保险的朋友要先看看这篇保险知识汇总,有利于更好的去理解下文:
一、什么是年金险?年金险有什么用?
“知己知彼,才能百战不殆”,这会儿还没正式开始分辨年金险和银行储蓄到底哪一个更好,我们要先充分的了解年金险:
1、什么是年金险?
年金险是属于那种理财型保险,意思是指,投保人或被保险人一次性或者按期限来交纳保险费,保险人依据被保险人生存为前提,按年、半年、季或月给付保险金,一直到被保险人死去或保险合同期到期。
从上图内容中我们能够发现理财资金的流向是这个样子的:
年金账户接收到投保人所交的费用之后,在合同签订的期限里,年金账户会返还生存金,以及保险公司会派发金额不确定的分红;
生存金和分红一般会转入万能账户,万能账户会按照复利的方法不断产生利息;
万能账户等同于一个活期账户,追加存入和提取资金在什么时候都可以进行,但是有手续费。
然而并非全部的年金险产品都有着分红或者万能账户,以至这些突出的特点,当今市面上的年金险已经存在多种类型,这些年金险被学姐大致分了下类,就是下面表格当中的4类:
上面的图片准确的告诉我们,相较于银行储蓄,年金险确实更错综复杂。
学姐整理的这份分类解说比以往更为详细,朋友们可以浏览一下后面这个文章:
2、年金险的作用
年金险如此复杂,那为何想购买年金险的人群仍然如此庞大呢?
年金险的作用有必要在这里讲一讲:
(1)教育金
现在孩子的教育成本可是越来越高了,要有大量的资金,为了孩子能够在起跑线上超越他人,父母拼命工作就是希望为孩子提供更好的教育环境。
比方说小学,孩子除了要上学,还需要参加各种补习班,弥补课堂上的没学到的知识,此外,还得参加课堂外的那些兴趣班,假使只是靠银行储蓄是支付不起的。
所以年金险中也有专门为孩子设计的教育年金险产品,作用就是协助各位家长早一点把孩子的教育资金计划好。
下面这篇文章就是给大家介绍一下教育金产品,想了解的朋友可以阅读一下:
(2)养老
随着日益严重的国家老龄化问题,担忧自己老年生活的年轻人也越来越多了,想要过上好的退休生活,就需要我们现在就着手操办了。
小伙伴们趁现在还充满朝气并且有消费能力不低的前提下,早早购入一份养老年金险,到了退休后自然是可以领取一笔充足的养老金。
(3)强制储蓄
买年金险有助于我们形成良好的储蓄习惯。
上述养老年金险的作用就彰显出来,另外买进年金保险的门槛也较低,最便宜的年金险一年只需5000元就能投保,就算是普通的上班族,也是有能力承受的。
(4)财富传承
针对整个高收入群体来看的话,他们的收入往往是收入大于支出,假如将房产、股票等资产留给后代,办理继承的手续事实上是特别复杂的,而且还很有可能被收取高额的遗产税,因此利用购买高额的年金险的方式,如此一来不但能够达到合理减少一些缴税费而且可以财富传承的意愿。
大家浏览到这边,应该有不少的小伙伴们感觉年金险很优秀吧,不过要是有小伙伴想购买年金险,需要小心这几点:
二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?
关于年金险学姐讲了这么多,不过其实年金险的一些功能银行储蓄也能实现,朋友们可能没有能力分辨出哪种方式更优秀?
所以朋友们一定要认真地浏览下面的对比,
1、收益
当前央行定期存款基准利率如下:基准利率为0.35%是活期存款含有的,三年期定期存款基准利率为2.75%就被当做最高利率。
然而年金险所含的最高预定利率是4.025%,一般来说,年金险的预定利率是在2.75%以上的。
年金险不仅含有以上功能,年金险还可以附加可以复利增值的万能账户,通常万能账户的保底利率都在1.75-3%这个范围左右。
如果你现在就像投保一款高收益的年金险,不用浪费时间找,学姐让你推荐:
2、安全性
银保监会监督管理保险和银行,两者安全性没的说。
你以为保险公司会出现倒闭情况,也不要过于担心,国家也会想其他办法的,比如安排其他的保险公司或银保监会接手管理的,我们之前投保的保单还是具有效力。
心存疑虑的话,就读一下这篇文章吧,看完你心里就有数了:
3、灵活性
银行储蓄最高可挑5年定期,5年的时间一旦到了,返还的就是本金和利息,但是倘若中途有急用的话,可以灵活取出来,但是利率是按照活期来算。
年金险的封闭期必不可少,最快领取钱也要等个5年,若是中途想要取出来,损失是不可避免的,考虑到这个问题,有不少的保险公司会在年金险上设置保单贷款方式,以便我们进行短期的资金周转。
根据以上所讲,与在银行存钱比起来投保年金险好处更多,有银行同样的安全性,收益比银行更多。
然而,万一经济不富裕,学姐认为大伙还是先将人身保障做充足更好,再计划理财险产品的事宜。
我们为什么要购买保障型保险?认真浏览一下这篇文章就会懂了:
以上就是我对 "闲钱购买年金险还是存银行好"的图文回答,望采纳!
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