小秋阳说保险-北辰
谢邀！随着越来越多的人都加入了相互宝，相互宝分摊的金额也再不断的上涨，虽说涨幅不大吧，但年复一年，随着用户基数越来越大，分摊的金额就会慢慢的变多。
虽然相互宝从前许诺，首年个人分摊总金额小于188元，高出的那些，相互宝会自己解决。
以前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，有极大概率会随着着年份的增长将不存在。
让我们来说说相互宝究竟是什么，来看看用户们有哪些方面的需求吧。
赶时间的朋友，下面这篇文章可以阅读一下：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com
一、相互宝到底是什么？
第一我们需要关注的是，相互宝并不是很完美，它只是一种互助型保障计划，也就是说，让参与用户筹钱，筹得的钱赔付给出险的用户。
倘若有100万人加入了相互宝保障计划，其中有100人出险，总共需要1千万医药费，还有在协议中规定的10%的管理费，也就是100万元，那么100万人来分摊这笔钱，分摊给每个人的只有11元。
面对这种状况，有越多的用户加入，分摊下来的钱从理论上来说是越少的，但考虑到有较大的用户基数，所以出险概率也会相应增加，实际分摊的金额是多少一定要具体计算。
通过学姐的一番了解，相互宝不但能做到重疾保障赔付最高30万元，而且在意外保障也能赔付最高100万元。
如此一看，相互宝的一大优点就显现了，那就是十分便宜。
但是，相互宝其实并不是那么便宜的，由于用户越来越多，患病者的数量也在增多，个人所分摊的金额也变得越来越大。
并且，相互宝还存在不少不为人知的秘密，学姐将对此在下文进一步分析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们要明确的是，相互宝不能代替商业保险。因为相互保规则总是在变，而其保障能力也不稳定。
接着，让我们瞧瞧相互宝有什么缺点吧。
缺点一：不稳定
举个例子用户基数变少，或者是平台运营出险问题，可能相互宝就会突然的倒闭了，被保人出险后拿不到赔付金的可能性是相当大的。
另外，虽然相互宝购买标准比较低，这也让许多患者有了机会。用户数量越来越多了，那么出险的概率也上升了很多，这也会影响相互宝分摊赔付金的稳定性。
就是说，我们不能确定在别人出险的时候自己要交多少钱。
关于带病投保这部分内容还不算很熟悉的小伙伴，建议大家看看下面这篇涵盖相关知识的文章：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容的变动会跟随平台决策的变动而变化，保障内容不确定性很高也就是由这一点导致的。
因为相互宝是非保险产品，并不是白纸黑字地在合同上写着保障内容，它会随时变动因为平台随时在变化。
设想一下，如果你身患疾病，而相互宝又刚刚好把该病症的保障撤销了，那你找谁理论呢？
缺陷三：保障内容缺失
相互宝仅能保障重疾，和其他优质同行的商业重疾险产品进行比较来看，这一点保障内容是完全不符合标准的的。
市面上性价比高的的重疾险产品，不仅囊括了重疾、中症和轻症等基础保障，而且还包涵了高发重疾二次赔、高发重疾保险金等基础保障内容。
拿癌症举例，作为高发重疾之一的癌症，复发率非常高，若是癌症的二次赔付金能够作为应对风险的手段，完全医治好这项疾病的几率就提升了。
癌症二次赔的重要性是不能用话语所描述的，对此有疑惑的朋友，建议确实需要先看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》weixin.qq.275.com
相互宝都没有最基础的保障内容，又如何能让人们奢求更深层面的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝最高的重疾保额只有30万，这点钱在抵御风险时，是不能更全面的覆盖风险。
很明显一场大病要支付的价格是极高的，相互宝这么点保额，在面对重疾治疗是远远不够的，就别说后期身体机能康复费用、因误工导致的收入损失补偿了，相互宝是万万达不到标准的。
被保人可以结合需求和预算选择保额，这个主要看被保人的需求，然后按照意愿选择，相互宝却不行，因而说，商业重疾险用相互宝替代是不行的。
对于商业重疾险而言，保额的挑选也是门大学问，不明白的朋友可以看这里：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
总而言之，相互宝还有一些不足 ，与商业重疾险的不足之处比较的话，可是要明显很多的。追求稳定保障的小伙伴们，购买商业保险是更好的选择。
以上就是我对 "支付宝的相互宝保障种类"的图文回答，望采纳！
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