请大神们分析下，好医保长期医疗既往症怎么理解？

10亿支付宝用户都知道好医保的长期医疗险，极简的健康告知，几百万额度，只要不到5百元，着实有点心动。

然而看似宽松的健康告知背后，居然还有隐藏着严苛的既往症条款，真是让人大跌眼镜！

我可没有胡编乱造，不信你随我往下看就知道了！

对好医保长期医疗这款产品还不太了解的朋友，一定要先戳这篇文章瞅瞅，不然后面的内容可能会看得云里雾里>>

本文重点：

>>不了解既往症？你的保险可能赔不了！

>>揭秘好医保长期医疗既往症定义的猫腻

一、不了解既往症？你的保险可能赔不了！

1、什么是既往症？

既往症是医疗险中的一个专特术语，很多的理赔纠纷都是发生在这个地方。

可以这么说，了解了既往症，就可以避开医疗险大部分的“坑”。

说起既往症，要从责任免除条款开始。在责任免除条款中，通常会有这样一条：

简单说就是，被保人因所患既往症导致的医疗费用支出，是不赔付的。

可能很多人会有这样的疑问：是不是有病就不能投保了？哪些病可以投保？要怎么投保？看这里>>

关于既往症，各家保险公司在定义上会有所区别，但大致意思都是一样的，目前应用最多的版本是这样的：

1）生效前已明确诊断，长期治疗未间断。
ps：有病一直没治好。比如说高血压、糖尿病。
2）生效前已明确诊断，治疗后症状未完全消失，有间断用药情况。
ps：有病没有根治，反复发作。比如说哮喘。
3）未经医生诊断和治疗，但症状明显且持续存在，以普通人医学常识应当知晓。
ps：虽然还没去医院就医，但症状很明显了，不容忽视。比如说长期头痛、便血。

上述三种情况，就属于既往症。

为了更容易理解，大家可以对照下图，看看自己的身体是不是符合下面的情况：

由图可知，保险公司对于既往症的认定，跟疾病的危害程度无关，只跟是否治愈有关。

像痔疮、慢性皮肤病等比较轻的疾病，虽然不会危及生命健康，但在投保前如果已经存在就属于既往症；像甲状腺癌，5年内不复发，再经检测完全治愈，这种情况反而是不算既往症的。

二、揭秘好医保长期医疗既往症定义的猫腻

大致了解了什么是既往症，是时候把“好医保长期医疗”的既往症拎出来做个全面剖析了！

首先咱们先来看一下该产品的健康告知：

作为一款百万医疗险，这么简洁的健康告知确实很吸引人。

但是！阅保险无数的我才没那么容易上钩，过于简洁的健康告知，保险公司理赔的风险未免也太高了，毕竟保险公司又不是慈善机构！

于是我去深入研究了下，果然不出我所料，好医保在既往症这块动了手脚......

不仔细看真的很容易忽略！除了前面提到的前三条常规定义，好医保长期医疗在此基础上还多了一条：

“合同生效前，医生已有明确诊断，但未接受任何治疗”

这一条是什么意思呢？

就是说：只要是投保前确诊的疾病，不管轻重、不管有无治疗过，都可以拒赔。

这无疑是把既往症的范围又向外扩展了很多，会导致一部分的医疗花费无法理赔！

套路这么深，谁把谁当真？

最后总结

从产品功能上看，好医保长期医疗无疑是目前最优秀的百万医疗险产品之一。

6年保证续保，6年累计免赔额1万，可垫付医疗费、院外肿瘤特药服务，现在还可以附加癌症赴日医疗，保费价格还处于行业较低的水平。

而且健康告知宽松，核保门槛极低，基本别的产品无法投保的情况，好医保都可以统统承保。

但是严格的既往症定义和免责条款，以及越来越多的拒赔案例，又为好医保带来了“宽进严出”的负面口碑。

说起拒赔，我又想起了之前看到过的七大经典拒赔案例，令人匪夷所思，但又合情合理......

但是呢，大家也不用过于担心，整体来说这款产品还是性价比非常高的，如果身体状况良好，一般不会有什么问题。

要是身体状况欠佳的朋友，建议挑选健康告知更宽松的产品，比如我之前就总结了几款既往症定义不太严苛的百万医疗险，分享给大家看看>>

其实对于医疗险来说，既往症免责是非常合理的，甚至可以说是个好条款，不仅降低了保费，产品的健康告知也可以适当简化，不然要把所有疾病都问一遍，投保体验会非常糟糕。

但是要提醒大家一点，买了保险后，去医院看病时，最好能告诉医生，并且要准确的描述自己的病情，不是既往症的，千万别再病历上写成既往症，以免发生理赔纠纷。

因为一旦发生理赔纠纷，处理起来也是比较麻烦的，不过我倒是有针对这块写过攻略，大家赶紧收藏起来，以备不时之需！