自带豁免的意义是啥

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小秋阳说保险-北辰

保险里很人性化的条款当属豁免了，如果保险事故是发生在合同生效之后，就可以免除剩下的应缴保费，但是合同的有效性不会受到影响，其保障功能依旧有效。怎样的场景豁免才有效呢？哪些场景下豁免不能生效？很多人会有疑问，购买附加了豁免责任的保险产品到底好不好呢？现在学姐就和大家详细谈谈。

时间较赶的朋友可以看一下这篇科普文章，只会占用大家几秒的时间:

《保费豁免众说纷纭，买保险时一定要选吗？》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围

1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式，一种是被保人豁免，市面上大多重疾险产品不需要另外附加被保人豁免的责任，因为都包含在内了，豁免规定的情况包括患轻症、重症、身故或全残，当被保人在缴费期间内触发时，由保险公司审核通过后，后续保费投保人可以不用缴纳，保险合同的有效性和之前一致。

比如，A先生给自己买了一份重疾险并缴了10年，缴费期是30年，不幸患上了合同约定的恶性肿瘤，提交相关证明材料，保险公司也通过了申请，可以不用缴纳剩下20年的保费，保费责任由保险公司承担，但是合同的保障功能依然有效。

2、投保人豁免

投保人也一样，有概率能够轻症、中症、重疾、全残、身故豁免，但实际情况还是要根据产品条款的豁免设定来看。投保人豁免一般以产品的附加选项出现，是需要另外缴费的，只有投保人做好健康告知的情况，投保人才有豁免保险的资格，如果投保人没有做好健康告知，是无法选择投保人豁免责任的。

学姐认真为大家挑了十款比较值得买的重疾险产品，有兴趣的朋友可以了解一下这些产品，对于被保人和投保人豁免责任这方面是不错的选择：

《重疾险新定义pk，这十款值得购买！》weixin.qq.275.com

二、豁免责任是否要附加

我们在购买长期或终身险时需不需要附加投保人豁免责任，可以分为三种情况来进行阐述。

1、看附加责任后的定价是否可接受

加不加豁免选项，可以根据豁免责任的定价来判断，影响保费多少的直接因素有投保人的性别、年龄等，加了豁免责任的按年交费应付几十到几百不等。如果这个价格对投保人来说不是太高，添加投保人豁免责任是最好的，这样一来，就是你就额外拥有了一份保险。

2、为孩童投保

其次，如果父母作为投保人，在被保人没有任何经济收入来源的情况下，每年的保费就需要父母进行承担，而身为父母的我们同样具备一定的人身风险系数，如轻症，重疾，意外，身故等。所以，为防止子女的保障失效，特别是附加投保人豁免责任很重要的。不过，给自己购买保险，就不需要因为选择投保人豁免而产生更多的费用。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免责任是大家选择比较多的方式，要是增加了豁免选项，不管谁出了问题，两份保单的后续保费都可以豁免了，未来的缴费就能受到保障了，夫妇一方遭遇了风险还仍要缴纳后续保费，夫妻双方互相作为彼此的投保人并附加豁免责任就显得尤为具有现实意义。

想要了解夫妻互保的朋友，可以看看学姐整理的这份知识内容科普，点击阅读下文来了解更多关于夫妻互保的知识吧：

买保险还不懂夫妻互保？那你可亏大了！weixin.qq.275.com

三、其他注意事项

1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

在选择附加豁免责任的保险缴费时间的时候，要避开短时间的，最好选择能30年缴纳费用的而不是20年的，缴纳时间增长就有利于减小保费压力，只要是在缴费期间被保人或者投保人不幸触发豁免责任，我们就不需要缴纳后续长时间的保费了。

关于缴费期限问题在这篇文章中有详细解释，大家要结合自身的情况选择缴费期间的长短：

《怎样挑选缴费年限不会被坑？》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故目前都是包括在豁免责任中，通过不断完善保障体系来降低豁免的门槛，一些产品虽然具有投保人豁免选项是在产品条款中标注了，但是这类产品的保障责任还是有待完善的，投保人重疾或者身故，是使用保费豁免的前提条件并且较于市场上的附加豁免条款定价偏高，碰到这类产品时，考虑转投一份定期险也不失为一个正确的选择，让资金与收益的配比实现最大化。

3、投保人年纪越大，定价越贵

添加豁免责任后就等于保险公司承担的风险将变大，附加豁免责任的价格与投保人年纪成正相关，而投保人的豁免额等同于所需缴纳的总保费，并且这个额度不会保持不变，会逐年增加。判断豁免力度的重要指标是投保时长，时间长力度低。

考虑股价豁免责任之后所需缴纳的费用数额是多少能更好地帮助我们购买长期险，与总保费金额相加，若比主险保额还要高，便造成保费倒挂的局面。用以投保另外一份保险或许性价比更高。

花同样的钱，肯定想要相对全面的保障，这份投保的计策很有帮助：

《如何买保险更加实惠？》weixin.qq.275.com

大家在购买保险的时候，投保人是否附加责任根据不同的状况来确定，不过不管是哪种情况下都坚持适合自己为核心分清主次，投保人附加最好的位置是锦上添花，而非喧宾夺主。

以上就是我对 "自带豁免的意义是啥"的图文回答，望采纳！