小秋阳说保险-北辰
如果你想靠年金险获取高额收益,我劝你洗洗睡吧。
自从国家对于年金险预定利率提出了不超过4.025%的要求之后,这类产品就成为了一种可以稳定理财的方法,和把钱存银行的道理相同。
甚至说有的产品的收益率都比不过银行的定期利率。
那国寿鸿福至尊年金险(分红型)的收益率怎么样?是高还是低?我们来一起研究一下。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容真的很好懂,收益和身故保险是鸿福至尊的保障内容的组成两部分,而年金,生存金和满期金又是收益的组成三部分,具体我们来阅读一下下图:
我们先来研究一下鸿福至尊的保障内容,分析它都有哪些优势和劣势。
优势:
1、缴费期限灵活
鸿福至尊有三种缴费方式,分别是3年交、5年交、10年交,我们可以根据自己的实际收入、未来规划来灵活选择。
通常来说,缴费期长的产品会更受人们喜爱,因为缴费期长一些的话,每年需要缴的保费也就会相应的降低,那我们就不会那么心痛了。
不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都是暂时没什么大用处的钱,所以具体怎么缴,还是看个人选择。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指:通常来说,投保人的合同经保险人同意后方可生效,因此把所获得的保险金转换成另一种年金保险。
想等鸿福至尊保单到期后,多能够得到更多的利润,保障,可以直接申请把保险金调换成其他产品,这样就免掉了投保、审核等相关流程,算是很简便了。
不足:
身故保障不给力
关于鸿福至尊的身故保障方面就只返还已经缴纳的保费,对于同类型产品而言,绝大部分都有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。
对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,家里的日常支出,孩子教育费 房贷等都没有了来源。
所以相较于其他产品,鸿福至尊的身故保障还不够给力。
不过我也在前面说了,买年金险,最主要的还是它的收益率,所以鸿福至尊的优劣势的重要程度就没有那么高了,重要的是它的收益率是怎么样的。
二、鸿福至尊收益率曝光!
分析30岁男性、10年交、年交保费10万这个为例(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:
最后得出,鸿福至尊的IRR只有2%,还不如银行的定期利率(2.75%)高,即使鸿福至尊是复利增长,不过这差的可不是一点半点啊。
比如有些年金险收益率高的,IRR能达到3%,甚至是4%,鸿福至尊着实差远了:
说不定有的人就会特别疑惑:“你是不是哪里计算漏了,鸿福至尊的分红难道就这点分红?而且它还有万能账户呢!”
慢慢来,学姐这回给你掰开了讲~
1、分红的猫腻
分红指:保险公司每年都会从公司的可支配盈余中,抽取一部分分给支付给保户。
保险公司的红利来源包括三个方面:即死差、利差和费差。
所以说,红利与保险公司的实际经营额是相匹配的,上不封顶,但也可能没有红利。
另外,保险公司的红利分配方式和盈利是不透明的,收货的利益有多少,如何进行分 每人能分红多少,这都是根据保险公司自己来做决定,这么看来保险公司在红利分配这个问题上面,它同时扮演这两种角色除了是“运动员”,也是“裁判员”
2、万能账户
万能账户可以理解为:保险公司归还给你的生存金(年金),要是不着急领取的话,可以把这笔资金放入万能账户当中去,实习它的一个增值。
万能账户一般有三个收益利率:保底收益率、中档利率和高档利率。除了上述的内容,一个保险公司还有它的实际结算利率。
这么来说吧,一般全部的万能账户和新产品出售的时候,结算利率还是非常的高的,起码在5%左右,结算利率不会一直都保存不变的,它会随着时间的一个移动慢慢下降,但最终会将到一定的范围3%-4%这个直间。
文章末尾,学姐将自己概括好的关于如何避开年金险大坑的方法附在了这里,大家感兴趣的话可以看看:
以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险五年交"的图文回答,望采纳!
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