小秋阳说保险-北辰
比特币在9月7日出现暴跌，突然之间大约40万人爆仓280亿，达到了近19%的跌率！
学姐不得不感慨，投资时常会有风险，所以交易时要尽量小心！
在2021年，进入全民理财热潮。
然而提供理财性质的增额终身寿险，凭借着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等特点，引起了不少朋友的兴趣。
其中，国联人寿推出的益利多终身寿险近期传来了停售的消息，2021年9月30日24点这款产品就下架了！
益利多终身寿险都有哪些优势和不足？收益高吗？即将停售有没有必要抓紧最后的投保机会呢？
学姐即刻给大家解说一下！
本文有些长，这里学姐给各位准备了一份精简版，大家伙要是赶时间的话戳这里吧：
《国联益利多终身寿险精简版测评！》weixin.qq.275.com
一、益利多增额终身寿保障揭秘！
学姐精心整理了一份简洁的产品保障图，接下来就一起去看看吧：
>>优点
1、起投金额低，缴费期限灵活
就说缴费年限这块，益利多增额终身寿提供了趸交和年交两种，其中年交分别有3/5/10/15/20年可选，很明显选择是很灵活的，可以满足更多人的需求。
要是选择年交，起投金额至少为2000元，对于那些预算有限的人群也蛮友好的。
对趸交这个概念感到很陌生？这篇文章能帮你理解：
《趸交是什么意思？有什么好处？》weixin.qq.275.com
2、投保门槛低
益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保，很适合中老年人群入手。
并且投保对象也可以是1-6类职业人群，像刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也能配置这款产品，投保限制很低！
2、支持加保、减额交清，灵活性高
益利多增额终身寿险对于加保、减额交清十分支持。
减额交清是保险领域特有的一种用语，它所指的就是在保险合同具有现金价值的情况下，投保人根据本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后剩余的钱，用来支付一次性缴清的所有保险费用，通过一致的合同条件，降低保险金额，使得保险合同继续保持法律效力的一种方式。
意思就是，如果被保人无力继续缴费，但又没有退保的意愿，想要继续拥有跟以前一样的保障时，减额交清功能是可以使用的，把此时的保单的现金价值用来缴纳以后的保费，不会影响到保障的效果，不过相应的保额会降低。
跟这样差不多的保险术语还有许多，学姐都总结在这篇文章里面了，感兴趣的朋友就来戳开下方链接吧：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
加保理解起来就一点都不难，如果说，投保的时候预算不充足，后面经济水平提升了那么，就能够来选择追加保额，增加后面的收益。
3、可保单贷款
益利多增额终身寿还提供了保单贷款功能，要是被保人很着急需要流动的现金，就可以启动这个功能，最高可申请贷款保单现金价值的80%，期限最长也就是180天，能够解决燃眉之急。
>>缺点：
1、身故/全残系数设置不合理
益力多增额终身寿身故保障/全残保障赔付方面所对应的系数是：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%，并不合理。
先给大家看看合适的赔付系数是怎样的：18-61周岁160%，61周岁以上120%。
一个家庭的经济责任往往由41-60周岁的家庭成员承担，那么这时就要选择最高的赔付系数，就算被保人发生身故/全残的话，那这笔赔付金也能够为家庭提供更多的保障，这样的话，像是用于偿还债务（车贷、房贷）、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题等都可以用它解决。
一般而言，国人都会避讳生死话题，但是不得不说，风险是客观存在的，千万别认为避而不谈就可以躲得掉了。
在这一点上，益利多增额终身寿是有待改进的。
2、保额递增系数低
增额终身寿险的保额会凭据递增系数每年复利递增，3.5%是益利多增额终身寿的保额递增系数，只达到了目前市面上的及格水平。
保额拥有越高的递增系数，之后的收益就会更好，一眼扫过去，现如今市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险一抓一大把，相比之下，益利多增额终身寿的长处就没那么显著了。
二、益利多增额终身寿真实收益测算！
保单现金价值，就是退保的时候保险公司退给我们的钱，然而增额终身寿险的收益是和保单现金价值是相关联的。
下面学姐就给大家具体测算一下益利多增额终身寿的收益：
假设30岁小方，投保了一份益利多增额终身寿，一年交10万的保费，连续交五年，保险期限是终身。
总共缴纳保费为50万元，从保障图能够看出来，当你36岁时，将会有58.9万元的保单现金价值，也就是说，大概需要6年时间回本，这个回本速度还挺好的。
小方年龄为60岁时，保单现金价值已经有134.4万元，价值差不多也翻了2.6倍，若是此时选择退保了，那么这笔资金可以已经能满足小方之后的养老生活了。
你要是不选择退保的话，小方满70岁时，保单现金价值就高达189.6万元，是总交保费的3.7倍，收益十分可观！
而且经过了计算之后，在小方已经50-80岁时，益利多增额终身寿的内部收益率irr达到3.5%左右，对比同类型产品，优势就十分明显了。
三、学姐总结
概而论之，虽然益利多增额终身寿在保障方面有一些不足，但是整体收益还是不错的，不仅回本快，现金价值也比较高，看重收益的人群，不妨考虑入手这款产品。
学姐在这里还是要嘱咐一下，益利多增额终身寿将于2021年9月30日24点下架，想要购买的朋友们，可要赶快入手了!
以上就是我对 "国联人寿益利多寿险分红"的图文回答，望采纳！
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