小秋阳说保险-北辰
谢邀！慢慢的很多人都加入了相互宝，相互宝每年需要分摊的费用也极速增加，虽说涨幅比较小，但是年复一年的话，伴随着用户的增加，分摊的金额肯定就越来越多。
虽然相互宝从前许诺，第一年个人分摊下来的钱在一百八十八元以内，多出的那些，会是相互宝自己买单。
随着时间的推移此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头很可能会不存在。
让我们来探究一下相互宝的性质，来分析一下用户们到底需求的是什么吧。
时间不够的朋友就直接看重点吧：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要重点关注的是，相互宝是一种互助型保障计划，所以并不属于商业保险，简单理解就是通过参与用户筹钱，来对出险的用户进行赔偿。
假设加入相互宝保障计划的人数有100万，其中出险的有100人，共计需要1千万医药费，还有在协议中规定的10%的管理费，也就是100万元，那么100万人来分摊这笔钱，分摊给每个人的只有11元。
针对这种情况，参与的用户越多，理论上每个人用分摊的钱就越少，但考虑到有众多用户，所以出险几率也会比较大，每位用户具体分摊了多少钱还需要具体计算。
通过学姐的研究分析得到了这样的结论，互相宝不仅有最高30万元的重疾保障，而且还有最高100万元的意外保障。
从这推论，相互宝的优势显然很大，那就是费用很便宜。
但是，相互宝其实并不是那么便宜的，因为用户群体越来越大，患病的人也在增加，个人所分摊的金额也变得越来越大。
并且，相互宝还存在不少不为人知的秘密，学姐将在下文深入剖析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们需要明确，相互宝是不可能代替商业保险的。因为相互保是的规则也一直在变，保障能力不稳定。
接着，让我们仔细观察一下相互宝有什么不足吧。
缺点一：不稳定
举个例子用户基数变少，或者是平台运营出险问题，会让相互宝有着极高的不稳定性，甚至面临倒闭，如此一来用户出险后非常有可能拿不到赔付金。
另外，虽然相互宝很轻易就可以买到手，这也导致了很多人“带病投保”。用户数量在不断的快速上升，同时出险概率也在上升，这能影响到相互宝分摊赔付款的稳定性。
也等于说，我们不知道在别人出险的时候，自己要交多少钱。
还没弄懂带病投保的小伙伴，建议大家看看下面这篇涵盖相关知识的文章：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容随时会随着平台的决策而改动，这一点就能导致保障内容有很高的不确定性。
因为相互宝并不是保险产品，保障内容也并不是清清楚楚地写在合同上，它的变动会随平台而改变。
想象一下，如果你不幸患病，而相互宝又恰好撤销了该病症的保障，那你找谁说理去？
缺陷三：保障内容缺失
相互宝仅能保障重疾，和其他优质同行的商业重疾险产品进行比较来看，这一点保障内容是完全不符合标准的的。
性价比高的的重疾险产品，不仅包涵了重疾、中症和轻症等基础保障，还包含了高发重疾二次赔、高发重疾保险金等保障内容。
就拿癌症来说，在众多高发重疾之一，复发概率很高，若是癌症的二次赔付金能够作为应对风险的手段，完全治好这项疾病的概率就变大了。
癌症二次赔的重要性是不能用话语所描述的，对此有疑惑的朋友，建议确实需要先看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》weixin.qq.275.com
相互宝连最基础的保障内容都缺少，是不可能给到大家更全面、更好的保障！
缺陷四：保额不高
相互宝的重疾保额最多只有30万，这点钱在面对风险时，是没有办法解决更多的风险问题。
要知道治疗一场大病可不是普通家庭能承受的，相互宝这么点保额，很明显，连用于重疾治疗都不够，何况还有后期身体治疗恢复的费用、因不能工作的收入补偿，相互宝是万万达不到标准的。
重疾险允许被保人按照实际情况选择保额的额度，可以根据被保人的需求进行灵活的选择，相互宝却做不到，因而说，相互宝是替代不了商业重疾险的。
保额的挑选对商业重疾险来说也是有路子的，不明白的朋友可以看这里：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
总结：相互宝的缺陷有很多，这还是与商业重疾险优势相对的话，相互宝要明显很多。追求稳定保障的小伙伴们，购买商业保险会更加妥当。
以上就是我对 "支付宝的相互宝理赔快不"的图文回答，望采纳！
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