想给自己买个保险，但是钱不多，应该挑选什么样的比较好？

市面上的保险产品琳琅满目，价值规律在看不见的手的操纵之下却不是很明显。见过有很多“溢价过高”的保险被人疯狂抢购，也见过认真地做良心保险的，却很少人愿意买单。

从事保险行业十余载，我给自己买的保险，都是性价比很高的。为了让大家不再被很贵的保险割韭菜，我写了这篇文章：

本文重点

1、应该买什么保险产品？

2、性价比超高的良心保险配置方案！

3、各类保险应该怎么买才更便宜？

一、应该买什么保险产品？

1、重大疾病保险：预算1000-10000元。

在所有的疾病当中，重疾带来的危害是最大的。而重大疾病保险就是一种专门保障重大疾病的保险。当被保人罹患重疾，保险公司以一次性赔付的方式赔偿一笔可以自由支配的资金。

这笔钱可以用来治病，也可以用于日常的开销、子女的教育、父母的赡养甚至还房贷车贷，总之，至少可以过上正常的生活。这对于一个身患重疾的人来说，已经是很大的帮助了。

比如一个年轻人确诊了重疾，那么他是几乎不可能继续工作的，如果他的收入都来源于主动收入的钱，那也就意味着失去了经济来源，没有生活费、也没有人帮他照顾父母、小孩，还贷款。

总之，重大疾病保险的意义在于，保障因重疾带来的收入损失。

我准备了一份超级便宜的重大疾病保险清单，保费低至一千，想买便宜的重大疾病保险的小伙伴不要错过：

2、百万医疗保险：100元起。

百万医疗保险是一种报销疾病医疗费用的保险，可以补充医保当中保障不到位的地方。

大家可以看一份医保的报销范围图：

这些地方，都是医保的局限之处。选择一款好的百万医疗保险，我们将能够获得进口药、特效药等的保障，比如癌症的靶向药就是这个范围之内的。

我们能够用新型的医疗设备和服务项目治病，比如质子重离子这项癌症放疗技术。

我们能够报销一些特殊的医疗项目的费用，比如医保当中不报销的住院特需部的住院费用。

总之，百万医疗保险的优点实在是太多了。不过想买到好的保障，一定要基于好的产品：

3、意外保险：预算500元以下。

意外风险伴随着我们一生，几乎不需要过多的解释，很多人都会为自己添置一款意外保险。

一款优秀的意外保险，不仅能够保障意外导致的伤残和身故，还能够报销意外医疗的费用。

而且一年期的意外保险也是十分便宜的，甚至几十块就能够买到，真的是一种十分值得购买的保险。

买意外保险，我比较推荐这几款:

4、寿险：预算500元起。

其实寿险一般只适合年轻人购买，因为年轻人身上的责任重大。由于现在很多人都是独生子女，一旦不幸身故，父母将没有人赡养，也是十分可怜的。

买一款寿险，不幸身故还能给家人留下一笔钱，更好地生活。

市面上的寿险很多，但是我觉得值得买的只有这几款：

二、性价比超高的良心保险配置方案！

不同年龄段适合买不同配置的保险，我以30岁的年轻人买保险为例，制作了这份保险配置方案：

❄达尔文3号重大疾病保险：

亮点：

60周岁之前确诊重疾，可额外赔80%的保额。这个重疾赔付比例是目前市面上最高的。

自带早期癌症二次赔、不典型心梗/微创冠状动脉搭桥/微创冠状动脉介入二次赔和中度脑中风二次赔，目前市面上的多数重疾险是对高发的轻症和中症进行额外保障的，这一点达尔文3号还是蛮不错的。

达尔文3号重大疾病保险还可以附加恶性肿瘤二次赔，保费也很便宜，是目前不可多得的性价比高的重疾险产品。

当然，任何一款保险产品都不可能是完美的，达尔文3号重大疾病保险同样也有缺陷：

❄京东安联臻爱无限2020百万医疗保险：

亮点：

保障特定既往症，因特定既往症产生的住院医疗费用和该次住院产生的门急诊费用，在扣除1万免赔额后，按照一定的比例报销。

还有重疾绿通、住院垫付等多种优秀的增值服务，为患者就医提供最大的方便。

想进一步了解臻爱无限2020百万医疗保险的小伙伴可以看一下详细评测:

❄大保镖意外保险尊享版：

包含猝死保障，目前市面上只有少部分的意外保险保障这一方面，原因是猝死并不属于意外。

大保镖还是让人眼前一亮的。并且，大保镖的保费也十分便宜，低至36元起，也算是刷新意外保险的地板价了。

对大保镖意外保险感兴趣的小伙伴可以看这篇更为详细的评测：

❄大麦定寿2021定期寿险：

这款定期寿险的保费十分便宜，大约比市面上的同类产品便宜10%-20%。但是保障并不逊色，包含寿险转换权，若是后期觉得保障不够，可将大麦定寿2021转为公司旗下指定的定期寿险或者终身寿险，并且不需要进行健康的证明，十分方便。

这款产品也是不多多得的性价比高的寿险了。

对大麦定寿2021感兴趣的小伙伴还是建议看看这篇文章：

三、各类保险应该怎么买更便宜？

1、慎重购买返还型保险。

返还型的保险，就是出险了就进行理赔，到了约定的期限依然未发生理赔就返还所交保费。本来这应该是一件不错的事情，但是事实上，很多返还型保险并不划算。

因为返还型保险返还是建立在高保费之上的，如果大家把这笔多花的钱拿来理财，几十年后，你猜会怎么样？

理财的钱可能还要多于返还的保费，所以大部分返还型保险都是智商税。而且，返还型保险还有一些大家不清楚的缺点：

2、不买捆绑销售的保险产品。

很多看起来保障全面的“保险计划”，其实就是捆绑销售的保险产品，将多种保险加在一起混淆大家，看起来保障很多，但是单独看则是很差的，而且保费还贼贵，不买立省100%。

3、缴费期限越长越好。

保险的缴费期限越长，杠杆也就越高，缴费压力更小。而且一些保险当中还有豁免条款，就是在缴费期间出险了，后期的保费就不用交了，那么经过相同的时间，肯定是缴费期限长的交的总保费少。换而言之，保险缴费期限越长越好。