小秋阳说保险-北辰
这段时间，平安人寿的平安鑫祥21重疾险也上架了，看起来好像也普普通通。
不过学姐仔细查看了一下，平安鑫祥21的类别是返还型重疾险。知道这个消息后的你，可能精神都亢奋起来了吧？
这其中的原因也是很简单明了的，因为返还型重疾险可以“有病赔钱，没病返钱”。学姐想着，没有人看到这样的“便宜”毫不心动吧？
如果你不了解返还型重疾险的本质，可以看看这里的解释：
《返还型保险了解下！有事出钱赔，没事钱返你》weixin.qq.275.com
况且，还要再说一下，这款重疾险不仅最高理赔3倍保额，还有保单分红的权益！这是真的吗？学姐已经完成了这款产品的测评，答案即将揭晓，请看下文！
一、平安鑫祥21保什么？划算吗？
闲话就不说了，我们一起看一下平安鑫祥21的保障内容：
平安鑫祥21的保障责任有重疾保障、满期返还、身故保障以及保单分红。马上给大家挨个介绍：
1、平安鑫祥21的重疾保障
平安鑫祥21保障的重疾共有一百种，在保障期内患重疾可以赔付3倍保额，确实是非常的高了。
然而在昂贵的价格之下，这个赔付比例完全没有了优势。依照上图的缴费方式，假如购买30万保额的平安鑫祥21,30岁男性的保费就需要两万多了，用这个钱可以买到两份保额为50万的普通重疾险，有很多优秀的重疾险还有重疾双倍赔！
倘若预算有限，保障才是重疾险最大的功能，高性价比重疾险推荐：《重磅榜单，快来看看哪款新定义重疾险榜上有名！》weixin.qq.275.com
2、平安鑫祥21的保单分红
分红这两个字，不少群众会认为，平安鑫祥21能做到两全其美，不仅得到了保障，还附带理财的功能。
这个幻想，学姐只能打破了，平安鑫祥21的分红是不确定的，可能很少，也可能为零，要做好最坏的打算！
3、平安鑫祥21的满期返还
假如，在小李30岁的时候，买了平安鑫祥21，每年交保费26700元，20年缴清，如果幸运地在60岁前没得过重疾。
那么保障期满后，就可以得到60万的返还金，算了下年收益率，有0.57%，相当于免费得保障！
听起来保障似乎不错，但是学姐还是得给大家泼一盆冷水！羊毛出在羊身上！
平安鑫祥21的保费和市面上其他重疾险相比，要贵差不多2万。这笔多交的钱，最后折算成所领取的满期保险金，年收益率最多只有1.97%，跟余额宝的收益相比差远了！
简直没有资格跟那些年收益在3%以上的理财险比，没有对比没有伤害，大家可以看看这份精选的理财险清单，你就会发现买平安鑫祥21亏大了：《十大高收益理财保险大盘点！》weixin.qq.275.com
4、平安鑫祥21的身故保障
平安鑫祥21的3倍保额就是它身故保险金的金额，这不就和给自己买一份寿险是同个意思嘛。
可是30岁男性买100万保额的寿险也就需要一两千，而且基本上全残也能赔。如果买的是平安鑫祥21重疾险，即使全残了也不赔，真的一点也不人性化！
选择这些定期寿险，大家的保障会更加好：《值得买的十大寿险排行榜新鲜出炉，买前必看！》weixin.qq.275.com
以上这些还不是最糟糕的，学姐深入研究平安鑫祥21，发现它还有这些致命的缺陷！
二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！
1、平安鑫祥21保障不全面
平安鑫祥21除了重大疾病之外是不保障其他疾病的，这意味着它的理赔门槛非常高，只有病情重大的情形下会给予理赔。
就说现在市面上许多的重疾险来说，保障内容不仅只有重疾一项，还保障轻症和中症这些比重症轻的疾病，理赔门槛稍微低一点。
不仅是前面所提到的，平安鑫祥21直接没有提供癌症二次赔这项保障内容，假如不幸患癌症且可能复发概率的情形下，往后的生活缺乏保障的情况下可能比较艰难。
还不是很了解癌症二次赔的意义的小伙伴，阅读这篇说明文章就知道它的确很重要了：《买重疾险有必要附加「癌症二次赔」吗？看懂这一点你知道了！》weixin.qq.275.com
如果还是想要获得一个相对比较有力度的保障，那么平安鑫祥21真的算不上一个非常合适的选项。
2、平安鑫祥21无法保障终身
平安鑫祥21的保障时间可选，不过最多只能保障至65周岁，后续的保障将停止。在65岁后，那刚好是重疾发病的恶高峰期了！
这个时候，需要买重疾险就很难了！
很多重疾险的最晚首次购买年龄是规定在65周岁以下，等到了一个岁数，就算年纪符合要求，也有可能因为身体的原因被拒保！
结论：相信大家看到现在也明白了，平安鑫祥21表面看上去保很多，其实没有一个保全面的，性价比一点都不高！建议大家谨慎入手！
以上就是我对 "平安鑫祥21两全险特征"的图文回答，望采纳！
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