小秋阳说保险-北辰
银保监会在去年开始正式下调人身保险的预定利率，从之前的0.425%直接降到了3.5%，数据的下调相信大家都知道这意味着收益的缩减。富德生命颐养天年养老年金保险的收益率为3.39%左右，毕竟和3.5%相差的不大，这么看来收益也不错。但条款会不会坑人，各位要有个大概了解！
开始测评前，大家可以看看市面上比较高水平的养老年金险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
富德生命承保的一款年金险产品叫做颐养天年养老金，保障期限方面可以选择保障终身的，也可以是选择保障55岁或者60岁。
无论是选择一次性领取基本保额，还是按月领取，都是可以的，给予客户灵活的选择空间。而且，领取时间是与我们法定退休的时间是同一天，这就是起到了无缝连接作用。
颐养天年养老金具备有养老、身故以及保单贷款等一系列保障内容，接下来我们来看看它能领多少钱，看看这个水平能否可以让你们满意。
（1）养老年金
当女性的年龄到了55岁之后，男性的年龄到了60岁之后，就可以开始申请颐养天年养老金，一次性领取，按月领取都是可以选择的。如此一来，具体能领取到多少呢？下面学姐就简单举个例子，30岁的周先生每年花在保费上的钱为21600元，十年一共缴纳216000元，保额为469740元。如果一次性领取，那么在60岁后的话，就可以领取全部的保额了。
如若选择按月领取，真的没有这么容易了，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金以每个月1万元的金额固定领取，男女性不相同数额可以去看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
但是选择按月领取的话，可以保证给付20年，若是被保人不幸去世，未领够20年，家属有资格得到期间剩下的生存年金。如若超过20年，被保人活多久就能够获取多久，不幸身故后就不会再给家属提供生存金了。
（2）身故保险金
保险含有身故保障责任，万一被保人在领取养老金前就亡故了，保险公司就会返还到大家这些所有的保费，但是如果保单的现金价值要是比保费还贵的话，那么客户就可以拿到数额高的现金价值。在保费和保单现金价值中选择返还最多的那个，不让客服被占便宜则价高的。
（3）保单贷款
投保了颐养天年养老金保险的消费者，拥有保单借贷的特权，但一般最高只有保单现金价值的80%，在资金不足时候可以周转一下。
要是想要获取稳稳的幸福，颐养天年养老金保险比较合适。但想要搏得更高的收益，那就得选用含有万能账户的保险，学姐分析完的这些性价比高的产品，各位可以了解一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的挑选比较难，以下讲的是一部分人在挑选年金险时常见的误区，各位得谨记。
1、只看高收益
许多人给客户演算出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是直接给出最高档的利率 6.0%，以此来满足客户想获得高收益的心理。其实，年金险提供的是安全稳定保底的收益，再来追求收益。没有了这个前提 ，再高的收益也都是无从谈起。
去年这家公司能够获得那么高水平的收益，但是今年在各类因素的综合之下，收益率水平可能达不到去年的高水平，这是正常现象。
学姐替大家找到一个很优秀的产品，相对而言收益较高且在很短的时候就可以领到钱，是个很好的选择：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
要是在高收益演示的基础上，加上“大公司”的品牌，那么，也就有可能演变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。也没有任何一家公司敢做出这种承诺，尤其是在今年的时候，利率出现下行的经济形势之下。保险产品最终还是取决于合同条款，合同里先去找一下保底利率，再去调查一下现行结算利率。
如果非要看保险公司再决定是否投保，牌子是不能说明一切的，更要懂得以下这几点才能知道保险公司的真面目：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金实际上锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，一定不要只看短期的收益高就选购，如果是养老保险，需要全面考虑到后期通货膨胀的问题。若是后期拿到的额度不多，实话来说，很难起到保障我们养老的效果。
关于入手年金险更丰富的干货知识都在下文，感兴趣的朋友不妨看看：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险属于长期险，购买的时候一定要选择适合自己状况的产品，不然后期想要退保，将会有很大的损失，如果现阶段资金周转困难，年金险投保计划可以先缓缓。
以上就是我对 "富德生命颐养天年理财产品"的图文回答，望采纳！
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