小秋阳说保险-北辰
倘若你认为年金险可以让你赚很多钱，现在回头还不晚。
伴随着国家对年金险预定利率进行了规定，即不超过4.025%，这类产品就是一种稳定理财的手段，和把钱存银行没啥区别。
甚至说有的产品的收益率，占比还没有银行的定期利率高。
那国寿鸿福至尊年金险（分红型）在收益率方面做的怎么样？是高还是低？我们来做个了解。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很清晰明了，分为两部分，其中一个是收益 而另一个是身故保障 ，收益又分为了三部分 ，分别是年金，生存金 和满期金 ，具体我们来阅读一下下图：
我们先浏览一下鸿福至尊的保障内容，看看它不足的地方和做的比较好的地方。
优势：
1、缴费期限灵活
鸿福至尊有三种缴费方法，那就是3/5/10年交，我们可以按照自己的实际收入、未来规划选出和自己情况相符的方式。
一般而言，缴费期越长的产品做的越好，因为缴费期越长，每年缴的保费也就没那么高，那我们的心就不会和滴了血一样痛。
不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是扣除日常生活开销所多余出的钱，所以究竟如何缴，还是依据自己的喜好来。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指：如果投保人的合同经保险人同意后方可生效，就将所获得的保险金转换成另一种年金保险。
等到鸿福至尊保单到期后仍然想得到更多的利益 ，可以递交申请把保险金改换成其他产品，不需要投保、审核等流程，真的很方便。
不足：
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障，只对已交保费进行返还，而同类型产品，大都是有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。
对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，那家里的日常支出、孩子教育费、房贷等，可能都没了着落。
所以相较于其他产品，鸿福至尊的身故保障还不够给力。
不过我前面其实也是有提到的，买年金险，首先要观察它的收益率，所以鸿福至尊的优劣势相对来说就比较不重要了，重要的是它的收益率如何。
二、鸿福至尊收益率曝光！
以30岁男性、10年交、年交保费10万为例（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：
最后得出，鸿福至尊的IRR只有2%，还不如银行的定期利率（2.75%）高，尽管鸿福至尊是复利增长，然而这都被甩开一大截了。
如果有些年金险收益率高的，IRR能达到3%，甚至是4%，鸿福至尊差距有点大：
《这里是十大年金险排行 ▏比较想购买高收益年金险？这10款值得购买！》weixin.qq.275.com
说不定有的人就会特别疑惑：”你这算的很奇怪欸， 鸿福至尊的分红不会只有这些吧？况且它又有提供万能账户！”
不要急，学姐会跟你细细讲解~
1、分红的猫腻
分红指：保险公司每年都会从公司的可支配盈余中，抽取一部分分给支付给保户。
分红保险的红利主要源于三个方面:死差、利差和费差。
这也就是说，红利与保险公司的实际经营额是相匹配的，上不封顶，但也可能没有红利。
另外，保险公司的红利分配方式和盈利是不透明的，它能够收益多少，根据什么方式去分红，一般分配多少这些都是保险公司自己来做的安排，在红利分配问题上，保险公司同时为“运动员”和“裁判员”
《是什么原因导致分红险投诉高？大家一起来浏览一下》weixin.qq.275.com
2、万能账户
万能账户意思就是：保险公司交还给你的生存金（年金），要是不着急领取的话，可以把这笔资金放入万能账户当中去，实习它的一个增值。
万能账户一般情况下有三个收益利率，分别是保底收益率、中档利率和高档利率。除了上面的“三个率”之外，还有一个保险公司的实际结算利率。
在所有一个万能账户和新产品出售的时候，它们的一个结算利率还是挺高的，也将近有5%左右，但是吧，由于时间的问题，结算利率最终还是会慢慢下降的，不过还是有一点的稳定范围在3%-4%左右。
学姐为了帮大家躲开年金险的套路，将具体的避坑指南放在了文章末尾，大家可以来了解一下：
《学会了这个方法，大家可以轻易躲开有关年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险5年期"的图文回答，望采纳！
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