小秋阳说保险-北辰
要是有一款产品又可以强制储蓄，又有理财的效果，听起来是不是非常棒？
国富人寿就设计了一款年金险+万能账户的保险产品计划，名为国富人寿瑞利鑫管家保险产品计划。
非常多小伙伴对这款产品计划产生了兴趣，想让学姐对这款产品进行测评。
学姐这就开始行动，一起来看看这个产品计划有没有购买必要~
如果想看学姐另外一个角度的测评，可以看：
《国富人寿瑞利鑫管家保险产品计划值得入手吗？看完你就知道！》weixin.qq.275.com
一、国富人寿瑞利鑫管家保险产品计划怎么样？
和之前一样，先带大家了解下国富人寿瑞利鑫管家保险产品计划的保障形态图：
国富人寿瑞利鑫管家保险产品计划其实是国富人寿瑞利年金险和国富人寿鑫管家终身寿险（万能型）这两款产品组合而成的。
其年金险支持出生满28天-60周岁人群投保，保障期限为终身，设置了三种缴费期限——3年、5年和10年交。
而其保障责任则有生存年金、祝寿金和身故保险金三项。
再者再加一个万能账户和两个其他权益。
紧跟着学姐就来跟大家具体地聊一聊~
1、 年金返还时间较快
国富人寿瑞利鑫管家保险产品计划规定从第5个保单周年日就有机会领取年金，如若每个保单周年日依然康健，便可以获得20%基本保额。
银保监会提出，年金险在5年内是不允许返还的。
因此，从第5个保单周年日开始返还年金是相对快的。
所以倘若比较寻求资金快速回笼的话，不妨考虑下这个产品计划。
2、 到约定时间可返还保费
国富人寿瑞利鑫管家保险产品计划到了80周岁的保单周年日仍存活，则可以返还保费。
也就是说，如若能活至80周岁的保单周年日，那么前面取得的生存保险金就都属于纯赚的啦~
并且这款产品计划是具备了保终身的，将祝寿金全部拿到手之后，如果后面每个保单周年日仍在世上，还是可以继续享有生存年金。
这样说来，就相当于活得越久领得越久，用来当做养老规划也相当不错。
不过对比分析来，可以保证得到的养老年金险来当做养老规划会更划算，因为其“收益”是比较有保证的。
像市面上热门的光明慧选养老年金险就可以保证领取20年，在开始领取养老金之后就至少可以领到20年的养老年金，是比较有保证的，感兴趣可以看：
《光明慧选养老年金拥有高收益？答案就在文中...》weixin.qq.275.com
3、 保单资金灵活度较强
国富人寿瑞利鑫管家保险产品计划含有万能账户，还支持保单贷款和减保权益，保单资金相对比较灵活。
最初，万能账户是要求为部分领取的。
所以如果出现急需用钱的情况，可以按照需求随时把钱取出来用，不过有设置一定的限额。
大家还要仔细留意的是，正常来讲万能账户部分领取在1-5个保单年度都是需要收取手续费的。
像这个万能账户在第1个保单年度进行部分领取就需要收取3%的手续费，将来四个保单年度的部分领取收取比例分别是2%、1%、1%、1%。
还有，涵盖保单贷款和减保，同时也可以贷出或取出保单的现金价值。
如果比较追求资金灵活度，也可以看看增额终身寿险，这类保险也往往能支持多项保单权益，资金灵活度也比较高，并且收益也可观，感兴趣可以看：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、国富人寿瑞利鑫管家保险产品计划值得投保吗？
总而言之，国富人寿瑞利鑫管家保险产品计划的年金返还时间比较短，到约定时间还可以把保费退回来，另外保单资金灵活度也非常强，还是值得选择的。
不过，万能险其实并非是朋友们所想象中的那么美好，存取期间往往是需要扣除一定费用的。
这样分析下来，建议大家还是要多认真分析之后再做决定。
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