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小秋阳说保险-北辰
鑫享人生(分红型)作为泰康人寿隆重发表的一款年金险,保险凭靠着“即交即领,养老递增,年年分红”这些特色,抓住了许多朋友的眼球。
那么这款年金险真的有说的那么好吗?
接下来给大家搞个产品的分析,瞧一下这产品到底有啥优点和缺点,收益又如何!
鉴于对于保险知识,有的人掌握的还不是很多,开始之前不妨先看看这份知识小手册:
《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
小伙伴们先瞧一下产品保障图:
从保障图可以看到,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式非常灵活,构成部分有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。
除了这些,还有身故保障、投保人豁免保障。
其他话学姐就不多说了~详细的为大家介绍一下这款产品的亮点和不足!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限有趸交和年交两种可选。
一次性交清全部保费的方式就是趸交,适合的选择对象主要是一次性的收入比较高,但是又不稳定的人群。
年交最大的特点就是缴付保费的方式以年为单位,主要针对的人群是收入稳定。
这样一来,投保人就能根据自身经济情况灵活选择缴费期限了,灵活性非常高~
还不了解什么样的缴费期限最合适?那就来接受一下保险专家的指导:
《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com
2、保额递增
如果鑫享人生的保额没有发生递增,那么被保人的年龄没有到60周岁,从保障图可以看到,60周岁以后的基础保额为养老保险金、长寿保险金奠定了基础,假如这一基础保额呈现变大的趋势,最后到手的年金会变多,其增退形势是随着基数变化而变化的!
3、有投保人豁免保障
投保人豁免保障是鑫享人生年金险(分红型)的设置,这种方式的设置对客户来讲十分有益!
通俗来讲,到底投保人豁免是什么?
如若投保人遭遇不幸,出现高残/身故的情况,鉴于此便可免除缴纳保费然而合同依旧是保持有效状态,
防止投保人一旦发生身故/高残后,被保人无力缴付保费的情况。
给大家用个例子说明一下:
小红30岁的丈夫小王给小红投保了一份鑫享人生年金险(分红型),年交10万保费,10年交。
如果小王身故/高残是其35岁因为意外发生的话,就不需要再交后续5年的保费,合同还是有效状态,并且妻子小红每年还可以继续领到年金,此保障期限是小红满99周岁为止。
>>不足:
1、分红不确定性
许多人看见分红就眼放金光,大部分人可能都会觉得有分红可以领的话,那年金险的收益也会高!
既然这样,学姐不禁想说的是,大家还是太年轻了~
合同上表明的分红数是清清楚楚明明白白的,就像下图展示的一样:
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐带着大家梳理一遍条款的主要内容:
不能保证一定会有红利进行分配,分红保险实际经营情况的好坏决定了是否可以有分红可以分配。
也就是说,是否有分红是不确定的;
再者,假使能获得分红,也难以明确具体的分红有多少。按条款上来说,只有领取红利通知书以后,当时的红利分配额才能显示出来。
总的来说应该是,能根据分红来获取超级多的收益,可谓是胡说八道!还是别想那么多了~
关于分红型保险,里面还有很多暗藏的“坑”,为防止自己被坑,快来收藏这份防坑指南吧:
《为什么分红险投诉那么高?揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
下面进行说明的是鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金部分:
在80周岁前,如果已交保费比现金价值大,那么就取已交保费;
假使被保人80周岁后丧命了,竟然没有身故保险金!怎么这么小气!
身故保障赔付120% ,是大多数人同类型的年险金都能做到的,赔付为160 是较高的设置赔付金额,
三四十岁的中年人为目标的话,有着较大的家庭经济压力,身故赔付金是按照家庭经济压力作为参照的,
假设一个家庭中的经济支柱不幸身故,这种情况肯定会给家庭带来经济上的危机:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
鑫享人生年金险|(分红型)对这方面的考虑稍显欠缺,并没有从消费者的角度出发!需要改进了!!
除了上面讲到的这些,鑫享人生年金险(分红型)还些值得注意的地方,由于篇幅有限,不做赘述,学姐整理在这篇文章里的内容都是要和大家分享的:
《泰康鑫享人生收益高?我劝你不要太天真!》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,内部收益率IRIR直接决定了年金险的好坏。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),我们可以理解为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。
学多人都觉得,一款年金险能够拥有越高的内部收益率IRR,相应的这款年金险的收益率也更加喜人。
学姐就来给大家用一个例子来解释一番,让大家切实感受一下这个鑫享人生年金保险(分红型)的IRR!
比如,30岁的小王投了鑫享人生年金保险(分红型),每年大概交10万保费,连交5年,5年后的基本保额总额为63600元。
生存保险金:投保日到小王59周岁,每一年都能够领基本保额的10%,即6360元,作为能够保证生存的保险金。
养老保险金:小王60-80周岁时,每年能领取10%基本保额,按照规定,基本保额每年都会递增5%,60周岁有6678元可拿,70周岁可拿11421元。
祝寿生存金:。
长寿保险金:小王81-99周岁时,每年能领取10%基本保额,按照规定,基本保额每年都会递增5%,90岁时可获得28861元,且99岁时可获得44774元。
不得不说,鑫享人生年金保险(分红型)领取年金的方式有很多种,但是实际的收益也不咋样。
内部收益率很低,小王80岁的时候才只有1.71%,内部收益率达到2.59%时,也就是小王99岁时,即保证期满!比银行的定期利率(2.75%)还要低!
当前大多数年金险,内部收益率IRR一般都会超过3%,对比之下,鑫享人生年金保险(分红型)实在是毫无竞争优势。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}况且劣势存在的很明显。
比较重要的是,这款年金险在收益上不是很优秀,学姐建议大家在投保方面要多思考思考。
如果对收益方面比较在意的朋友,我整理了这份年金险榜单供您参考:
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险合算吗"的图文回答,望采纳!
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