小秋阳说保险-北辰
假如说你打算凭借年金险赚大钱，那不如做梦快一点。
随着国家做出将年金险预定利率不超过4.025%的决定之后，这类产品就成为了一种可以稳定理财的方法，和把钱存银行的道理相同。
甚至说有的产品的收益率和银行的定期利率相比差远了。
那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率如何？是高还是低？我们来探个究竟。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很清晰明了，收益和身故保险是鸿福至尊的保障内容的组成两部分，而年金，生存金和满期金又是收益的组成三部分，具体我们看下图：
我们先来分析一下鸿福至尊的保障内容，看看它有什么优势，又有什么劣势。
优势：
1、缴费期限灵活
鸿福至尊有三种缴费方式：3/5/10年交，我们可以遵从自己的实际收入、未来规划来进行挑选。
一般而言，缴费期越长的产品做的越好，因为缴费期越长，每年缴的保费也就越低，可能没那么心痛。
不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是扣除日常生活开销所多余出的钱，所以具体要如何缴，还是要根据个人的选择。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指：投保人的合同生效后，且保险人同意，将其所获得的保险金转换成另一种保险—年金保险。
等鸿福至尊保单到期后，仍想收获如意的利润值和保障，可以递交申请把保险金改换成其他产品，这样既不用投保，也不用审核，超级方便。
不足：
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障，就只是把已交保费给退回来，相对于同类型产品而言，大部分都有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。
对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，那家里的日常支出、孩子教育费、房贷等，可能都没了着落。
所以相较于其他产品，鸿福至尊的身故保障还不够给力。
不过我前面也讲到了，买年金险，最主要的还是它的收益率，所以鸿福至尊的优劣势的重要程度就没有那么高了，重要的是它的有什么样的收益率。
二、鸿福至尊收益率曝光！
以30岁男性、10年交、年交保费10万为例（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：
最后得出，鸿福至尊的IRR只有2%，和银行的定期利率（2.75%）比还差了一些，就算鸿福至尊是复利增长，也没有这么大的差距吧。
比如有些年金险收益率高的，IRR能达到3%，甚至是4%，鸿福至尊实在是有些差劲：
《十大年金险排名公布 ▏偏向高收益年金险？这10款买了超值！》weixin.qq.275.com
说不定有的人就会特别疑惑：“你是不是哪里计算漏了，鸿福至尊的分红难道就这点分红？然后它又有万能账户！”
放轻松，学姐向你一一介绍一下~
1、分红的猫腻
所谓的分红就是指:从每年保险公司的可支配盈余中，支付一部分分给保户。
保险公司的红利来源包括三个方面:即死差、利差和费差。
也可以这样说，当然红利收益与保险公司的实际经营额成果是相匹配的，上不封顶，但也有可能没有红利。
另外，分红保险公司红利和盈利收益是不透明的，保险公司会根据自己的安排进行如何分红，分多少：也就是说，关于这个红利分配，保险公司不仅是“运动员”，还是“裁判员”
《解密分红险投诉高的原因》weixin.qq.275.com
2、万能账户
万能账户就相当于：保险公司给你退回来的生存金（年金），你如果不那么着急用，那我建议你把它存入万能账户中，还可以实现增值。
万能账户通常情况下有三个收益利率，那就是保底收益率、中档利率和高档利率。另外，还有保险公司的实际结算利率。
所有的万能账户和新产品发售时，结算利率结算利率都非常高，差不多在5%左右，但随着时间的推移，结算利率是会下降的，最终会稳定在3%—4%左右。
文章最后，我再送给大家一份避坑指南，帮你远离年金险的坑：
《学会这个方法，可以让大家避开年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险返还吗"的图文回答，望采纳！
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