什么重疾险性价比高？

很多小伙伴经常向我抱怨，找到一款很便宜的重疾险怕被坑，看到贵的又买不起。「贵的」就真的等于「好的」？我见过绝大多数买了很贵的重疾险的例子，都是交了智商税。

其实为什么要买重疾险呢？本质还是为了一份保障，我们完全不需要那些花里胡哨的东西，不需要被割韭菜。今天，我就带大家揭露重疾险贵在哪里，教大家怎么买一款便宜的重疾险。

当然你们也可以看我的这篇文章重新改善对它的认知，毕竟很多人对重疾险的误区真的很大：

本文重点

1、重疾险怎么买更便宜？

2、性价比高的重疾险产品推荐？

一、重疾险贵在哪？怎么买更便宜？

1、不买捆绑销售的重疾险。

在一些保险公司的官网上面，点击健康险或者疾病保险，有时候出现的不一定是重疾险，而是叫做“保险计划”。上面的保障看起来十分全面，既有重疾险又有寿险，仔细一款就是几大险种凑起来的一款保险，单独看保障十分差劲。一个月一千多，好家伙，算起来一年一两万。比大家单独买几款产品加起来的费用，还要贵上许多。

欺负大家看不懂保险，这类型的保险99%都是坑，希望大家别踩了。

2、不买返还型重疾险。

返还型重疾险就是保险公司提供保障，到达约定的年龄，被保人还未获得过理赔，那么就把你交的保费还给你，也有的是将所交保费的一点几倍还给你，同时给你的保障也就终止了。听起来很划算，不过大多数时候依然还是交智商税。

有的返还型重疾险的保费甚至比普通的重疾险的保费高出一倍之多，如果将多出来的这笔钱以每年4%的年利率进行理财，18年就可以翻倍了。

很多返还型重疾险的保障期限都在三四十年，这样漫长的时间里面，理财的钱可能已经翻了三四倍，拿到的返还的钱依然只有那么一丁点。

而且理财还灵活许多，买保险的话想把钱取出来？一般都是得不偿失的。

所以听我的，别再傻傻地买返还型重疾险了好吗？

想买便宜的重疾险，以上两种保险就别考虑了。接下来我将讲述几种影响保费的因素，也和重疾险的价格有很大关系。

1、保障期限选择定期还是终身？

一般来说，重疾险保障期限越长，保费也就越贵。

这是因为随着年龄的增长，重疾发生率逐年递增。保险公司承担的风险就越大。

很多定期重疾险都是保到70岁，但是其实70岁以后，才是重疾发生率最高的时候。不仅如此，买终身的重疾险还有其他的好处：

从保障力度来看，学姐还是比较推荐大家买保障终身的重疾险的，不过保障终身的重疾险的价格并不是很美好。如果是预算有限更加看重眼前的保障的小伙伴，可以考虑先买定期的重疾险，后期再选择加保。

2、买重疾险的年龄。

老实说，小孩是买重疾险最便宜的人群，有一些小孩重疾险甚至只需要几百块钱。首次买重疾险的年龄越大，保费也就越高。如果有买重疾险的打算，建议早点买更好，因为到了一定的年龄，大多数重疾险的价格都已经让你“高攀不起”。

3、重疾险该怎么选择保额？

保额和赔付比例共同决定了最终能够拿到的保险金的多少，所以保额高，保障就相对充足一些。

很多人只将重疾的治疗费用考虑进去了，觉得自己的保额买充足了，其实这样的决策存在着很大的漏洞。

因为对于年轻人来说，重疾带来的支出不仅是医疗费用，还是因为无法工作而导致的财产损失。这时候没有人养家糊口，没有人还房贷车贷。这种情况下，钱往往是不够花的。

不过很多小伙伴表示预算有限，学姐教大家一个方法，将钱花在刀刃上：

4、重疾险买单次赔付还是多次赔付？

相比单次赔付的重疾险，多次赔付的重疾险的重疾赔付次数有所增加，不过保费就增加了。预算有限的情况下，单次重疾险就能够满足大家大部分的需求啦。不过如果想要买多次赔付的重疾险，也不能随便买，一定要注意这些坑：

5、附加条款是否要选择？

附加条款是需要加钱的，这也就充分地考验着在座各位的荷包。如果是癌症、心脑血管疾病这类型的重疾二次赔，学姐还是建议大家加上的，毕竟这些疾病的复发概率和危害性还是蛮大的。

不过，如果是一些可有可无的保障，如返还保费的附加条款，学姐就不建议大家附加了，附加之后可能保费就要上涨不少了。而且返还保费不一定划算，学姐上文已经说过了！

二、性价比高的重疾险产品推荐？

看完了我上面的讲解，相信大家对于重疾险已经有比较清晰的认知了。决定保费的因素千千万，但这不影响我们寻找一款性价比高的重疾险的决心。接下来我就给大家推荐几款性价比超高的重疾险。

1、预算3000-5000：大家人寿超惠保重疾险

超惠保这款产品的保障全面，包含了轻症、中症和轻症保障。

同时还涵盖了男性和女性的特疾保障，保障贴心。

不过超惠保最大的优点还是保费十分便宜，按照上图50万的保额的缴费方式，成年男性的保费只需要5454元，成年女性的保费只需要4612元。

如果你觉得预算十分有限，超惠保还是一个不错的选择。

不过超想要买超惠保这款产品，还是建议大家了解它的缺点：

2、预算5000-6000:达尔文3号重疾险

在学姐看来，达尔文3号不仅是一款保障极佳的重疾险，还是一款十分便宜的重疾险。

30岁男性的保费是6000出头，这个价格相比起很多动辄上万的重疾险，已经属于非常良心了。

其他方面也是可圈可点：

1、60岁前确诊重疾，额外赔80%保额。

可别小看80%保额，买了50万的保额，重疾就多赔40万了。这个重疾赔付比例几乎是目前市面上最高的重疾赔付比例了，别的重疾险大概只有看呆了的份了。

2、高发的轻症、中症二次赔。

达尔文3号当中包含了中度脑中风二次赔，这是一种非常严重的心脑血管疾病，致死率高达10%，而且存活下来的人当中复发的概率仍然高达40%。达尔文还将极早期的恶性肿瘤以及不典型心梗/微创冠状动脉介入/微创冠状动脉搭桥这两种轻症疾病纳入二次赔当中。

这种复发概率高的轻症和中症，仍然能够提供二次赔的保障，实在不简单。

3、可选责任优秀。

达尔文3号的可选责任有恶性肿瘤二次赔和特定心脑血管疾病二次赔，看完这一点，学姐已经被完全征服了。为啥这样说呢？

首先，恶性肿瘤的复发概率很高，目前治愈癌症还是一个世界难题。有人觉得，艾滋病可能还要比癌症更早攻克，治愈癌症的难度可见一斑，有了癌症二次赔就相当于有了多重保障，达尔文3号也有这项保障，让学姐十分佩服。

然后再说说特定心血管疾病二次赔，近年来，心脑血管疾病一直位居我国人口死亡因素的榜首，可见其杀伤力之大。可以看出，达尔文3号保障的力度还是很大的。

不过，达尔文3号这样的神仙重疾险，却被学姐发现了一个缺陷：