小秋阳说保险-北辰
中国大约有一亿的乙肝患者,是乙肝携带者最多的国家。据研究数据表明,我国大约有80%的肝癌和乙肝有关,所以乙肝患者病变成癌症的可能性很大,许多商业保险对携带乙肝的患者会有所限制也有这个原因。
虽说乙肝携带者相比身体健康者更难买保险,也是有机会购买的,不要担心,也是有机会购买的。
很多事情不是必然的,比如乙肝投保问题,当然询问我患有其它疾病能否投保的问题也不在少数。学姐在这篇文里给大家一一解答:
乙肝携带者投保也是很复杂的!不要因为不懂,就一味的觉得乙肝携带者投保难,学姐今天为大家准备了一些干货,各位乙肝携带者们可以来看看怎样正确投保。
一. 乙肝的基本概念及分类即使患有乙肝照样轻松投保!乙肝也分很多具体的种类,我们要了解乙肝分类、进行健康状况判断后才能真正知道自己如何投保。
要做到带病投保也还是需要一定的要求,学姐可以为大家进行具体的指导哦:
1. “乙肝”到底是什么?
乙肝大致分四种情况,乙肝携带者,大小三阳以及乙肝患者。
2. 判断健康状况
别看名字相近,但乙肝病毒携带者和肝炎(乙型)可是有天壤之别!身体和病理情况完全不同,投保的结果也是不一样的。大家在投保前最好依照下列途径来判断一下自己的身体情况。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:
再说很多肝炎到后期会转成肝癌,因此商业保险几乎不受理肝炎患者。如果被确诊为肝炎甚至是乙肝,就意味着基本上告别了商业保险。
>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。
但大部分商业保险对乙肝病毒携带者的态度还是宽容的,买保险时可选择性还是很大的。如果是大小三阳患者,选择范围也会缩小,假如大小三阳患者受到了乙肝病毒的攻击,肝脏就会受损,肝功能指标就会出现异常,就成了“乙型肝炎”。
二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?
带病投保最难过的一关就是核保了,在核保之前我们首先要看健康告知。对于肝脏健康状况,健康告知一般考察三个指标:乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。针对病情的不同程度,各个险种的投保情况都有所不同。
对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。学姐为列举了乙肝携带者的几种类型,根据不同保险进行了分析。
1. 重疾险
那么什么是重疾险?简单地说就是为了保障重大疾病而设立的保险。当满足合同约定条件时保险公司按合同约定给付额给付保险金的保险就叫做给付性保险,而重疾险就属于其中一种。让你在患大病的时候,不用为缺钱的问题过于担忧,因为这个保险会一次性帮你解决。
患病的朋友选择重疾险的范围会缩小,健康告知也很严格,根据乙肝类型可分为以下几种情况:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。
选择的余地虽然少,但是还是有希望的。不过你还不知道怎么选择,看看这篇健康告知宽松重疾险合集:
2. 医疗险
医疗保险是报销型保险的一种,保险公司根据规定的比例,按照被保险人在医疗过程中,实际所花费诊疗费和医药费的总额进行赔付。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
想要通过医疗险的健康告知,也不容易。看完图,患有大小三阳、肝炎一类的患者投保医疗险是真的比较困难;虽说对乙肝病毒携带者要仁慈一些,可是大多数都是除外才能投保 。
乙肝携带者想要投保,还是挺难的。
3. 意外险
意外险主要保障意外身故、意外伤残、意外医疗三个方面的责任。它们的保障是不同的。如果是发生意外身故、意外伤残会进行给付型赔偿;如果不幸发生意外产生的医疗费用可以通过报销保障。
并且相对于重疾险、医疗险和寿险来说,意外险的限制是最少的,投保也是最轻松的,它可以直接购买,不需要健康告知,所以乙肝携带者也是可以购买意外险的,这一点非常好!
针对于市面上十分优秀的意外险学姐做了一些评测,大家可以参考参考,特别是有些朋友因为携带乙肝而不能投保的,一定要看看:
4. 寿险
寿险的保障内容主要是包含保障期间全残或者身故,这个险种适合于有较多家庭经济负担的人群,转移了经济风险,这对于你的家人来说会是非常好的帮助的。
市面上大部分的寿险产品其实也是支持仅乙肝病毒携带、小三阳的患者以标准体投保,不过有些产品的保费可能要比其他人高一些;但是患有大三阳和肝炎的患者不建议购买寿险,因为病情比较严重,拒保的概率很高。
三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?
1.健康告知保险公司会随时调整产品的健康告知,所以要关注保险的最新情况,健康告知能够体现患者人员的健康状态,保险公司会严格考察的,所以要重点关注。
其次,在选择产品时,建议尽量选择健康告知较为宽松的产品,因为健康告知越宽松,就越容易通过核保。带病投保的朋友们这点一定要格外注意哦!
最后,大家还需要注意的是,要真实的告知你的健康状况,一定不要有隐瞒的想法,如果保险公司查出,是可以拒绝理赔的。
2. 申请多样化
有没有想过线上、线下同时申请核保,多家一起进行,岂不是更容易选出心仪的保险。
线上核保只能审核速度快,不懂得也不用怕按提示一步步填写健康告知就可以。然后选择智能核保这一选项,就可以迅速得到核保结果了,关键是不会留有任何核保记录。并且智能核保不会在保险公司留下投保人是否患病的信息,比如乙肝患者在这家公司未通过核保,可以继续寻找下一家,对消费者非常友好!
这样线上、线下一起行动,相对更容易投上保。然后在这些范围内选出结果最好的公司进行投保。
可能有的朋友还不太了解线上投保,一说起是线上买保险感觉还是不踏实,这里为大家准备了一篇线上线下保险测评,帮你更好的分析线上保险和线下保险:
学姐总结:
乙肝携带者买保险时一定要认真健康告知,根据自己的病情等去健告。并且在投保时尽量选择健康告知宽松的保险,建议线上、线下多渠道投保!
所以,朋友们,现在的设计非常合理便捷,乙肝携带的小伙伴也无须担心。保险只是身体健康的一件防护服,祝大家生活安稳康泰!
以上就是我对 "得了乙型肝炎怎样正确投保医疗险"的图文回答,望采纳!
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