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小秋阳说保险-北辰
乙肝携带者在中国数量最多,差不多有一亿左右人患有。据研究数据表明,我国大约有80%的肝癌和乙肝有关,所以乙肝患者病变成癌症的可能性很大,这也是为什么许多商业保险会对乙肝携带者有所限制的原因之一。
虽说乙肝携带者比正常人买保险难多了,投保难不代表无法购买,不要因此而不敢尝试去买。
有不少人问我,除了乙肝之外,患有其它类型的疾病能否投保?想要知道详细内容的朋友,点击这篇:
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说到乙肝携带,它可并不简单!大多数人其实并不了解乙肝,所以觉得乙肝携带者投保很困难,什么?乙肝也能投保?别不信,看学姐为您详细介绍!
一. 乙肝的基本概念及分类其实患有乙肝也是可以轻松购买商业保险的,其实乙肝携带者有很多种不同的情况,我们要了解乙肝分类、进行健康状况判断后才能真正知道自己如何投保。
学姐认为,带病投保有很多技巧可言,学姐愿意为大家提供专业指导:
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1. “乙肝”到底是什么?
在医学上,乙肝携带者,大三阳,小三阳还有乙型肝炎都叫做乙肝。
2. 判断健康状况
别看名字相近,但乙肝病毒携带者和肝炎(乙型)可是有天壤之别!因此不同情况影响投保的结果。因此建议大家在投保前对自己的健康状况要有所了解。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:
![](https://files.275.com/images/bd36b20b9ae1cc943b520330f6c07806.jpg)
商业保险对待肝炎的要求和评估是很严格的,毕竟有很多肝炎转化肝癌的例子存在。而肝炎患者们心里都清楚,绝大多数商业保险是不对肝炎患者开放的。
>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:
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仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。
但如果只是乙肝病毒携带者就不一样了,很多保险对携带者没有什么要求,因此乙肝病毒携带者的选择还是比较多。大小三阳就会有一定的限制了,为什么呢?因为如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击,会变成“乙型肝炎”,
二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?
那么最难的部分应该就是核保了,在核保之前我们首先要看健康告知。那么对于肝脏方面主要看哪些指标呢?乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎,健康告知一般考察这三个指标。针对病情的不同程度,各个险种的投保情况都有所不同。
对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。为了让大家更好的理解,学姐根据乙肝携带者的类型与不同保险相结合来进行分析 。
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1. 重疾险
重疾险全称重大疾病保险,也就是为了保障重大疾病的保险。它属于给付型保险,简单来说就是确诊合同上的病后就可以向保险公司拿钱了,让你在患大病的时候,不用为缺钱的问题过于担忧,因为这个保险会一次性帮你解决。
重疾险的健康告知会有一定限制,具体根据乙肝类型来分析:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。
对于患病的朋友来说买重疾险很困难,但是学姐教你怎么提高投保陈功率,不过你还不知道怎么选择,看看这篇健康告知宽松重疾险合集:
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2. 医疗险
医疗险是报销型保险的范围,可在意外和疾病发生时,有效减轻住院和手术费用负担。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
医疗险的健康告知门槛很高。由图可知,投保医疗险对乙肝患者来说非常困难;乙肝病毒携带者有更多的可能性投保,不过大部分都是除外的。
乙肝携带者想要投保,还是挺难的。
3. 意外险
意外险,也就是意外伤害保险,是以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。其中不管是发生意外身故还是发生意外伤残了,都可以给付型赔偿;意外医疗的保障是相关的费用可以报销。
并且相对于重疾险、医疗险和寿险来说,意外险在投保时限制是最少的,所以投保比较轻松简单,它可以直接购买,不需要健康告知,所以乙肝携带者也是可以购买意外险的,这一点非常好!
学姐整理了一些优秀的意外险的,大家可以参考一下,很适合携带乙肝的朋友们,大家看看吧:
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4. 寿险
寿险是针对在保障期间全残或身故的赔偿,对于家庭经济负担比较重的人来说,是可以帮助你减轻压力的,是一份能够让你的家人得到安心的保障。
市面上大部分的寿险产品其实也是支持仅乙肝病毒携带、小三阳的患者以标准体投保,不过有些产品的保费可能要比其他人高一些;大三阳和肝炎因病情较为严重,在寿险这边的待遇大多也是拒保。
三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?
1.健康告知关注保险的最新情况是非常重要的,因为保险公司会随时对于产品的健康告知做出调整,健康告知能够体现患者人员的健康状态,保险公司会严格考察的,所以要重点关注。
其次,大家在选择产品时,最好是选择健康告知较为宽松的,因为健康告知越宽松,核保时就越容易通过。这一点一定要格外注意,特别是对于患病投保的朋友们!
最后,真实的告知健康状况也是非常重要的,健康告知是很重要的,不要有隐瞒病情之类的想法,那么保险公司是有理由不提供保障的。
2. 申请多样化
智能核保的速度大于线下核保,大家可以一起尝试。
线上智能核保核保速度快,投保人按提示填写健康告知,勾选智能核保相对应的选项即可,不用等待很久就可以得到核保结果了,而且不会留有核保记录。线上智能核保后,核保的隐私信息也不会留下,可能会有因为患有某种疾病而遭到某一家公司的拒绝,不过不要紧你可以立马换下一家。可以说为消费者提供的服务非常周到!
线上、线下多家申请投保,乙肝携带者相对更容易投上保!继而从智能筛选出来的结果重选择最好的保险公司投保。
不了解线上投保的人还有很多,一说起是线上买保险感觉还是不踏实,或许这篇文章能够顺利解除你的顾虑:可以帮助你更好的选择线上保险还是线下保险:
《网上和线下买保险那个更好?一文解析》weixin.qq.275.com
学姐总结:
填写健康告知的时候,一定要是自己身体的真实状况;不要选择健康告知严苛的保险,记得依照线上、线下多渠道投保的方法。
真心地祝愿乙肝携带的朋友们拥有一份好的保险,给自己一份保障。身体才是第一,保险只是辅助,身体是革命的本钱,祝大家有一个强壮的体魄!
以上就是我对 "得了病毒性肝炎怎样正确购买商业医疗险"的图文回答,望采纳!
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