小秋阳说保险-北辰
我国目前携有乙肝的患者最多，数量接近一亿。研究数据表明，在我国有80%的肝癌和乙肝有关，所以患乙肝非常的危险，许多商业保险对乙肝携带者有所限制也是因为这个占了一部分原因。
据说乙肝携带者购买保险比身体健康的人难，也是有机会购买的，这点大家放心好了。
有不少人问我，除了乙肝之外，患有其它类型的疾病能否投保？想要知道详细内容的朋友，点击这篇：
乙肝携带者投保也是很复杂的！你也觉得乙肝携带者投保难吗？你真的了解专业知识吗？今天为大家带来的话题是如何让乙肝患者们正确投保！
一. 乙肝的基本概念及分类其实患有乙肝也是可以轻松购买商业保险的，毕竟乙肝和其他慢病一样有多重情况，大家一定要先清楚乙肝的分类并对健康状况进行综合评判再确定怎样投保。
还有，带病投保也需要一定的窍门，大家想顺利带病投保的话，学姐可以给大家提供更专业的指导哦:
《认识这5点，带病投保将不再困难！》weixin.qq.275.com
1. “乙肝”到底是什么？
其实，我们平常所说的“乙肝”是一个统称。在医学上，乙肝分为：乙肝病毒携带者、小三阳、大三阳、乙型肝炎这四类。
2. 判断健康状况
而肝炎（乙型）和乙肝病毒携带者却不可同日而语，他们的健康状况也各不相同，所以投保的结果自然也不一样。学姐建议，在投保前，大家最好按以下途径判断一下自己的健康状况。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：
临床学认为，乙肝导致肝癌的可能性非常大，因此大部分商业保险对肝炎的要求都很严苛。所以一旦确诊为肝炎，可选择的保险较少，基本上就很难投保了。
>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。
但大部分商业保险对乙肝病毒携带者的态度还是宽容的，可以选择的空间还是比较大的。那么大小三阳的患者呢？假如大小三阳患者受到了乙肝病毒的攻击，肝脏就会受损，肝功能指标就会出现异常，就成了“乙型肝炎”。
二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？
带病投保很容易因为核保问题而无法顺利通过，对于肝脏状况的健康告知一般要考察三个指标：乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。核保之前都得需要看健康告知的。因为每个人的病情程度大多是不一样的，所以每个险种会根据病情程度来针对性的安排投保。
对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。接下来，学姐会具体问题具体分析。
1. 重疾险
重疾险全称为重大疾病保险，被保险人一旦确诊保障范围内的疾病即可一次性给付相应保额的现金。当满足合同约定条件时保险公司按合同约定给付额给付保险金的保险就叫做给付性保险，而重疾险就属于其中一种。一次性解决患大病没钱、没经济来源的问题。
当然，重疾险健康告知也不宽松，根据乙肝类型重疾险选择可分为以下几种情形:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。
学姐告诉你面对重疾险难以投保的情况该如何:我为大家盘点了市面上相对比较宽松的十大重疾险，点进来看看吧:
《十大【健康告知宽松】整合！》weixin.qq.275.com
2. 医疗险
何为医疗险？医疗险也是一种很好的保障，比如生病，发生意外都可以帮助我们承担一部分的治疗费用。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
医疗险的健康告知门槛很高。看完图，患有大小三阳、肝炎一类的患者投保医疗险是真的比较困难；乙肝病毒携带者投保机会要大于以上几种类型，但是基本都是排斥的。
所以如果乙肝携带者投保医疗险还是挺难的。
3. 意外险
意外险承保的风险是意外伤害。就是以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。其中发生意外身故、意外伤残会进行给付型赔偿；如果不幸发生意外产生的医疗费用可以通过报销保障。
并且相对于重疾险、医疗险和寿险来说，意外险由于限制比较少，所以投保是很简单轻松的，它没有健康告知，如果想要购买直接购买就可以了，针对于乙肝携带者来说是非常有利的！
还有不知道怎么选择意外险的朋友吗？学姐整理了一些比较优秀的意外险，看看吧，特别是有些朋友因为携带乙肝而不能投保的，一定要看看：
《意外险的优点和缺点，一文解析》weixin.qq.275.com
4. 寿险
如果不幸全残或身故了，保障期间，寿险是可以赔偿的，对于承担较多家庭经济责任的人来说有重大意义，这份保障是可以代你帮助你的家人的。
仅乙肝病毒携带、小三阳是可以以标准体投保市面上大部分的寿险产品的，但是就保费而言，有些产品可能会提高；但是寿险对于患有大三阳和肝炎的患者可能就比较冷漠了，因为病情较为严重很难投保成功。
三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？
1.健康告知产品的健康告知保险公司是会不定期调整的，所以可以随时关注一下保险的最新情况，患病人员投保，保险公司对于健康告知的审核是非常严格的，大家一定要着重关注。
其次，健康告知宽松的产品，建议作为首选，因为要想核保通过的几率高，健康告知得越宽松。所以如果你不幸患病，又想要投保，一定要注意这一点！
最后，健康告知状况一定要正确的告知保险公司，在健康告知中不诚实的话，保险公司是有理由不予以理赔的。
2. 申请多样化
对于带病的朋友们来说，学姐建议乙肝携带者线上、线下同时核保。
核保也开始智能化，速度快，人性化，按要求填写健康告知就好了，然后会看到智能核保的选项，进行选择，就可以出现核保结果了，核保记录也会自动删除的。并且智能核保不会在保险公司留下投保人是否患病的信息，智能核保的优点还有相比线下如果某种疾病未通过核保，可以直接找下一家。为大家考虑的很全面。
线上、线下多家申请投保，乙肝携带者相对更容易投上保！然后在这些范围内选出结果最好的公司进行投保。
不了解的朋友可能接受不了线上投保，比起线上，好像线下看起来更放心，那么到底靠不靠谱呢？线上线下对比来了！也能帮你避免线上保险的一些“坑”，
《网上投保真的比线下投保便捷？》weixin.qq.275.com
学姐总结：
乙肝携带者买保险时一定要认真健康告知，根据自己的病情等去健告。并且投保前要参考上述的十大健康告知宽松的保险！注意也要遵循线上、线下多渠道投保的原则。
综上所述，乙肝携带患者购买到适合自己的保险是有很多机会的。保险再有效也不及生命的万分之一，好的身体素质是做一切事情的前提！
以上就是我对 "患了病毒性肝炎怎样正确选择商业医疗险"的图文回答，望采纳！
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