小秋阳说保险-北辰
总是听说保险上有一款产品很好,但是已经有一段时间没有出现了,一直到现在还可以听得见它的优越历史,说的就是平安人寿的智盈人生万能险。
对于这款产品可没少下功夫,一经推出,便获得了多个奖项,这里就举例几个出来,在2008年获得的奖励有最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。
万万没想到平安智盈人生竟然如此优秀。
然而,在对智盈人生的条款进行认真分析之后,却知道了它不可告人的秘密。
智盈人生隐藏了什么真相,接下来,学姐就要给大家答疑解惑啦。时间紧的小伙伴这篇测评文章先打开看看:
一、平安智盈人生保障内容大分析!
详细分析之前,我们先来看看智盈人生的产品形态图:
智盈人生主要分为主险和附加险,主险是万能型终身寿险,附加险是重疾及意外保障。
平安当时推销智盈人生时以下这几个点可谓是很优秀让人非常想购买它:
1.终身保障,账户价值随时领取,领取后依然享有保障;
2.保障身故、重疾、意外、医疗,不同种类风险均可覆盖;
3.利率上不封顶下有保底。
就只看这些点就已经很吸引人了,不过,实际上做的优不优秀,我们还要从全方位进行了解:
(一)主险保障
1、寿险没有全残保障
作为一款寿险产品,智盈人生主要做的是终身寿险这一块,它设置了身故保障服务,如果很不幸在合同有效期内身故,被保人能获取到的身故保险金要么是按照保单价值的105%,要么就是按照基本保额来赔付。
竟然没有提供全残的对应保障!
对于寿险来说全残保障是很重要的,把这个问题深入到内部,全场给一个家庭所带来的经济损失,比身故所需要承担的花销更大一点,全残人士的生活费和治理费是相当昂贵的,是一笔很大的开销。
全残保障所提供的保障,能缓解一个家庭暂时性经济方面的巨大压力。
针对于这方面的内容,学姐认为可以给大家普及一下,做的比较到位的寿险产品,如何做的身故/全残保障:
2、扣除费用高
平安智盈人生累计收益的办法是将客户每年存的钱存入保单账户。
每次存钱皆需要扣除初始费用这一点很重要!每期交费的初始费用比例在条款里有详细说明:
一开始交第1保单年度交费的时候就要扣掉50%保险费,自第6年保单年度之后,扣除的保费就是5%。
意思就是,智盈人生的第一年投保要交6000元的费用,他们会扣掉3000元,这3000元钱就算是花了,之后也不会产生任何的收益。
因此,智盈人生就算是有了万能险,我们也不会认为就能够赚得到钱,有可能钱没有赚到一点,倒是被扣了更多的钱。对于万能险,有下面问题还是值得我们留意的:
(二)附加险保障
1、提前给付重疾关爱金
智盈人生的重疾保障中有一项设计的让很多人都非常认可,假如患病,并且被医院确诊为非常严重的疾病晚期,就可以提前付基本保额。
2、重疾险保障力度小
但是,智盈人生的重疾保障还是需要改进的,因为当下它只提供了58种重大疾病的保障,并且保额还要与主险共享。
可以解释为在赔付重疾险的保额后,主险保额就会随之减少,按照递减后的保额理财账户里的资金将重新计算,换而言之,理财账户里面的资金会少很多。
3、意外伤害赔付比例
于智盈人生而言,它是可以按照伤残比例来赔付意外伤害的,但是它的伤残标准是七级赔付比例。
对于2014年的新标准来讲,国家推出的时候就已经是十级了,伤残标准不清楚的可以参考这里,这也可能因为智盈人生推出的时间比较早。
但是买了这款产品的话,别人能有十级伤残赔付,但是自己却没有,但是对于其他人的话,却享有更加高并且更加明确的赔付比例,太让人郁闷了。
你还不懂什么是十级伤残赔付?就来看看下面的文章吧:
另外,别提伤残标准低了,而且更难以接受的是,170元保费只能买到10万保额的意外伤害,而且单一险种在市场上有很多每10万保额保费低于100元的,对比发现,智盈人生这款产品的性价比是比较差的。
如果想要买意外险保障,这篇文章里就有很多性价比又高,品质有好的产品,大家可以选一选一下:
4、收益少
智盈人生的保底收益率已经在合同里有写明是1.75%,且不做过多的保证。
也就意味着保底利率之上的收益是几乎确定不下来,而且保底利率也着实低的让人无法理解。
对于现在的市场1.75%的万能险保底利率没有任何的优势,因为现在市场上同行业的起码都有2.5%了。
智盈人生的万能险收益上表现出的弊端,其他万能险可能也会有,因而我们在进行这类产品的选择之前,一定要先看看这篇防坑指南:
综上所述,智盈人生这款产品有兼具保障 ➕投资功能,虽然很齐全,不过,对于它的保障条款里,是有着不好的地方的,投资不太行。
因此保险公司名气大,产品也有可能比较差强人意,大家不能因为这些光面堂皇的外面所迷惑,不要一时冲动,探究产品真面目才是正确做法。
二、如果后悔买了智盈人生怎么办?
那要是已经选购了这产品,后悔了怎么搞,毕竟退保还是存在损失的,要用何种方式减少损失的产生呢?
智盈人生万能险有着一个漫长的投资期限,虽然收益一般,固然这只是相比之下的,可是这类保险在全体范围执行期缴保费的较多,缴纳的时间长,在短时间内可以拿回成本,收益就多。于是我们把智盈人生的主险部分保存着,尽管在针对超过标准保费6000块的部分这款产品会相应的会扣除5%的初始费用率,10年很大程度上可回本,在15年左右差不多等于存银行,超过了20年我们就看到这个保险的收益出来了,只要被保人还在这个世界生活,就还可以一直缴费下去,也是能获益的。
我们要采用专门的保障型产品后,并且,把智盈人生的附加险删除,把它看成攒钱的工具就可以了,最少也会有保底利率1.75%的一个利息在不断增加。
要是你们有人实在不喜欢智盈人生,因此,学姐认为大家先阅读下这退保攻略,让你的损失最小化:
最后给大家在小总结一点,我们不能只仅仅看保险公司的建立成本,名声大小,荣誉,关键是要看合同条款是否满足了我们所需要的保障条件和自身利益。
这款专心理财险可靠,大家需要买理财产品的可以购买,不会有哪款保险产品做的“面面俱到”!小伙伴们要当心,在买理财险之前,我们第一步要确保保障是相对完整的,对于保障型的保险是以下几款,学姐为你们收集了,你们可以阅读一番:
以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险多少年回本"的图文回答,望采纳!
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