中国平安智盈人生年金险和金佑人生的区别

优质回答

小秋阳说保险-北辰

停止销售有一段时间的一个产品在保险里很受欢迎，一直到现在还可以听得见它的优越历史，平安人寿的智盈人生万能险说的就是这款。

这款产品自推出后便荣获了多个奖项，最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等，这是在2008年所获得的奖励。

可以看出，平安智盈人生是一款多么优秀的产品！

但是，学姐对智盈人生的条款进行了深入探究，却发觉它的背后有着令人震惊的秘密。

智盈人生在奥秘在哪呢，学姐在下面就为大家一一揭晓。这篇测评文章提供给着急的小伙伴看看：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

详细分析之前，我们先来看看智盈人生的产品形态图：

智盈人生的万能型终身寿险及重疾、意外保障产品于保险而言保障的很全面。

平安当时推销智盈人生时有几个卖点很是戳中人心：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

仅仅看着这些点确实是很引人注目，不过，实际上做的优不优秀，我们还要从全方位进行了解：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生作为一款终身寿险，为客户提供了身故保障，在合同有效期内，如果不幸身故的话，也就是说只要出险，保险公司一定会赔付，第一种赔付方式就是按保单价值105%来赔付，第二种是按照基本保额来赔付。

但是它竟然没有全残保障！

对于寿险来说全残保障是很重要的，从另一个角度来讲，全场给一个家庭所带来的经济损失，比身故所需要承担的花销更大一点，全残人士相对于普通人来说，每天的个人支出都比较多，确实是一个很重的担子。

全残保障还是挺好的，能够缓解一个家庭的巨大压力。

学姐认为有必要给大家讲解一下，做的很不错的寿险产品，给予消费者的身故/全残保障是什么样的：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

平安智盈人生将客户每年存的钱（就是缴纳的保费）存入保单账户从而累计收益。

需要注意的是每次存钱都是要扣除初始费用的！条款里特别需要注意的一点是每次交费的初始费用比例是非常明确的：

50%的保险费是在第1保单年度交费的时候必须扣掉的，后面在第6年保单年度开始就是扣除5%的保费。

也就意味着，第一年交费6000元在智盈人生投保之后，按照规定是会扣除3000元的，这3000元钱就算是花了，以后对于收益来说一点都没有。

所以，我们任何的时候都不能确定智盈人生会赚到钱，即使是有了万能险，兴许投资的钱被扣掉了，那么赚钱就更不可能了。我们要留意万能险的问题还有很多，下面这几个问题就是值得我们注意的：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障中有一项设计的让很多人都非常认可，假如被医院诊断为癌症晚期，则会提前给付基本保额。

2、重疾险保障力度小

但是，智盈人生的重疾保障还是需要改进的，因为当下它只提供了58种重大疾病的保障，而且保额是跟主险共用的。

即在赔付重疾险的保额以后，主险保额会被对应减少，按照递减后的保额理财账户里的资金将重新计算，换个说法，理财账户里面的资金会少很多。

3、意外伤害赔付比例

主要是智盈人生会根据伤残比例来赔付意外伤害，但是按规定而言它的伤残标准是七级赔付比例。

对于2014年的新标准来讲，国家推出的时候就已经是十级了，搞不懂伤残标准的可以看这里，这也可能与智盈人生推出的时间比较早有关，

别人能够有十级伤残赔付，但你购买了这款产品之后不能和其他人一样享有，但是对于其他人的话，却享有更加高并且更加明确的赔付比例，心里堵得慌。

十级伤残赔付究竟是什么意思？要是你有这样的疑问，赶紧看看下面的文章：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

其他，伤残标准低作罢了，还存在一个揪心的事情，意外伤害10万保额还要付出170元，并且现在单一险种的市场上每10万保额保费低于100元随处可见，对比之后，可以发现智盈人生这款产品的性价比并不高。

要是朋友们有购买意外险的想法，这篇文章里都是一些性价比高，品质较好的产品，大家可以选择自己感兴趣的：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

合同里已经明确了智盈人生的保底收益率是1.75%，而且仅此而已。

也表明了保底利率之上的收益真的不是很好明确，而且这样的保底利率也真是少的可怜。

现下市面上的万能险起码都有2.5%保底利率，1.75%都上不了台面。

智盈人生的万能险收益上表现出的弊端，其他万能险也不一定没有，所以说大家在添置这类保险之前，建议先看看这篇防坑指南：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

总而言之，智盈人生这款产品看上去还不错，兼具保障投资功能虽说都有，不过保障条款里的不太令人满意，在投资上，完全不吸引人。

因而，保险公司比较出名，产品也有可能比较差强人意，我们在购买保险的时候不要被这些表层的而吸引了，要学会理性看待，仔细研究产品才是重点。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

假如大家已经入手这个产品，不想要了如何做，毕竟如果退保的话就一定会有损失，那么要做什么措施才能让损失降低呢？

智盈人生万能险需要长期投资的，虽然收益低，这只是相比较来说而已，但大致上能得出的是，针对这类保险的期缴保费更加多的话，缴费时间长，越快回本，收入就越多。这样的话我们可以再投保智盈人生的主险部分，尽管这款产品会对超过标准保费6000块的部分采用扣除5%的初始费用率的应对措施，在10年和15年这两个时间段，前者差不多能回本，后者差不多跟存银行一样，超过了20年我们就看到这个保险的收益出来了，只要被保人还活在世上，缴费就还能继续，也是能获益的。

随后，大家选择专门的保障型产品，且剔除智盈人生的附加险，把它当做储蓄的就行了，不说有最高的利率，至少有保底利率百分之一点七的利润在增长的。

假如大家真不想要智盈人生，那么，你们尽量要花点时间来浏览下退保攻略，了解了这些东西，你的损失将会变得更低：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

最后总结一下，我们不能只看保险公司光面堂皇的一面，关键还是要看条款，能否满足我们保障条件和符合自身利益。

这款专心理财险可靠，大家需要买理财产品的可以购买，我可以说没有哪一款保险产品可以做到非常的“全面”！小伙伴们要当心，在买理财险之前，我们要先做好完善的保障，保障型保险都有以下这一些，学姐已经帮大家总结了，小伙伴们认真瞧瞧：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险和金佑人生的区别"的图文回答，望采纳！