小秋阳说保险-北辰
豁免十分的人性化,性价比很高,如果说发生保险事故并且是在合同生效以后,就可以免除剩下的应缴保费,但是合同的保障功能不会受到影响,合同依旧生效。那豁免在哪种情况才会有效呢?哪些场景下豁免不能生效?很多人会有疑问,购买附加了豁免责任的保险产品到底好不好呢?今天我们就一起来聊聊吧。
下面这篇科普文章语言精简,朋友们可以花几秒阅读一下:
一、豁免责任适用范围
1、被保人豁免豁免主要分为两种方式,一种是被保人豁免,市面上大多重疾险产品不需要另外附加被保人豁免的责任,因为都包含在内了,当被保人在缴费期内触发患轻症、重疾、身故或全残等豁免险规定的情况时,经过保险公司的审核批准,投保人就可以不用缴纳后续保费,保险合同的有效性和之前一致。
比如,缴费期为30年的重疾险是A先生为自己购买的,在缴费10年之后,不幸患上了恶性肿瘤,向保险公司提供相关材料证明申请通过后,就可以不用缴纳剩下的20年保费,但是合同的保障功能依旧存在。
2、投保人豁免
投保人也一样,有概率能够轻症、中症、重疾、全残、身故豁免,但实际情况还是要根据产品条款的豁免设定来看。投保人豁免通常是做为产品的附加选项 ,它是要加收我们费用的,又新增加了投保人豁免保险的规定,投保人要需要做好健康告知为前提,如果投保人没有做好健康告知,是无法选择投保人豁免责任的。
学姐挑选了十款很不错的重疾险产品,有想了解的朋友可以去看一下这些产品,针对豁免责任来说,对被保人和投保人是相当好的选择:
二、豁免责任是否要附加
我们在购买长期或终身险时需不需要附加投保人豁免责任,可以分为三种情况来进行阐述。1、看附加责任后的定价是否可接受
豁免责任的定价影响着我们是否加豁免选项,投保人不同的性别、年龄,也会直接影响保费的多少,选了豁免责任应该按年交费,每年几十到几百之间。若是投保人觉得这个价格可以接受,选择投保人豁免责任是值得的,这样一来,就是你就额外拥有了一份保险。
2、为孩童投保
其次,如果被保人没有任何经济收入来源,父母作为投保人的情况,每年的保费就成为了父母的责任,而身为父母的我们同样具备一定的人身风险系数,如轻症,重疾,意外,身故等。所以,为了给子女足够的保障,附加投保人豁免责任尤其具有现实意义。当然,如果这份保险是为自己买的,还能节省选择投保人豁免的费用。
3、夫妻互相投保
夫妻互保并添加豁免责任是当下很流行的方式,豁免选项附加后,无论哪方检查出了问题,后续的保费不再缴纳,且豁免的是两份,这样就保障了未来缴费期间,一方在发现风险时还要支付后续的保费,让夫妻双方作为对方的投保人并且追加了豁免责任,这是非常实际的。
学姐准备了一份关于夫妻互保的知识小科普,更多关于夫妻互保的知识赶紧点击阅读下文获取吧:
三、其他注意事项
1、附加豁免责任保费缴纳期的选择首先,附加豁免责任的保险缴费时间我们要择长而选,时间越长越好,最好选择能30年缴纳费用的而不是20年的,缴纳时间越长我们负担的保费压力就越小,并且在缴费期间,一旦被保人或者投保人不幸触发豁免责任,后面长时间的保费就没有必要交了。
这有一份关于缴费选择期限的文章,大家可以根据自己的情况进行判断:
2、保障责任不全的不需要附加
重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故目前都是包括在豁免责任中,保障越全,豁免的门槛也就越低。有部分产品仅仅在条款中标注有投保人豁免选项,但是这类的保障责任是比较片面的,目前只有投保人发生重疾或者身故两种情况才能申请保费豁免,有的产品附加豁免条款定价偏高,如果继续选择并不是一个明智的决定,所以如果纠结这类产品的,可以选择市场上可平价替换的定期险,花最少的钱买到最适合的保障。
3、投保人年纪越大,定价越贵
添加豁免责任后就等于保险公司承担的风险将变大,投保人附加豁免责任的定价随着年龄越来越高,所需缴纳的总保费的金额就是投保人豁免额度的上限,与此同时会随年递减你的额度。也就是说随着时间的推移,投保人豁免力度将逐渐变弱。
如果是购买长期险,我们需要考虑附加豁免责任之后所需缴纳的费用数额是多少,加上总保费,会不会比主险的保额还要高,造成保费倒挂的局面?用以投保另外一份保险或许性价比更高。
想要更省钱但是保障又比较周全,给大家分享这一份投保的策略:
我们在买保险时,我们要经过一番仔细的考虑在选择投保人是否附加责任,但是无论是哪种情况我们都需要牢记自己的需求,不要让投保人附加混淆了我们的需求。
以上就是我对 "自带被保人豁免怎么理解"的图文回答,望采纳!
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