小秋阳说保险-北辰
最近，保险行业的资深人士接受《中国银行保险报》采访时表示，我国寿险行业的发展定位、方向和任务目前已经很明确了，接下来的5~10年，健康保险与养老保险是保险业的发展重点。
因此，对将来养老有关事项进行了一番推测，未来养老保险的第三支柱主要产品将是商业养老保险。
目前许多的保险公司非常关注社会老龄化相关的问题，精力集中在养老市场上，进一步挖掘客户的潜力。
所以商业养老保险值得信赖吗？都有哪些缺陷和优势呢？想知道答案的话就继续看吧！
深扒之前，让我们先来看看应该如何挑选保险，这是学姐精心给大家准备的一份指南哦：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
一、商业养老保险有什么优点与缺点？
在众多种类纷杂的商业保险中，商业养老保险便是其中的一种，人的身体或者生命是它的主要保险对象，如果被保险人出现保期届满或者年纪达到退休年龄的情况，保险公司会依据当时双方签署的合同来给付养老金。
商业养老保险的最大用处其实等同于一种强制储蓄的功能，帮助年轻人未雨绸缪，防止年轻人不根据实际进行消费！
不过，在准备购买商业养老保险的时候，以下这几种类型的商业养老保险必须要搞清楚：
1、传统型养老险
传统型养老险的模式是，领取养老金的时间以及相应的额度保险公司与投保人由双方议定。
通常情况下，传统型养老险有确定的预定利率，一般来讲在2%-2.4%这个界限之内。
因而，有持续稳定的传统型养老险收益，风险相对低，特别吻合那些不愿因承担高风险人群的需求。
不过值得大家重视的是，传统型养老险抵制通货膨胀造成的影响很困难，假若通胀率相对而言较高，长时期看来，很可能会贬值。
2、分红型养老险
分红险主要是说保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的收益清单账单明细，依照明确的比例、以红利的形式，调配给投保人的一种人寿保险。
正常来说，分红有三个档次，有低档收益、中档收益和高档收益。
但不管是高档收益、中档收益，又或者是低档收益，这个分红的数量都是未知的。
所以打算通过分红险来投资理财，学姐觉得还是不要了！
如果你想对其中的原因有更深入的了解，不妨通过这篇文章了解一下吧：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
3、增额终身寿险
增额终身寿险是理财型保险的一种，用作养老的话是很适合的，保额根据产品规定逐年递增，说的简单点，存活的年限越长，现金价值会随着保额的增多而增值！
也就是说，购买了增额终身寿险的话，收益领取的时间，是由被保人活多久决定的，现金价值也一直都是在利滚利，日子一天天过去，一段时间后，现金价值可能已经比你所缴纳的保费要多得多。
从优点上看，增额终身寿险不仅灵活而且安全，收益也挺高，可以说是一个不错的现金流规划工具，对于理性投资理财的朋友来说，这份产品还是比较不错的，适合长期投资！
为此，贴心的学姐帮大家整理了这份热门增额终身寿险榜单给大家参考：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
总的来讲，这三种商业养老保险都存在各自的优缺点，但相对而言，学姐更喜欢增额终身寿险，现在学姐就利用实际的产品来解说增额终身寿险具有的优点。
二、想买商业养老保险？这款不要错过！
老样子，学姐先行为大家奉上光明至尊增额终身寿险的产品图：
对此，学姐给出以下结论：
在保额递增比例上光明至尊增额终身寿险表现为3.8%，而且非常用心的提供了航空意外身故/高残保障，与市面上那些保障责任很普通的增额终身寿险相比，光明至尊增额终身寿险厉害的地方还是蛮多的。
下面，学姐就替大家好好讲讲光明至尊增额终身寿险的收益情况如何？通过收益我们就能知道适不适合养老：
学姐以30岁陈女士，年交10万，累计交10年，60岁开始每年领取10万做养老补充为例，具体收益情况请看下表：
从光明至尊增额终身寿险的收益演算表中可以获知，60岁已经退休的陈女士，在陈女士90岁之前，可以每年领取10万元。
简单来讲，李女士将100万作为本金进行投资，60岁就开始领取，一直到90岁，这期间的收益为310万，账户还有84万元，收益共计394万元，整整翻了3.94倍。
由此可见，光明至尊增额终身寿险这款产品的收益非常不错，要是用来养来，还是足足有余！
倘若大家对这光明至尊增额终身寿险很是喜欢，不妨看看这篇：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
三、学姐总结
总的来说，商业养老保险可分成很多类，分别有传统型养老保险、分红型养老保险和增额终身寿险，这三种类型的养老保险适用的人群不同。
倘若在投资方面过于谨慎，以强迫储蓄养老为目的，那就选择传统养老保险；
若是希望养老金拥有最低收入，收益的高低取决于保险公司经营业绩状况如何，通货膨胀对养老金的威胁小伙伴们可以选择回避或者部分回避，分红型养老保险是个好的选择哦；
如果是理性投资，喜欢从长计议的小伙伴，学姐的意思是最好选择增额终身寿险！
所以，商业养老保险是没有存在说不是好的，就是坏的，只要满足自己的需要，那就能说是好的。
以上就是我对 "年金险怎样配置性价比高"的图文回答，望采纳！
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