买新的重疾险产品好还是旧的好？

年底的重疾险市场可谓是热闹非凡，前脚各大保险公司还在做着年金险产品争取明年的开门红，后脚早已提上日程的重疾险新规也终于确定并开始实施。

重疾险新规的实施也让不少消费者开始着急，到底是买旧产品好还是新产品好？哪个更划算性价比更高？今天学姐就来给大家好好讲讲重疾新规那些事儿，在此之前附上学姐总结的重疾险购买指南：

本文重点：

一、重疾险新规带来了哪些变化？

二、新旧重疾险产品哪个好？适合哪些人群？

一、重疾险新规带来了哪些变化？

虽然很多人都知道重疾险改革了，但是不少朋友都不知道重疾险到底改了什么，我们先来看看重疾险改革之后都带来了哪些不同。

（1）保障疾病

新规规定重疾险新增3种一般重疾并规范定义，包括严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎；首次提出3种必保的轻度疾病，包括轻度恶性肿瘤、轻度急性心肌梗塞、轻度脑中风后遗，并规范了它们的定义。

（2）轻症赔付比例

重疾险新规限定轻度疾病保额比例上限不得超过保额30%。而原有的重疾险轻症赔付比例是保险公司自己定的，高的能去到40%或50%，重疾险新规修订之后轻症的赔付比例反而下降了。

（3）新规范

重疾险新规要求同一重疾产品不得包含保障范围重叠的疾病，发病率极低病种需进行提示；另外也重新规范了重疾产品责任免除内容，更加明确。

总的来说，重疾险新规的制定还是相当“中立全面”；一方面保障消费者权益，对病种的理赔标准再次定义；一方面也兼顾到了保险公司的偿付率。

二、新旧重疾险产品哪个好？适合哪些人群？

重疾险新规的实施也带来了这样一个问题，究竟是买按新规实施的新产品性价比高还是买旧产品性价比高？

众所周知，新规之后新产品会按照新规范走，而旧产品会慢慢停售。按照规定，2021年1月31日前所有新规之前的重疾产品都会退出历史舞台（已投保的重疾不受影响，依旧会按照合同理赔），所以想要买旧的重疾险产品的朋友，一定要抓紧时间了。

关于重疾险怎么买，学姐给大家总结了几点注意事项：

究竟是重疾险是买旧还是买新好，学姐给出以下几点建议：

① 女性买旧产品更合适

女性甲状腺癌高发，如果比较担心这一点的可以趁现在买旧产品，因为重疾险新规后的新产品对于甲状腺癌的赔付会按照其程度进行：

TNM 分期 I 期以上：按重疾赔付，例如 50 万。
TNM 分期 I 期或以下：按轻症赔付，例如 15 万。

而旧产品对于甲状腺癌一般都是按照重疾赔付，能够获得更高的理赔额。

说到赔付比例的问题学姐也给大家总结了几款有额外赔的重疾险产品，可以做个参考：

② 担心心脑血管疾病，买新产品

新的重疾险产品对于 “冠状动脉搭桥术” 的理赔变宽松了，“微创” 也能赔 100% 保额，而旧产品是将其作为轻症来赔的，拿到的钱就少多了。

如果有心脑血管家族史，或自己有这方面的担心，可以考虑买新产品。

而对于其他消费者来说，可以根据自己的实际情况进行选择，例如经济预算比较有限的可以考虑购买新产品，看看价格会不会下调；追求轻症保障力度的可以选择旧的产品。

但不管怎么样学姐还是要提醒大家，保险要尽早买，毕竟已生效的保险才是最好的。附上学姐总结的全国热门重疾险对比表，看看有没有适合你的产品：

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