小秋阳说保险-北辰
官方布告：2021年养老金会做调整，会迎来17连涨！
2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。
退休年龄也比较延后了 那么这个养老金领取方式也不在局限于社保了，商业养老保险深得人们喜爱！
毕竟，商业养老保险作为第三支柱养老保险的产品，与其他产品不同的是，更为注重广大群体的使用感受，所以更为全面，保障充足。
学姐今天就此机会把养老年金险跟大家好好说一说，就像相约优年即期养老年金险，一起研究一下买这款产品到底值不值当？
开始之前，学姐先为大家备上这份年金险购买指南，防止踩坑：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！
老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：
不浪费时间了，相约优年即期养老年金险的保障责任是不是优秀我们现在研究一下？
1、活多久领多久
相约优年即期养老年金险是一款养老年金险，它可以给予被保险人终身保障。
怎样理解保障终身呢？只要被保人能够活满100岁，保险公司则会按照约定向被保人支付保险金。
这也算是相约优年即期养老年金险的一大特色，万一活不了这么久，那不就吃亏了，相信很多朋友是有这样的问题！
这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
然而我们会质疑正在发展的医疗技术吗？显然，寿命提高会是必然趋势！
为了我们大家能买到最适合又精良的养老金保险，学姐将带领大家一起对比一下。
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
2、缺少万能账户
经了解，优质的年金险很多都有一个万能账户，那么万能账户是什么呢？
其实也不难理解，万能账户可以说是一种VIP服务。
假设一下，相约优年即期养老年金险如果附带万能账户，想必许多人都非常乐意将年存金进行二次增值，也就是说存入万能账户。
这可是一个钱生钱，利滚利的好机会，换做是你，你不想要吗！
不过呢，事实是相约优年即期养老年金险依旧没有万能账户，增值方式让很多人不太满意。
3、回本速度慢
遵照相约优年即期养老年金险的保险合同的条款，领取年金不用等太久，只要犹豫期结束就可以领取了。而养老保险金的领取方式灵活，投保人不管是按月领取还是按年领取都没问题。
学姐以60岁女性，保额为2000元，保障终身，分5年缴费为例，经过测算得出每年保费为111023.6元。
领取2000元/月的基本保障金也是他们给投保人的一种选择。领取基本保额23620元的都是选择按年领取养老保险金的。
想要回本五年的保费555118元，要等多久呢？
没有想到的是，学姐得到的计算结果是24年，若是一个60岁女性投保，那回本最早年龄也要到84岁！
就这回本速度，学姐还真是不敢恭维啊。
学姐经过深入的了解过后还是发了相约优年即期养老年金险居然隐藏着这样的秘密：
《算完「相约优年即期养老年金险」的收益，我无语了...》weixin.qq.275.com
可知相约优年即期养老年金险收益并不是很好呀，与同样都是理财险的增额终身寿险来比较，那它们之间又有什么样的差异？我们接着看下去就会知道了！
二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？
要知道区别，首先我们还是要弄清楚增额终身寿险的概念：增额终身寿险其实就是保额按照合同约定持续递增的寿险。
投保的时候都会在合同内注明保证利率，不是随便可以改写的。
按照增额终身寿险的含义总结得出：不仅福利增额，收益固定，自由领取，寿险是增额终身寿险的一部分，寿险保障也是。
若是大家对于这款增额终身寿险还是有些心动的话，点开这篇文章了解：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
照这样来看，适用于养老，又可满足理财增值需求是增额终身寿险和相约优年即期养老年金险这两个产品的优势。
但是，年金险是固定返还，最早是从第6年开始返还，如果被保人很长寿，那么终身的话就能够对应了；
然而增值终身寿险的现金价值增长很迅速，流动资金性也超级强，在以后每年都会不断的增长，保额越来越多。
如果用到了部分解约而达到增值寿险减保取现的形式，领取时间、领取多少随自己做主，使用更随意。
最重要的是，增额终身寿险可以用于资产传承，还能规避未来有可能推出的遗产税！
以上就是我对 "合众相约优年划算吗？是坑吗？"的图文回答，望采纳！
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