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小秋阳说保险-北辰

“认清分红险保险的坑”这篇文章，是我们的学姐发的。然后，大家认真阅读了并对分红险产生了诸多疑问。今天就来跟大家好好说说金佑人生终身寿险，很多朋友都被它的“分红”所吸引。不过学姐还是要提醒大家，分红险并没有我们设想的那么特别：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

一、金佑人生有什么优缺点？

无关紧要的话就不说了，这就为大家呈上金佑人生的保障图：

金佑人生保障图

详细分析了一番保障图，金佑人生这款产品在保障内容方面的确比较平淡，如果一定要挑出其中的亮点的话，只能说金佑人生来自于太平洋人寿，有赫赫有名的大公司来做依靠。但是产品的质量不完全取决于公司是否是大公司，这几个瑕疵都是我针对这款产品金佑人生找出来的：

1.投保年龄范围窄

一般市面上的寿险到70岁都可以投保。有些更加优秀的保险甚至可以让80岁的人进行投保。只是金佑人生对于投保年龄的界线是在55周岁以内，投保范畴确实不大，不接受高龄人群的投保。

2.轻症赔付比例低

在轻症上佑人生提供50种，有3次不分组赔付机会，每次只可以获得20%保额。这点要明白，行业里重疾险对于轻症赔付的占比是30%左右，相比之下，金佑人生的保额要比它们少了足足10%，别小看这10%，算下来就是一笔“巨款”了。

假设：被保险人有轻症突发情况，购买的保额都是50万的前提下，其他的一些保险所能赔付的赔偿金可能为15万，但在金佑人生这轻症只能拿到10万，这么说的话，金佑人生关于赔付轻症的比例实在是太低了。

3.缺乏中症保障

一个好的保险的重疾险都会包含轻症，中症和重疾这几项，而金佑人生恰恰缺少了中症，中症是病情严重程度是介于轻症和重疾之间的疾病，和重疾比起来，更加方便达到理赔的标准，拿轻症比起来，这个赔付比例更高一点。要是买了这款产品没有中症保障而被保险人又恰好患上了中症，那赔付比例就只好采用轻症的了，就只是这么一个缺点，学姐就不那么喜欢这款产品了。

二、金佑人生分红收益如何

金佑人生的分红的类型不仅有年度红利，还有终了红利。

1. 年度红利

顾名思义就是每年能拿到的分红。但这些每年拿到的分红并不是通过直接了断的方式给到被保人的，只有保单金额不断累计，才能使重疾保额不断的增长。

2. 终了红利

保单终止时保险公司向保险人佩服关爱金和特别红利被称为终了红利需要提醒大家的是，两个红利只能二选一，不可以兼得，而且实际能拿到的金额并不多。

依照《分红保险精算规定》记录的规定，保险公司确定了每年的竞精算结余之后，把70%以上分配盈余，按比例分配给保单被保险人。

哪怕有这个规定，依然还是保险公司说了算，有疑问的话你可以看看金佑人生的保单红利条款，“红利分配是不确定的”这几个字写的非常清晰明了：