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鑫享人生保障怎么样

提问:早稚   分类:泰康鑫享人生年金险
优质回答

小秋阳说保险-北辰

这段时间以来泰康人寿研究出了一款年金险,那就是鑫享人生(分红型),一款好的保险凭借“即交即领,养老递增,年年分红”这个特点,让好些朋友都蠢蠢欲动。

但该年金险真如此赞?

接下来给大家搞个产品的分析,瞧一下这产品到底有啥优点和缺点,收益又如何!

由于关于保险,还存在小伙伴不太明白,那我建议你们可以先看下知识小手册:

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!

老规矩,先来看看产品保障图:

从保障图中我们得到这些信息,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式有很多种选择,可在生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种里进行选择。

除此以外,还可以享有身故保障、投保人豁免保障。

其他话学姐就不多说了~很多人对这款产品的优缺点非常感兴趣,现在为大家介绍一下!

>>亮点:

1、缴费期限灵活

对于趸交或者年交都是鑫享人生年金险(分红型)可选择的缴费期限。

一次性交清全部保费的方式就是趸交,如果你是收入比较高,但是不固定的话,那么就可以选择这款。

而年交,就是每年缴付保费,如果收入稳定的话,还是非常适合的。

如果这样的话,投保人就可以根据自己的实际情况来选择缴费的期限了,灵活性非常高~

还是不知道哪种缴费期限适合自己?不妨考虑一下保险专家的意见:

2、保额递增

如果鑫享人生的保额递增了,那么被保人的年龄在60周岁以上,这一点十分令人满意!从保障图中我们得到这些信息,60周岁以后的基础保额为养老保险金、长寿保险金奠定了基础,如若前文所述基础变大,最后到手的年金会变多,其增退形势是随着基数变化而变化的!

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险(分红型)中的投保人豁免保障是一个特别好的特色,这样设置的话会对目标客户的需求十分友好!

简单阐述投保人豁免的含义。

如若投保人遭遇不幸,出现高残/身故的情况,便可不用缴纳后续所需的保费,并且合同不受影响,还是继续有效,

防止投保人一旦发生身故/高残后,被保人没有一定的经济能力缴付保费这种情况出现。

给大家用个例子说明一下:

小红作为被保人,被30岁的丈夫小王投保了一份鑫享人生年金险(分红型),假设每年交10万保费,那么需要交10年。

如果小王身故/高残是其35岁因为意外发生的话,后续5年的保费就能退免交,合同还是有效状态,他的妻子每年可以领取到一定的年金,此保障期限是小红满99周岁为止。

>>不足:

1、分红不确定性

许多朋友只要看到有分红就喜出望外,大部分人可能都会觉得有分红可以领的话,那年金险的收益也会高!

对此,学姐想说的是,你们还是太稚嫩了~

分红有多少,保险合同上可是白纸黑纸给大家说的很清楚的,如图所示,写的很详细:

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐帮助大家整理了一下条款的具体内容如下:

首先,红利分配是不保证的,是否分配取决于分红保险实际经营情况。

这么想也是可以的,有可能有分红,也有可能没有分红;

其次,即使有分红,也难以确定能有多少。要按条款所说,当红利通知书拿到了后,才能知道当年的红利分配了多少。

结合上述所述,能从分红中获得非常高的收益,真的是痴人说梦!还是离实际近一些吧~

关于分红型保险,里面还有很多暗藏的“坑”,这份防坑指南快收藏起来吧:

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)在身故保险金是这样设置的:

在80周岁前,如果已交保费比现金价值大,那么就取已交保费;

被保人80周岁后如果离世,干脆取消了身故保险金!太小气了!

一般情况下,同类型的年金险是能够在身故保障设置上做到120%的赔付的,赔付160 的保额也不是没有存在过,

参照三四十岁的人,背负着家庭较大的经济责任,身故赔付金肯定是越高越高。

想象一下一个家庭的经济支柱不幸身故的情形,无疑会让整个家庭陷入经济危机:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

对与这方面的考虑鑫享人生年金险|(分红型)还是有一些不足的,没有做到从消费者的角度出发!应该虚心接受批评!!

鑫享人生年金险(分红型)除了上面提到的问题,还有一些值得我们注意,由于篇幅受到限制,学姐把想要分享的都整理在这篇文章里了:

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!

学姐经常说,一款年金险的好与坏市由内部收益率IRIR决定的。

什么是IRR呢?

内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),简单来说就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。

学多人都觉得,一款年金险能够拥有越高的内部收益率IRR,就代表着这款年金险的收益率越可观。

下面学姐拿一个事例来说,给大家演算一下鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率IRR有多少!

假设30岁的小王投保了鑫享人生年金保险(分红型),连续交5年,每年交10万保费,5年后的基本保额一共有63600元。

生存保险金:在投保日起至小王59周岁,每年能领取10%基本保额,即6360元,作为能够保障生存的基金。

养老保险金:小王每年能够领取到10%的基本保额,但是只有在60~80周岁的时候,并且基本保额每年都会递增,按照5%的比例进行调整,60周岁发放6678元,70周岁发放的是11421元。

祝寿生存金:一次性给付所缴纳保费这一项,会在小王80岁时落实,总金额为50万元。

长寿保险金:只要小王在81-99周岁这个年龄阶段,每年基本上都能够领取到10%的基本保额,并且基本保额每年都会递增,按照5%的比例进行调整,90岁时能拿到28861元,同时99岁时能拿到44774元。

不得不说,鑫享人生年金保险(分红型)领取年金的方式有很多种,实际的收益却不怎么理想。

让人惊讶的是,小王都80周岁了,内部收益率才能到1.71%,保证期满小王99岁时,内部收益率才能达到2.59%!连银行的定期利率(2.75%)都比不上!

当下有不少年金险,内部收益率IRR都是比百分之3来的大的,比较之下,鑫享人生年金保险(分红型)的确是没有什么竞争优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}但是也存在着非常多的不足。

更重要的一点是,这款年金险没有很好的收益,学姐给大家一个小提示,就是要谨慎投保。

对收益方面有所追求的朋友,可以看看学姐最近整理的几款性价比高的年金险产品:

以上就是我对 "鑫享人生保障怎么样"的图文回答,望采纳!

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