小秋阳说保险-北辰
我国目前携有乙肝的患者最多,数量接近一亿。有科学依据表明,我们国家患有肝癌的患者80%都和乙肝有关,所以乙肝携带者患癌症的可能性非常大,许多商业保险对携带乙肝的患者会有所限制也有这个原因。
虽然乙肝携带者相较于身体健康的普通人购买保险困难,但绝对不是买不了的,不要因此而不敢尝试去买。
其实也有很多患有其它病的朋友询问能不能投保,乙肝也只是一种情况,打开看看吧!这里就是学姐的回答:
说到乙肝携带,它可并不简单!当你真正了解乙肝携带者,会发现其实他们投保并不难,今天为大家带来的话题是如何让乙肝患者们正确投保!
一. 乙肝的基本概念及分类都说乙肝患者很难买保险,但学姐可不这么认为。要知道乙肝有很多种类,要分很多不同的情况,我们要了解乙肝分类、进行健康状况判断后才能真正知道自己如何投保。
在这里学姐偷偷告诉大家,带病投保并非登天无路,学姐可以为大家进行具体的指导哦:
1. “乙肝”到底是什么?
在医学上,乙肝携带者,大三阳,小三阳还有乙型肝炎都叫做乙肝。
2. 判断健康状况
肝炎(乙型)和乙肝病毒携带是两个不同概念,其代表的健康状况也大有不同,因此不同情况影响投保的结果。大家在投保前最好依照下列途径来判断一下自己的身体情况。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:
商业保险对待肝炎的要求和评估是很严格的,毕竟有很多肝炎转化肝癌的例子存在。而肝炎患者们心里都清楚,绝大多数商业保险是不对肝炎患者开放的。
>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。
如果只是乙肝病毒携带者就不需要操心,很多保险还是可以购买的,如果是乙肝携带者的话,相对来说选择会多一些。如果是大小三阳患者,选择范围也会缩小,因为如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击,肝脏受到损害,肝功能指标出现异常,就成了“乙型肝炎”。
二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?
带病投保很容易因为核保问题而无法顺利通过,健康告知是我们在核保时必看的,健康告知对肝脏情况会考察三个指标:乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。各个险种会具体的根据患者的病情来设置具体的险种。
对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。因为乙肝携带者又分为多种类型,下面学姐就根据不同保险进行具体分析。
1. 重疾险
重疾险是指由保险公司经办的以特定重大疾病如:恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象,当被保人患有上述疾病时,由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。是给付型保险的一种,就是指保险公司在被保险人患合同约定的疾病或发生合同约定的情况时,按照合同规定向被保险人给付一定保障金的险种。帮你处理因患病而无法工作,缺钱的问题。
如果患有乙肝类型为以下四种,那么一定要注意:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。
对于患病的朋友来说买重疾险很困难,但是学姐教你怎么提高投保陈功率,我为大家盘点了市面上相对比较宽松的十大重疾险,点进来看看吧:
2. 医疗险
医疗险,通俗的说就是针对生病和意外住院所产生的治疗费用进行报销,也就是报销型保险。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
但是医疗险的健康告知较为严苛。看完图,患有大小三阳、肝炎一类的患者投保医疗险是真的比较困难;对于仅乙肝病毒携带者相对宽松一些,但基本都是除外才可投保。
乙肝携带者想要投保,还是挺难的。
3. 意外险
意外险承保的风险是意外伤害。就是以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。给付型赔偿主要针对于意外身故和意外伤残;意外医疗的保障是相关的费用可以报销。
意外险跟重疾险、医疗险和寿险相比的优点在于,意外险由于限制比较少,所以投保是很简单轻松的,它没有健康告知,如果想要购买直接购买就可以了,这样乙肝携带者也是可以购买将意外风险进行转移的!
有很多朋友都在问学姐应该选择哪款意外险呢?学姐就做了一些分析,有需要的可以看看,携带乙肝也不要怕,也是可以购买的哦,看看吧:
4. 寿险
如果不幸全残或身故了,保障期间,寿险是可以赔偿的,它的意义在于,如果你发生了不幸,是可以帮助你的家人去分担家庭经济负担的,这份保障对于你的家庭是可以起到很大作用的。
仅乙肝病毒携带、小三阳的朋友,也是可以以标准体投保大部分的寿险产品的,不过有些产品的保费可能要比其他人高一些;但是大三阳和肝炎因病情较为严重,所以很难购买寿险。
三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?
1.健康告知由于保险公司对于产品的健康告知会随时做出调整,所以建议要随时关注一下保险最新情况,健康告知决定于患病人员是否能够投保吗,所以大家一定要重点关注。
其次,健康告知宽松的产品,建议作为首选,因为健康告知越宽松,核保时就越容易通过。想要投保又不幸患病了的朋友们,建议要好好注意一下这一点哦!
最后,真实的告知健康状况也是非常重要的,一定不要有隐瞒的想法,如果保险公司查出,是可以拒绝理赔的。
2. 申请多样化
乙肝病毒携带者选择线上核保也是一种不错的方法,也可以与线下结合同时核保。
很多人胆心不知道怎么做,线上核保会有提示,按提示操作即可而且审核速度也非常迅速。勾选智能核保相对应的选项,可马上得到核保结果且无核保记录。并且智能核保不会在保险公司留下投保人是否患病的信息,而且智能核保不过的话,可以直接看下一家公司。可以说为消费者提供的服务非常周到!
线下、线上同时进行投保,也就提高了投保的成功率。多渠道的投保,再选出最优秀的一项保险。
或许很多人对线上投保还不了解,一说起是线上买保险感觉还是不踏实,那么线上和线下购买到底哪个更好?看看这篇文章,让你在选择保险渠道时不会出错:
学姐总结:
乙肝携带者买保险前一定要明了自己的身体状况,严格根据健康告知进行投保;一定要看看是不是属于健康告知宽松的重疾险,投保攻略:线上智能投保于线下投保多渠道投保!
衷心的希望乙肝携带带的伙伴能够有属于自己的保险!不要以为了保险,就可以不好好爱惜身体。身体是革命的本钱,祝大家有一个强壮的体魄!
以上就是我对 "病毒性肝炎患者如何购买商业医疗保险"的图文回答,望采纳!
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