应不应该买商业保险？

我们也许从出生到现在，都是十分健康的，连医保都没怎么用过，更不用说商业保险了。

不过这可能是“幸存者偏差”。

也有可能，从小就各种小病小痛的，在医院里面花了不少钱，也没有买商业保险，生活还是过得好好的，这应该是大部分人的情况。

小灾小难阻止不了我们前行，而大灾大难则会将我们击垮。商业保险既能够保障这些大灾大难，也能够保障那些小灾小难。因此，我建议大家都能给自己买商业保险。

商业保险当中，我最建议买的有这四种保险：

重疾保险、百万医疗保险、寿保险和意外保险。

不能区分这几种保险的小伙伴可以先看看他们的区别：

本文重点

1、商业保险值得买的有哪些？

2、买商业保险要注意什么？

一、商业保险值得买的有哪些？

1、重疾保险——给付型保险

重疾保险保障的是重大疾病，一旦发生了合同规定的重大疾病，就可以申请理赔。保险公司会根据合同约定的金额进行一次性赔付。

生重大疾病的时候，需要考虑的不仅有高昂的治病费用，还需要考虑生活费、赡养父母教育小孩的费用、治病途中的交通费用、家庭负债等等因为失去经济来源而导致的家庭财务危机。

重疾保险当中赔付的这笔钱是可以自由支配的，可以用来治病，比较充足的情况下还可以用作生活费、还房贷车贷的钱、用作子女的教育费用等用途。

附上一份优秀的重疾保险清单：

2、百万医疗保险——报销型保险

百万医疗保险能够报销疾病带来的医疗费用。医保也是报销疾病的治疗费用的保险，但是既然有了医保，为什么还要买百万医疗保险呢？

相信大部分去过医院的小伙伴都知道，医保报销的范围是有限的：

医保当中，进口药、特效药、新型的医疗设备的治疗等都是需要我们自费的部分，而这一部分，往往是价格最贵的项目。

比如，癌症的靶向药，一次就是几万块钱。

比如，质子重离子，是目前世界上十分先进的癌症放疗技术，针对癌症治愈率超过90%。同时，相比其他放疗的治疗手段，对患者身体造成的损伤也最小。

但是在我国进行质子重离子治疗的费用费用都是不报销的，而一个疗程的费用，就至少需要30万了。

哪怕是医保能够报销的项目，也不是100%报销的，而是按比例报销的。因此我们需要百万医疗险来补充。

一款好的百万医疗保险，能够报销医保当中不保障的进口药特效药等的费用，囊括质子重离子保障，百万医疗保险还能对一般医疗、住院医疗、门诊手术，住院前后急门诊等常见的治疗方式产生的医疗费用进行报销。

这些百万医疗保险我觉得很不错，推荐给大家：

3、寿险——给付型保险

寿险是保障身故和全残的一种保险。

出险了，保险公司就赔一笔钱，这笔钱也是跟保险公司约好的。这笔钱也是可以自由支配的。

当一个人的生命终结的时候，他所需要承担的家庭责任仍然是存在的。比如，某天小明走上路上，不幸被楼下跳楼的人砸中了，两个人双双殒命，十分倒霉。而小明还是独生子，还有一个妻子、几岁大的孩子，听起来还是挺惨的。不过还好小明买了寿险，给家里留了一笔钱，这笔钱保险公司赔付的钱能够帮助小明延续家庭责任，也算是一点安慰了。

这里给大家奉上一份优秀寿险的榜单：

4、意外保险——给付(+报销）型保险

意外保险保障的是意外伤害导致的身故和伤残，现在好一点的意外保险还能报销意外伤害的治疗费用。

意外无处不在。

比如因为自己大意而导致的摔伤，现在好多小伙伴都是低头族，爬楼梯一个不小心骨折脱臼可能就要光顾医院了。

比如，天降横祸，现在楼层高了，高空抛物屡见不鲜。倒霉的就像上面的小明一样，稍微运气好点还是可能要去医院治疗的。

这时候有一款报销意外医疗费的意外保险报销，还是挺好的。

二、买商业保险要注意什么？

1、产品的健康告知需要如实告知。

在我们投保缴费之前，保险公司会给我们一份健康告知，只有确保我们符合投保的要求才能进行投保，如果未进行如实告知，那么保险公司是有理由拒赔的。当然啦，不符合健康告知不代表不能投保，身体有异常的小伙伴可以看这篇攻略：

2、保险受益人。

保险受益人是最终能拿到理赔金的人。买寿险时候，如果不指定受益人，那么则将法定继承人作为保险的受益人，这种情况理赔是比较麻烦的，而且容易引起家庭纠纷。当我们面临受益人的指定、变更等的情况，我们可以这样做：

3、保险的购买渠道。

保险的购买渠道分为线上和线下两种，线下是前往保险公司的线下营业点或者银行柜台等进行投保。当然，现在很多小伙伴也会选择在线上买保险，通过保险公司官网、支付宝微信等第三方平台、保险经纪人等购买，也十分地方便。

线上线下买保险主要有以下区别：

大家购买线上保险的时候，要注意平台是否合格正规，具有牌照（经营许可）。

其中，保险经纪人作为客观的第三人，为用户提供保险的咨询、购买和理赔建议。让我们买保险的时候不盲目从众。

这是学姐找来的保险经纪公司清单：

4、保险的保障内容。

我们购买保险的时候，则意味着和保险公司签订了合同，这个时候，一切保障内容都以合同为准，所以大家一定要仔细地了解保障内容。

比如买重疾保险，要看当中的25种重疾大的高发的轻症有没有齐全。因为银保监会在2007年颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》只规定了恶性肿瘤等25种重疾必须覆盖全面，却没有对对应的轻症中症提出要求，因此大家要十分注意。

学姐给大家准备了一份买保险避坑指南，买保险的时候一定要注意：