投保人保费豁免的解释

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小秋阳说保险-北辰

保险里很人性化的条款当属豁免了，就是保险事故发生在合同生效之后，就可以不用缴剩下的保费了，但是合同依旧具有其保障功能，合同依旧有效。那豁免在哪种情况才会有效呢？哪些场景下豁免不能生效？购买附加豁免责任的保险需要注意什么呢？现在我们一起来探究吧。

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《买保险时保费豁免一定要选吗？为什么呢？》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围

1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式，一种是被保人豁免，市面上需要另外附加的被保险人的豁免责任只存在于很少一部分重疾产品中，当被保人在缴费期内触发豁免险规定的情况时，比如患轻症、重疾、身故或全残，投保人在保险公司批准后就可以不用缴纳后续保费，保险合同一如既往的管用。

例如，A先生给自己买了一份缴费期为30年的重疾险，在缴费10年之后，不幸患上了恶性肿瘤，提交相关证明材料，保险公司也通过了申请，剩下的保费就可以不用缴了，但是合同的保障功能依旧存在。

2、投保人豁免

对于投保人也是一样的，可能会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免，但是具体情况还是要看产品怎么设定豁免的。投保人豁免一般是产品的附加选项，要我们再次交费的，又新增加了投保人豁免保险的规定，投保人要需要做好健康告知为前提，假如投保人的健康告知没通过，是没法选择投保人豁免责任的。

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二、豁免责任是否要附加

关于购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任这个复杂的问题，我们有三点意见。

1、看附加责任后的定价是否可接受

是否选择加豁免选项，与豁免责任的定价有关，保费的多少是会受投保人的性别、年龄所影响的，添加了豁免责任，每年需要缴纳的费用是几十到几百之间。如果价格在投保人的接受范围之内，添加投保人豁免无疑是最好的选择，除之前的保险，你等于额外再买了一份保险。

2、为孩童投保

其次，如果投保人是被保人的父母，在被保人没有任何经济收入来源的情况下，每年由父母来进行保费的支付，生活中总会有轻症，重疾，意外，身故等一系列人身风险系数，父母同样会有遇到的可能性。所以，为了给子女足够的保障，尤其是附加投保人豁免责任这一点是十分重要的。保险是买给自己的话，还能省下选择投保人豁免的钱。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免责任是现在运用比较广泛的一种方式，在加了豁免的选项后，任意一方遭遇问题，两份保费就都能够进行豁免，不需要缴纳保费。防止一方出现问题仍要支付后续保费的情况，对未来的缴费做了一个保障，这种夫妻给对方作投保人增添豁免责任的做法对双方都是非常有益的。

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《在投保之前了解清楚夫妻互保，就会让你不吃亏》weixin.qq.275.com

三、其他注意事项

1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

在选择附加豁免责任的保险缴费时间的时候，要避开短时间的，30年缴纳费用的是优先考虑项，其次是20年，缴纳时间越长我们负担的保费压力就越小，被保人或者投保人，如若是在缴费期间触发豁免责任，后续长时间的保费我们都不需要再缴纳。

这篇文章主要讲的内容就是关于缴费期限怎么选择的，大家要从自身情况出发选择缴费期长短：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故目前都是包括在豁免责任中，通过不断完善保障体系来降低豁免的门槛，大多产品条款虽然具有投保人豁免选项，但是这一类不建议入手，因为保障责任覆盖不是很全面目前只有投保人发生重疾或者身故两种情况才能申请保费豁免，相信大家都希望能够挑选到一个价格合适而且性价比高的产品，可是如果定价太高了呢，还应该继续选择吗？碰到这类产品时，考虑转投一份定期险也不失为一个正确的选择，这样可能还更划算一些。

3、投保人年纪越大，定价越贵

添加豁免责任相当于保险公司额外承担了一份风险，豁免责任的定价由投保人年龄决定，年龄越大价格越高，而投保人的豁免额与所需缴纳的总保费金额一致，并且这个额度不会保持不变，会逐年增加。可以通过投保时长来判断投保人的豁免力度，投保时间长豁免力度低。

考虑股价豁免责任之后所需缴纳的费用数额是多少能更好地帮助我们购买长期险，加上总保费，会不会比主险的保额还要高,造成保费倒挂的局面？用以投保另外一份保险会不会获得更高的保额。

虽说一分价钱一分货，但在保险杠杆的作用下，不用花最多的钱也能拥有最全面的保障，为大家献上这份投保秘籍：

《如何用有限的预算购买保险？》weixin.qq.275.com

我们在买保险时，我们要经过一番仔细的考虑在选择投保人是否附加责任，然则情境不管怎么变化都是坚持我们的需求在第一位，分清主次，投保人附加最好的位置是锦上添花，而非喧宾夺主。

以上就是我对 "投保人保费豁免的解释"的图文回答，望采纳！