小秋阳说保险-北辰
人身保险的预定利率，银保监会从去年开始正式下调，从4.025%直接降到了3.5%，利率数据的下调，其实意味着收益会减少一部分。富德生命颐养天年养老年金保险收益率为3.39%，其实也还不错，和3.5%相差的也不是特别大，收益还不错。但是条款款具体怎样，我们先了解一下！
进入主题测评前，大家可以看看市面上比较高水平的养老年金险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金由富德生命人寿负责承保的，本质是年金险产品，保障期限上可以选择为保障终身，也是可以选择为保障55岁/60岁。
可以一次性领取基本保额也能按月领取，给予客户灵活的选择空间。不仅如此，领取时间等于我们法定退休的时间，这个作用就是无缝连接作用。
颐养天年养老金配置有养老、身故的保障内容以及保单贷款的权益，接下来共同来瞧瞧它能够领多少钱，看看这个水平能不能达到大家心中的预期。
（1）养老年金
女性年龄到了55岁，男性年龄到了60岁后，就开始提供颐养天年养老金，既可以选择一次性领取，也可以选择按月领取。这样具体能领取到多少呢？那我们直接来举个例子，30岁的周先生一年缴纳21600元，十年所缴纳的总额为21600元，总保额为469740元。想要一次性领取的话，可以在60岁之后，全部保额都领取回来。
若是按照月领的话，可能会复杂一些，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老年金将会以每个月1万亿元的金额，是可以固定领取的，男女性不相同，数额可看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
此外，如果选择按月领取，那么一定会保证领取20年，要是不幸离开人世了，没拿够20年，家属有办法获取期间剩余的生存年金。如若超过20年，被保人生存多久就可以享受多久，身故后不再给付家属生存金。
（2）身故保险金
这款保险包含了身故保障责任，倘若被保人在领取养老金前就死亡了，那么保险公司就会返还给大家所有的保费，但是如果保单的现金价值比保费还贵，那么就用返还现金价值的方式赔偿。保费和保单现金价值二者谁最多选择返还谁，取数额最高的，让客户受益最大化。
（3）保单贷款
投保了颐养天年养老金保险的消费者，拥有保单借贷的特权，但一般不会高于保单现金价值的80%，在资金周转出问题时能有办法解决。
倘若想要拥有稳稳的幸福，颐养天年养老金保险是个好选项。但对收益情况有要求的话，最好入手含有万能账户的保险，学姐剖析完的这一堆热门的产品，小伙伴们可以瞧一瞧：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的挑选并不简单，以下讲的是一部分人在挑选年金险时常见的误区，建议大家记一下。
1、只看高收益
好多人为客户计算出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是采取最高档利率 6.0%进行演示，抓住客户想获得高收益的心理。年金险在安全稳定保底的同时，再来追求收益。如果这个前提不成立了 ，再高的收益也都是无从谈起。
去年这家公司能够达到如此高水平的收益，但是今年受各方面因素的综合影响，收益水平可能不如去年了，出现这种情况没什么好奇怪的。
学姐找到一款口碑较好的产品，收益比较可观，并且领钱速度快，大家不妨考虑看看：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
那要是选择在高收益演算基础上，加一个“大公司”的品牌，于是，也就有可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。实话没有一家公司敢做出这种承诺，特别是在今年利率不断的下行的经济形势之下。保险产品其实还得看合同条款，合同里先去找一下保底利率，再去搞清楚现行结算利率。
假设一定非看保险公司再决定可不可以投保，我们是不能只看牌子的，更要知道以下这几点才能了解保险公司的真实情况：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金实际上锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，你们不能只看短期的收益高就购置，特别就是养老保险，是必须要充分考虑到后期通货膨胀的问题。若是后期拿到的额度不多，也会很难起到保障我们养老的作用。
关于选购年金险更详细的干货知识都在下文，不懂的朋友千万不要错过了：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险属于长期险一类，购买的时候，必须要挑选适合自己情况的产品，若是后期出现需要退保的情况，就会有很大的损失，如果目前经济压力比较重，先不考虑年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命颐养天年可以线下购买吗"的图文回答，望采纳！
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