小秋阳说保险-北辰
由中国人寿推出的一款年金险——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友对这一点都十分心动！
学姐的表弟当时就看中了这款年金险，投保了这款年金险，现在真的是悔不当初。
的确，年金险作用是一款能够用来理财的险种，我们还不是很了解的计谋数不胜数！
下面就让学姐将这款年金险较为神秘的地方和你们讲一讲吧~
学姐也为大家总结出了一份防坑指南，投保年金险前一定要先来阅读一下：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐按照相关条款，做了一份比较通俗易懂的产品保障图，一起来探讨探讨：
从保障图这里得出，国寿鑫如意年金保险(白金版)提供了非常多年金给付方式可选择，有生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛也相对来说比较低，最高允许70周岁人群投保，在中老年人群也非常不错。
不过，学姐仔细观察了一下，没找出这款产品做的不错的地方，反而挖掘出了非常多没那么优秀的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只允许人们选择年交这种方式，欠缺了趸交的方式。
趸交，就是一次性交完所有的保费，主要是这种交费方式只适合收入高，但是收入不稳定的人群选择。
年交，就是按年度缴付保费的意思，直到保费缴纳完成为止，收入比较稳定的人群可以去选择这一款。
如果这两种缴费的方式都能够有，投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保，对投保人来说非常的友善。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面就做的不是很好！
根据上述可得，缴纳期限不是说选择什么就可以选择什么时候，目前为止自己对缴费年限还很盲目的？不妨看看这篇文章：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
这个鑫如意年金保险(白金版)的是可以额外加万能账户的，就针对这一点而言是值得得到大家的称赞的。
但是如果仔细推敲的话，保底利率居然只占了这两个万能账户的2.5%！实在是太小气了！
什么是万能账户呢？
如果有投保人不想对年进行领取，年金会在万能账户里不断地复利增值。
万能账户的保底利率基本占百分数的百分之三左右，对比之下，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户实在是拿不出手。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者（已经保费和现金价值）选择其中最大的。
类型相同的年金险，身故金的给付更加给力：可赔付120%/140%/160%保额。
要知道，对三四十岁的家庭经济支柱来说，身故赔付金要越高才越好。
那要是不幸受了重伤一辈无法在站起来，从而家庭经济就断了来路，不用怀疑整个家庭都会很崩溃的，严重的话可能基本的基础生活都难以保持。
因此，赔付的身故金要赔付的越高，那么家庭就能得到更有力的保障，至少在维持基础的生活是没有问题的。
而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考，没有换位思考，站在被保人的角度想问题！
不仅是以上谈论的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷，详细的内容都被罗列在这篇文章里了，感兴趣的朋友戳：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
讲解完保障内容，大家最关注的还是这款产品的收益情况，一起来探讨探讨！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
学姐在给大家进行演算收益前，先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入和流出的现值总额一样、甚至要求折现率是净现值等于零的时候的。年金险能够让大家获益多少，不能只看代理人给大家演算得出的收益率，而且大家还着重来看它的内部收益率IRR。
简单的说，就内部收益率IRR的数值而言，它但凡有提高，表明年金险的效益会越来越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)会有怎样的表现！
假设30岁的小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交保费为10万，持续上缴5年，年龄到了50岁之后就可以得到年金，基本保额为10130元。
生存保险金：成功投保后就会获得10000元，小王在30岁到50岁这个阶段里面，年年都有10130元基本保额可以领取。
年金：51周岁的时候， 进行给付110%的基本保额，即人民币为11143元，52-80岁的时候，会补偿两种：10%的基本保额和上年年金。
满期金：在小王80岁的时候 ，一次性的把保费给全部交齐全，即就是50万元。
根据图上面 的信息可以知道，在小王60岁的时候 年金险内部收益没有上涨还是负值，即言之，就是是到了这个阶段，收益依旧是没有的！
在小王满70岁时，内部收益率IRR才只有1.04%，到了80岁，内部收益率IRR值却是升至3.42%。
这种情况是如何产生的呢？这是因为小王在保障期满时，一次性给付了已交的保费，这才让内部收益率飙升了。
即言之，如果购买了这款这款年金险，短期的内部收益是比较低的，如是领取至保障期满了，便可得到高的收益，这样做未免也太坑了！
三、学姐总结
综上所述，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面还有着许多不足之处，并且短期收益也不是很优秀，投保前要多考虑考虑！
毕竟市面上还有很多优秀的年金险的，这不，学姐已经写在下面这篇文章里了，想深入了解的朋友就打开这篇文章：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫如意公司在哪"的图文回答，望采纳！
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