小秋阳说保险-北辰
如果你想靠年金险获取高额收益,我劝你洗洗睡吧。
从国家对年金险预定利率不超过4.025%的规定开始之后,这类产品就可以理解成一种稳定理财的手段,和把钱存银行其实是一样的道理。
甚至说有的产品的收益率,占比还没有银行的定期利率高。
那国寿鸿福至尊年金险(分红型)的收益率怎么样?是高还是低?我们来一起研究一下。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很通俗易懂,分为两部分,其中一个是收益 而另一个是身故保障 ,收益又分为了三部分 ,分别是年金,生存金 和满期金 ,具体我们浏览一下下图:
我们先看看鸿福至尊的保障内容,分析它有什么优劣势。
优势:
1、缴费期限灵活
鸿福至尊缴费方式分为3/5/10年交这三种,我们可以根据自己的实际收入和未来规划这两方面来自由选择。
一般来说,缴费期越长越好,因为缴费期越长,每年缴的保费也就没那么高,那我们的心就不会和滴了血一样痛。
不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都是扣除日常生活开销所多余出的钱,所以究竟如何缴,还是依据自己的喜好来。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指:投保人的合同经保险人同意后生效,从而将所获得的保险金转换成另一种年金保险。
在鸿福至尊保单到期后,还是想获得最多的利益,可以提出申请把保险金更改成其他产品,这样就免掉了投保、审核等相关流程,算是很简便了。
不足:
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障,只返还已交保费,相对于同类型产品而言,大部分都有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。
对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,家里的日常支出,孩子教育费 房贷等都没有了来源。
希望鸿福至尊的身故保障得到有效改进,赶超其它产品。
不过我前面其实也是有提到的,买年金险,最关键的就是收益率,所以鸿福至尊的优势和劣势就没有特别重要,重要的是它的收益率如何。
二、鸿福至尊收益率曝光!
就拿30岁男性、10年交、年交保费10万当做例子(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:
最后得出,鸿福至尊的IRR只有2%,比银行的定期利率(2.75%)低了0.75%,尽管鸿福至尊是复利增长,然而这都被甩开一大截了。
比如有些年金险收益率高的,IRR能达到3%,甚至是4%,鸿福至尊差距有点大:
这里可能就有人问了:“你这计算的有瑕疵,鸿福至尊的分红怎么能那么少?况且它又有提供万能账户!”
让学姐给你慢慢分析一下~
1、分红的猫腻
所谓的分红指:每年保险公司从公司的可支配盈余中,支付给投资者的红利。
分红保险的红利分配主要来源于三个方面:死差和利差和费差。
所以说,红利收益与保险公司的实际经营额成果是挂钩,上不封顶,但也有可能没有红利分配。
另外,保险公司的分红和盈利的不透明的,很详细的分红,比如说赚多少,怎么分,分多少,这些东西都是保险公司来决定的,这么看来保险公司在红利分配这个问题上面,它同时扮演这两种角色除了是“运动员”,也是“裁判员”
2、万能账户
万能账户简单解释一下:保险公司退还给你的生存金(年金),要是不着急领取的话,可以把这笔资金放入万能账户当中去,实习它的一个增值。
万能账户一般有三个收益利率:保底收益率、中档利率和高档利率。一个保险公司除了上面提到的内容之外,还有实际结算利率。
其实,所有的万能账户和新产品出售的时候,在结算利率这方面是非常的高的!也差别不多有5%左右,结算利率会根据时间的流所发生下降的状态,但最终会保持在3%-4%左右。
文章最后,我再送给大家一份避坑指南,帮你远离年金险的坑:
以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险交5万"的图文回答,望采纳!
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