现在重疾新规实行了买旧定义的重疾险好吗？

最近保险界最热门的话题，恐怕应当是重疾新规的施行。在2021的1月31号之前，所有的旧的定义的重疾险都要下架，新的定义就势必会带来不小的变动。

一时之间，原本打算买重疾险的小伙伴陷入了观望，是买还是不买呢？

也不知道听谁的好？以学姐看，我们先来看看重疾新规有哪些方面的改变，这篇文章写得非常详细：

本文重点

1、重疾新规带来的改变有哪些？对我们有什么影响？

2、这些符合旧定义的重疾险依然值得买！

一、重疾新规带来的改变有哪些？对我们有什么影响？

1、增加3种重疾，增加3种轻症。

重疾新规增加的疾病分别是：严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎，总共保障28种重疾。

增加的3种轻症为：轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症

评价：增加了病种数，自然是好事。从长远来看，我们消费者更容易买到比较保障齐全的重疾险。不过现在市面上的优秀重疾险都有保障这些疾病，不影响大家现在买重疾险获得好的保障。

这份旧疾定义保障疾病资料大家可以了解一下：

2、规范部分重疾的定义。

新版的重疾险定义当中规范了四种高发重疾的定义，并对12种重疾的定义进行微调。

变宽松：重大器官移植术增加小肠移植保障。

变严格：在原有的重疾定义的恶性肿瘤定义的基础之上，又增加了几项不保障的情况，比如TNM分期为I期或更轻分期的甲状腺癌;

不过大家最关注的还是, 在疾病定义有变化的情况下，还要不要旧定义的重疾险?

其实大家不用太担心，因为现在很多的保险公司都提出了择优理赔的方案。截止12月11日，就有百年人寿、信泰保险、昆仑健康等32家保险公司推出了择优理赔的方案。

有的保险公司就规定，如果客户买符合旧定义的重疾险理赔的时候，所患的疾病在新旧定义当中的理赔规定不一样，会按照较为宽松的一版定义进行赔付，而赔付的比例则按照合同当中规定的来进行赔付。

评价：选择带有择优理赔的旧定义重疾险有了双重保障，哪个定义宽松就按照哪个来赔，但是新定义的重疾险就无法享受这个待遇，因此学姐更推荐大家买符合条件的旧定义的重疾险。

3、规范自行添加病种。

目前的重疾险保障的重疾基本上都超过了100种，为啥呢？数字多好看呗！

但是有不少的疾病完全是同个病种改了名字凑字数的。

比如进行性脊肌萎缩症/进行性延髓麻痹症/原发性侧索硬化症/肌萎缩性侧索硬化症完全是一种疾病，硬生生拆成了四种。

再比如，埃博拉病毒在中国一例也没有，也不知道是谁想出来的馊主意。

评价：有些消费者会以为保险疾病的数量越多越好，这就给了一些重疾险偷工减料的机会，规范添加病种对规范重疾险市场大有益处。但是目前的重疾险竞争十分激烈，能够脱颖而出的都是保障非常优秀的重疾险，买了也不会吃亏！

比如这些重疾险就不错：

4、规范轻症赔付比例。

新的重疾定义限制轻症的赔付比例在30%以内。

相同的保额，赔付的比例越高，赔的钱也就越多。这几年重疾险的轻症由保险公司自行定义，有的赔20%保额，也有的赔40%、45%、50%保额，30%的轻症赔付比例在目前的轻症赔付当中是很一般的水平，这波操作倒是把学姐搞懵逼了。

但是想来想去大概只有一个解释，现在的网红重疾险的赔付比例越设置越高，保险公司承担的风险更高了。由于轻症相对于中症和重症的疾病程度较轻，对家庭的危害相对较小。为了避免保险公司产生太大的风险，轻症的赔付比例就首当其冲受到了限制。但是现在轻症赔的多的重疾险有错吗？

评价：想要轻症赔付比例高点的重疾险，建议抓紧时间下手。如果重疾新规施行，就没有办法买到这样的重疾险了！

这些重疾险有不少是轻症赔付比例高的：

5、甲状腺癌被分级。

原来的甲状腺癌属于重症的范围，确诊了就赔了大几十万的。

现在反而设置了分级，轻度甲状腺癌属于轻症，中度甲状腺癌属于重症。

也就是说，以前有的患者得了个轻度甲状腺癌直接赔几十万，花费两三万，治疗个把星期就出院了，现在只能按照轻症来赔了。

也可能会有小伙伴觉得，新定义的甲状腺癌的轻症可以赔一次，恶化变成重症还可以赔一次，不是更好吗？

大家不知道的是，甲状腺癌是预后效果极好的癌症，治愈率高达95%。如果是患了轻度甲状腺癌，按照重症来赔的这种空子恐怕就没得钻了。

第一次赔就赔得多和恶化了才赔的多，你选择哪个呢？

评价：轻度甲状腺癌的预后效果极好，选择符合旧定义的重疾险，获得高赔付的概率会更大一些。

二、这些符合旧定义的重疾险依然值得买！

从以上的分析我们可以得出：重疾新规之下，买优质重疾险不会受到影响，反而是一些保障差的重疾险，会被淘汰退出历史的舞台。买符合旧定义的优质重疾险优于买新定义的一般重疾险！短期内符合新定义的重疾险也可能会不太成熟！如果有购置重疾险的需要，现在完全可以入手。

这里给大家推荐几款保障优秀的旧产品！

1、追求极致保障：信泰超级玛丽3号Max。

超级玛丽3号Max 的轻症、中症和重疾在60周岁之前都有额外赔付，设计非常科学合理。60岁之前正是家庭责任最重的时候，需要照顾老人，还需要养育子女。如果这时候出险了，就可能面临着没有经济来源、交不起房贷的风险。

总之，这个时候赔的多一点，肯定是没有坏处的。超级玛丽3号Max保障当中，60岁前重症赔180%，这个比例在目前的市面上也是最高的。

轻症和中症的赔付力度也很大，轻症在60周岁之前赔55%保额，想要买轻症赔付比例高的重疾险的小伙伴别错过，这里是超级玛丽3号的深度评测：

2、追求前症保障：百年人寿康惠保2.0

康惠保当中引入“前症”的概念，也就是重疾之前的高风险病症。康惠保2.0的前症保障的赔付比例是15%保额，涵盖高血压、糖尿病、肺癌等重疾的前症。以往这些疾病重疾险都是不保的，带有这项保障能够让更多的人在疾病恶化之前及早治疗，避免恶化成为更加严重的疾病。

前症保障在重疾险当中还是非常罕见的，想要进一步了解这项保障的小伙伴可以看看这篇文章：

3、投保门槛极低:昆仑健康保2.0

对于携带乳腺结节、甲状腺结节、小三阳、乙肝病毒等的疾病的小伙伴来说，买重疾险真的挺困难的。不过好在一些重疾险的核保条件较为宽松，还是有机会承保的，而昆仑健康保2.0就是其中的佼佼者。除了以上的优点之外，昆仑健康保2.0也是不限制投保职业的，高危职业的小伙伴终于不再受到歧视。即使在未来，投保条件这么宽松的重疾险也不会有很多。

不过昆仑健康保2.0很快就要停售了，有上面提到的这些疾病的小伙伴要抓紧了：