小秋阳说保险-北辰
泰康人寿前些日子设计了一款年金险——鑫享人生(分红型)，一款好的保险凭借“即交即领，养老递增，年年分红”这个特点，抓住了许多朋友的眼球。
不过这款年金险究竟有如此棒吗？
接下来就帮你们剖析下该产品，看下该产品的好坏之处，收益方面怎么样！
毕竟有许多朋友在保险方面还是涉及不深，那么，你们还是去先看下以下的这篇文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
常规操作，你们先浏览下产品保障图：
从保障图中可得，鑫享人生年金险(分红型)可以在好几种年金给付方式中自由进行选择，如下：生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。
此外，还包含了身故保障、投保人豁免保障。
废话少说~来给大家介绍一下这款产品的优缺点！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择没有固定，趸交或者年交都可选择。
趸交的交费方式主要是一次性把保费付清，对于收入高、收入不稳定的人来说非常合适。
年交只是缴付保费的方式是每年而已，能够选择这种方式的，一定要确保自己收入稳定。
利用这种办法，能够让投保人去自主的选择适合自己的缴费期限，很有灵活性哦～
还不了解什么样的缴费期限最合适？不妨看看保险专家是怎么说的：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保额递增
在被保人60周岁之前，鑫享人生的保额是不会递增的，从保障图中可得，其中养老保险金、长寿保险金的给付是以60周岁后的基础保额为基数的，如果基础保额的基数增大，那能领取到手的年金无疑也是会跟着变多的！
3、有投保人豁免保障
年金险中有投保人豁免保障的险种之一是鑫享人生年金险（分红型），这一设置非常友好！
投保人豁免的概念该如何解释？
如果投保人出现意外事故死亡/高残，便可不用缴纳后续所需的保费，但是合同继续有效。
投保人一旦发生身故/高残，那么此保险可以防止一些事情，例如，被保人无力缴付保费的情况出现。
举例说明：
小红30岁的丈夫小王给小红投保了一份鑫享人生年金险（分红型），保费需要交10年，每年10万。
如果小王身故/高残是其35岁因为意外发生的话，可以退免交后续5年的保费，合同持续有效，妻子小红每年还能领取到年金，直至小红99周岁为止。
>>不足：
1、分红不确定性
许多人看见分红就眼放金光，大部分人可能都会觉得有分红可以领的话，那年金险的收益也会高！
对此，学姐想说的是，大家伙还是不太稳重~
分红可以领到多少，都会在合同上白纸黑字的写明白，根据下图可以看出：
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐给大家梳理一遍条款内容：
第一点，红利分配是不保证的，分红保险经营情况好坏直接决定了分红是否分配
也可以这么理解，有可能有分红，也有可能没有，完全根据分红保险的实际经营状况；
再者就算存在分红，也很难确定分红的数额。按照规则来说，唯独红利通知书到手后，当年的红利分配额才能被知道。
括而言之，能通过分红来得到比较高的收益，真的是太可笑了！还是离实际近一些吧~
了解了分红型保险，里面还藏着很多不为人知的“坑”，避免自己被坑，这份防坑指南快收藏吧：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
下面进行说明的是鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金部分：
在80周岁前，已交保费与现金价值相比，哪一个价值大选取哪一个；
倘若被保人80周岁后身故，把身故保险金从保障内容划去了！一点都不大气！
一般情况下，同类型的年金险是能够在身故保障设置上做到120%的赔付的，选择160 的赔付设置是更好的，
如果目标是三四十岁的人，有着较大的家庭经济压力，身故赔付金肯定是越高越高。
假设一个家庭中的经济支柱不幸身故，肯定会让整个家庭经济受到一定影响：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
对与这方面的考虑鑫享人生年金险|（分红型）还是有一些不足的，没有替消费者去思考问题！需要进行批评了！！
除了以上这些，鑫享人生年金险（分红型）还存在一些小问题，由于篇幅受到限制，学姐把要告诉朋友们的信息都整理在这篇文章里了：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，年金险的好与坏，完全取决于内部收益率IRIR。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以解释为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。
说到底来讲，一款年金险的内部收益率IRR表现越好，对应的这款年金险的收益率越来越不菲，
接下来学姐来打个比方，让大家都能具体看到这个鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）！
假设30岁的小王投保了鑫享人生年金保险(分红型)，连交5年，每年大概交10万保费，现在的基本保额就已经达到63600元了。
生存保险金：在投保日起至小王59周岁，每年能领取10%基本保额，即6360元，作为生存保险金。
养老保险金：每年能够领取到10%的基本保额，是有年龄限制的，当小王在60~80周岁的时候就可以，基本保额会按5%逐年递增，60周岁发放6678元，70周岁发放的是11421元。
祝寿生存金：。
长寿保险金：小王81-99周岁时，每年能领取10%基本保额，基本保额会按5%逐年递增，90岁时可领取28861元，99岁时可领取44774元。
目前看来鑫享人生年金保险(分红型)年金的领取方式很多样，实际能看到的收益，也不算特别好。
在小王80岁时，此时内部收益率仅1.71%，待保证期满时小王是99岁的年龄，那时内部收益率也不过是2.59%！银行的定期利率（2.75%）比它都要高！
现如今大部分年金险，内部收益率IRR都比3%来的高，比照之下，鑫享人生年金保险(分红型)的确实优势不大。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}然则不好的地方也非常多。
较为重要的是，这款年金险的收益并不能够获得我们的喜爱，学姐给大家一个小提示，就是要谨慎投保。
想要高收益的伙伴，下面这份年金险榜单值得一看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险 哪里买"的图文回答，望采纳！
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