小秋阳说保险-北辰
最近中英人寿上架了一款多次赔付型的重疾险——安享一生,传言说最高重疾可以赔付5次!可以给被保人带来更加充足的踏实感!
单凭这一点,这款产品的热度就只高不低。也有很多朋友提问,这款重疾险的保障效果怎么样?投保合不合算?接下来,我就给大伙讲一讲!
等不及的朋友,就戳开此文直接看吧:
一、中英人寿安享一生重疾险保障如何?
依照旧例,大伙先一块来了解一下产品保障图:
1、重疾分组合理
这一款安享一生的类型是多次赔付型重疾险,重疾最多的情况下可以得到5次赔偿,并且一共有105种疾病被划分在5个小组里面。
多次赔付型重疾险指的是,虽然第一次有得病并且得到赔付,但依旧会继续保障,被保人第二次、第三次确诊重疾的时候,依旧可以进行赔偿,一直到理赔次数用完才会终止合同。
另外在多次赔付型产品中,通常会设有“疾病分组”,是保险公司为了降低出险概率而想出的一种措施。
疾病分组,就是说每个分组中不管包含几种疾病都只能理赔一次,倘若被保人不幸罹患A组疾病,理赔后再次不幸罹患A组疾病,这时保险公司就不再赔付。
但是,并不是所有有疾病分组的产品就是不好的,假如疾病分组并没有很过分无理,那么这款产品也是可以去购买的。
从当前各大保险公司的理赔数据表明,共有六种高发重疾,赔偿率高达80%!
依次是恶性肿瘤、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症、重大器官移植术和终末期肾病。
故此看出,疾病分组合理的话,应该将上面所提到的6种高发重疾分散分组,并且越分散越好,这样才不会影响其他病种的理赔。
这就是安享一生重疾险的疾病分组情况:
浏览图能发现,安享一生把6种高发重疾分成了4组,这样分组比较合理,这样的多次赔付型重疾险,值得消费者入手。
不仅是疾病分组,多次赔付型产品还有很多我们平时看不见的坑,别掉坑里了都还不自知!这里有一篇防坑指南速度收藏好:
2、涵盖基础保障
刚推出重疾险之时,只有重疾保障是有提供的。
不过伴随着产品的逐渐换代升级,现如今比较不错的重疾险产品,都可以保障轻症、中症、重症,更优化的产品甚而能提供【重症+中症+轻症+前症】保障!
众所周知,保障的范围越是宽泛,对被保人来说是越好的,相当于保险公司降低了理赔的门槛,扩宽了理赔范围!
从图中可以明显看出,安享一生涵盖有轻中重症保障,这个水平在市面上属于及格水平。
合意前症保障的小伙伴,来看下这款产品:
3、最长缴费期限长
在下手重疾险时学姐是建议大家把缴费期限变长的原因是什么?
要是在保额相同的情况下,每年越长的缴费期限对照着越少的缴纳的保费。
并且在一定程度上,越长的缴费期限,保费豁免条款能够触发的概率更大,就能够很好的激发杠杆性!
没有听过,不懂什么是保费豁免?阅读完这篇文章,你就会知道了:
安享一生所能支持的最长缴费期限达到了30年,达到了目前重疾险产品中最高的缴费期限,站在被保人的角度来看的话非常人性。
二、中英人寿安享一生重疾险有什么不足?
1、等待期长
安享一生重疾险的等待期为180天,站在消费者的利益来说,这种设定很不友好!
很多小伙伴可能不太明白等待期是什么,这就是一个跟保险有关的术语,这么说吧,合同期开始生效时规定的时间之内,即使被保人不幸遇到了出险的事故,保险公司也不予赔付。
如果提供180天的等待期时间,被保人只能等180天过去了,才能切实享受到保障。
然而目前比较友好的重疾险等待期时间仅只需要90天,安享一生跟其对比稍微处于劣势。
保险行业其实还有不少像等待期这样的术语,不明白的朋友建议阅读这篇文章:
3、中症保障力度弱
如果是中症保障,安享一生重疾险的赔付比例只有50%!着实有些抠门了!
要知道,目前中症保障的赔付比例及格线为60%保额,安享一生居然连及格都做不到!
近期上线的凡尔赛1号,中症保额最高赔付可以到达75%,相比之下,安享一生就显得比较逊色了。
产品具体的测评情况,学姐放在下面内容中了,大家可以去浏览下:
三、学姐总结
总的来说,安享一生重疾险确实一般,作为一款多次赔付型产品,疾病分组很不错、保障做的很齐全;不过,还是有缺点存在的。
学姐跟大家提一个建议,市面上优秀的重疾险到处都是,不用只看一款,多去了解以下其他产品,对比对比再做决定。
最后,给大家送上一份重疾险榜单,最近想投保重疾险的朋友一定得看看:
全网同号:小秋阳说保险,欢迎搜索!
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