中国平安智盈人生年金险条款15年期详解

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小秋阳说保险-北辰

以前有一款产品已经不卖很长时间了，就算到现在还一直流传着它的美名，讲的便是平安人寿的智盈人生万能险。

对于这款产品可没少下功夫，一经推出，便获得了多个奖项，在2008年获得了最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等，以此看来还是非常的优秀。

万万没想到平安智盈人生竟然如此优秀。

不过，学姐认真研究了智盈人生的相关条款，却发觉它的背后有着令人震惊的秘密。

智盈人生究竟有什么不为人知的事情，下面，学姐给大家详细地说明一下。这篇测评文章心急的小伙伴先点击出来看：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

具体分析之前，大家一起先看看智盈人生到这款产品的形态图片：

智盈人生主要分为主险和附加险，主险是万能型终身寿险，附加险是重疾及意外保障。

平安当时推销智盈人生时有几个卖点很是戳中人心：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

就看着这几点其实就已经吸引到我们的目光了，不过，实际上是不是好的，我们还得另当别论：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

作为一款寿险产品，智盈人生主要做的是终身寿险这一块，它包含了身故保障，也就是说在合同有效期内不幸身故时，一旦出险，保险公司会按照保单价值105%来赔付身故保险金，或者是按照基本保额来赔付身故保险金。

但是它竟然没有全残保障！

全残保障是寿险里非常重要的一部分，从本质上来看，虽然全残和身故都能给家庭带来很大的影响，但全残能让家庭的经济损失更大，每天的生活费用和治理费用，对于全残人士来讲，开支都比较大，这个负担可真重。

全残保障还是挺好的，能够缓解一个家庭的巨大压力。

学姐初步了解了一下，可以给大家简洁的讲一下，做的比较到位的寿险产品，如何做的身故/全残保障：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

将客户每年存的钱存入保单账户是平安智盈人生的收益手段。

扣除初始费用是在每次存钱的时候进行的！条款里面，明确规定了每期交费时的初始费用比例：

第1保单年度交费的时候是需要扣除50%保险费的，扣除5%的保费是在第6年保单年度时开始的操作。

可以这么说，我们投保了智盈人生，第一年交费6000元，按照规定是会扣除3000元的，3000元钱属于没有回报的投资，之后也不会产生任何的收益。

因此，智盈人生即使是有了万能险，我们也不一定能够赚到任何的钱，说不定钱没赚到，反而被扣掉很多钱。至于万能险，除了上面的内容，还有下面的这些内容是需要我们关注的：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障中有一个很人性化的设计，如果被医院确诊为严重疾病末期，将会提前给付基本保额。

2、重疾险保障力度小

不过，智盈人生的重疾保障却还是不尽人意，因为它只保障了58种重大疾病，而且保额还是与主险共同享有的。

这也就是说在赔付重疾险的保额以后，主险保额随之递减，按照递减后的保额理财账户里的资金将重新计算，意思就是，理财账户里的资金会大面积的变少。

3、意外伤害赔付比例

意外伤害在智盈人生这里是按照伤残比例进行赔付，这里下需要强调的是，它的伤残标准是七级赔付比例。

国家在2014年推出新标准的同时就已经是十级标准了，伤残标准不清楚的可以参考这里，这也可能因为智盈人生推出的时间比较早。

但已经买了这款产品的人们却只能看着别人有十级伤残赔付，但是其他人的赔付比例却更高而且更明确，太让人郁闷了。

如果你对十级伤残赔付并不了解，那么可以看看这篇文章：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

另外，别提伤残标准低了，还有一个难以接受的问题，对于10万保额意外伤害就得170元保费，而现在市场上单一险种每10万保额保费低于100元的比比皆是，对比发现，智盈人生这款产品的性价比是比较差的。

如果大家有购买意外险的意愿，这篇文章里大多数都是那些做的很不错的产品，除了性价比高之外，品质也是不错的，大家可以自由挑选：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的保底利率是1.75%，这已经在合同里有了明确的说明而且上不保证。

也间接的说明了保底利率之上的收益要确定下来比较困难，而且这么点保底利率看着也太惨了。

现在市面上的万能险保底利率起码都有2.5%，1.75%都不敢好意思拿出来。

智盈人生的万能险收益拥有的毛病，其他万能险可能也会有，因此大家入手这类产品前，先来一起看看这篇防坑指南：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

归根到底，智盈人生这款产品虽然说兼具保障和投资功能这些功能，但关于保障条款，它是有缺点的，投资没有很优秀。

那么这样来看，就算保险公司传闻中是不错的，产品也有可能比较差强人意，我们在购买保险的时候不要被这些表层的而吸引了，要保持冷静，探究产品真面目才是正确做法。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

假如大家已经入手这个产品，不想要了如何做，毕竟退保损失还是蛮大的，要用何种方式减少损失的产生呢？

智盈人生万能险是一款长期投资的产品，虽然收益不怎么高，这说法自然是相对的，但整体规划上可以看出，这个保险的期缴保费增加得越多，对于缴费期限长，那么回本就快，就有更多的收入。那么对于智盈人生的主险部分我们可以继续投保，虽然这款产品对于超过标准保费6000块的这种情况采取扣除5%的初始费用率的做法，如果要回本基本得10年，想跟存银行差不多就得15年左右，20年以后我们就能见识到这个保险的确切受益，只要被保人还是活着，能继续缴费，还是能受益不少的。

我们要采用专门的保障型产品后，再把智盈人生的附加险去掉，就把它看做存钱罐就好了，至少也可以有保底利率1.75%的利息在增加吧。

假如大家真不想要智盈人生，那么，你们尽量要花点时间来浏览下退保攻略，帮你把损失降到最小：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

最后给大家在小总结一点，我们买保险不要只看保险公司名声大小、荣耀多高，还是要看看条款，对于我们来说是否满足了我们自己要的保障和利益。

要是需要购买理财产品的，那这款专心理财险可值得信赖，是没有任何一款保险公司能够做到很“全能”！小伙伴们要当心，在买理财险之前，我们首先要完善保障，保障型的保险一共是这些，以下这篇归纳文章，你们可以看一看：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险条款15年期详解"的图文回答，望采纳！