中荷安家宝终身寿险有坑吗？有哪些特点？

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小秋阳说保险-北辰

最近的这一段时间，中荷人寿上市了一个安家宝增额终身寿险产品，对比于常规寿险，还是存在一些不同的，它可以为大家提供保障功能之外，理财功能这款产品也是具备的。

究竟这款产品的保障内容如何呢？我们可以投保吗，因为有着这么多的疑惑，接下来就让学姐和大家一起好好来分析一下这款产品吧！

考虑到有部分朋友还不了解什么是增额终身寿险，这里有篇简单的科普文章可以看下：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

一、中荷安家宝终身寿险保障内容好不好

安家宝终身寿险详细的条款详情已经整理在下面这张表格中了，大家请看：

为了方便大家了解这款产品的详细情况，下面，学姐主要为大家介绍的就是投保规则和保障内容这两个方面的内容。

1、投保规则

安家宝终身寿险可覆盖的年龄范围，将出生满30天-70周岁的群体都覆盖其中，这样的投保门槛其实是很宽松的。无论是才出生没有多久的孩子，或是年龄还没有到达70周岁的人们，只要是满足了它的承保要求，那大概率是能买到这款产品的。

毕竟在市面上的同类型的产品里面，很多产品的投保年龄要求都是到65周岁，如此这般就把其他想要养老，或者财富传承需求的老人给PASS掉了。

安家宝终身寿险的保额递增比例达到了3.5%，这个比例每年都是可以增长的，不断长大，到了后期，保额和现金价值也会高了不少。可事实上，这样的递增比例其实算不上非常优秀，和很多增额比例达到3.8%的产品对比之后就可以知道，二者之间虽说只有0.3%的差距，但是就在后期还是会进行复利的，但是二者之间的区别是会越变越大的。

对于缴费期限来说，安家宝终身寿险设置了三种选择，分别为分5年、10年、20年缴费。投保人可以以自己实际的经济水平为依据，选择一个自己有能力承担的缴费期限。

此外，以免责条款为着眼点，安家宝终身寿险共涵盖7条，其中包含投保人对被保人故意伤害、酒后驾驶、战争、核爆炸、被保人吸食毒品等，倘若是上面这些原因导致全残或者离世的，保险公司是不提供赔偿的。

如果大家对于免责条款不太了解的话，这里有一份攻略可以看看：

《保险的免责条款是什么，要怎么看？不懂可是要吃大亏的！》weixin.qq.275.com

2、保障内容

安家宝终身寿险的保障责任十分简单，只支持一般身故/全残保险金，另外还存在航空意外身故/全残保险金。

先掌握一般身故/全残保险金情况。被保人身故或者全残的时候要是还没有到18周岁，赔已交保费与现金价值的较大者。身故或者全残的时候要是已经满18周岁了，缴费期是否完成就成了主要考量，为大家提供了不同的赔付方式。

缴费期内要是出险了身故或者全残的情况，就可以把已交保费X对应比例系数和现金价值进行对比，被保人得到的就是二者中较大的那个作为赔偿；要是处于缴费期满之后的时间段，则会多给予被保人一项赔付有效保险金额的选项。

而它的对应比例系数分别是：18-未满42周岁：160%；42-未满62周岁：140%；已满62周岁：120%。

已经说到这里了，学姐心中有个结论，这样的设置其实是说不过去的。我们都知道，在62周岁前的人群，还背负着巨大的家庭经济负担，要是在这段期限内，不幸发生保险事故，会导致家庭无法正常运转。安家宝终身寿险不光是没有考虑到消费者的需求，还让对应比例变得更低，显然是不够合理的。

从它的航空意外/身故全残保险金情况来看，只要被保人在75周岁以内，如以乘客的身份搭乘了民航客机遭遇意外事故，另外从该事故发生之日起不超过180天的时候身故/全残，保险公司不只会向被保人给付一笔身故/全残保险金，再一个就是给付一笔累计已经保费，不过最多不会大于2000万元。

由于篇幅有限，关于这款产品的更多分析，我都整理在下面这篇文章中了，详情可戳：