“保险都是骗人的！”
“保险公司就是坑人的！”
“保险的多数都是传销！”
这样的话，大家是不是听过很多人说。
其实普通人有这样的想法也是有点道理的，这是由于自身保险知识的匮乏，和保险行业的信息不对称性，导致他们买保险时可能会踩坑。
有句话说的特别好：保险领域深似海。
很多情况下，买保险在很多人心里是一件复杂的事情，甚至遇到不少坑，继而对保险产生抵触心理。
那普通人难道就不能买到划算又合适自己的保险了吗？不是的，看完这篇文章，普通人也能避开保险的坑：
【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑weixin.qq.275.com
接下来进入本期重点
‖买保险的时候会有哪些坑？
‖怎么才能避开保险的坑？
一、买保险的时候会有哪些坑？
1、保险合同的“坑”
学姐之前在网上看到一则新闻，大概内容如下：
李小姐在朋友推荐下，向某保险公司的营销员购买了一份重疾险。
购买后之后，她只有每年被扣保费的时候才记起来自己买了保险。
2020年新冠疫情严重时，2月还是依照惯例扣款，不过这次提醒了她想看看这款重疾险是否能保障此次肺炎。
她打开公司90多页的条款中，费劲阅读之后，发现并没有涵盖新冠肺炎此类病症。
她甚至还对比了另一家同类型产品保险公司，得知有些高发的轻症并没有被这份保险覆盖，非常后悔自己当时迷迷糊糊就给了钱。
学姐在此提醒大家，即使保险合同犹如天书一般，密密麻麻的好几十页字，但我们还是有必要针对性地去看。
抓取合同中的关键字眼，关键信息，有目标，有方法的去研究保险合同，就能事半功倍。
如果大家不知道怎么去辨别保险合同中的那些坑，不妨看看这份秘籍：
2、返还型保险的“坑”
其实，关于返还型重大疾病保险，学姐说了很多次了。但是今天还是想要强调一下。
返还型保险的最大的坑在于保费贵！
一般是以两全险、万能险主险，以健康险险作为附加险以此捆绑的一种组合保险计划。一般缴费时间为3年、5年或10年，保障期限为20年或30年，到期返还保费或再加点利息返还，类似于分红险，但是收益不会那么高，但保费却不是一般的高！
你可能会觉得，有病治病，没病返本，这样多好，我也不亏！
天底下没有免费的午餐，返还型重疾险的本质是：我们多交了很多的保费，然后保险公司拿去进行理财，几十年后把其中一部分返还给我们，而且收益并不高。
所以老老实实拿这些钱吗，买份纯重疾险，给自己一份健康保障它不香吗？不知道怎么挑选重疾险的话，学姐也为大家准备了一份重疾险对比表，你们可以慢慢选：
全国热门的136款重疾险对比表weixin.qq.275.com
3、保额的“坑”
有的保险小白一听某款保险产品“啥都保”，自以为一切保障全了，却忽视了保额，等到需要的时候才发现保额不足。
尤其是重疾险，更要看重保额，买重疾就是买保额。
一般来说，重疾保额=治疗费用+康复费用+收入损失费用。具体的金额至少在30万以上，最好买够50万。有条件的，可以买到100万，甚至是100万以上。
当然 我们也需要注意的是，量力而行，切忌过度追求高保额，而让保费成为家庭的经济负担，这样就得不偿失了。重疾险的保费要和经济条件相适应，一般保费在年收入的5%~15%为宜。
那么我们应该买多少保额比较合适呢？我在这篇文章里说得很详细，建议你认真看一下：
保险买多少保额合适？说说里面的门道weixin.qq.275.com
4、健康告知的“坑”
很多时候为了促成签单，一些销售人员会告诉我们：
只要没住过院，健康告知可以全填否，《保险法》规定过了两年就一定赔。
真的是这样吗？我们先来看看《保险法》是怎么说的：
订立合同时，保险公司就有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
如果未履行如实告知义务，足以影响承保决定，保险公司有权解除合同，并不承担赔偿责任。
合同成立超过两年的，保险公司不得解除合同；发生保险事故的，应当承担赔偿责任。
可以看到，《保险法》确实有相关的规定，但这条法律设立的初衷是：
保护消费者的合法权益，而不是帮助消费者骗保，把明明不应该赔的变成可以赔。
当然也存在熬过两年后，最终获得理赔的情况。
不过由于我国不是“判例法国家”，这些都需要一案一议。即便是相似的情况，理赔结果也可能有天壤之别。
其实买保险就是买安心，所以在购买前一定要做到如实告知。但是如实告知也不等于什么都要告知，还是有一些小技巧的，感兴趣的可以了解一下：
投保时，健康告知有什么小技巧？weixin.qq.275.com
二、怎么才能避开保险的坑？
说完了保险中的“坑”，那我们接下来就说说怎么才能避开这些“坑”吧！
1、看清楚保险责任到底保哪些
例如，大家如果买一份年金险，保底收益写在合同里，这就是保险公司“保”的，其他没写的收益就是不保的。
2、看清楚投保人、被保险人的义务在哪里
例如，保险公司规定被保险人因酒驾等违反法律行为导致的人身发生意外、残疾、身故等，那就是不能理赔的。此外，学姐还提醒大家，一定要多跟自己的保险顾问、保险公司沟通和交流，特别是出险后材料准备等方面。
3、根据需求选产品
部分用户知道保险的重要性，想要买保险但是却不清晰买什么保险产品好。实际上人身保险便含有4大险种，分别为寿险、重疾险、医疗险和意外险，这四类险种能转嫁的风险也不一样。
其中，寿险防范突然身故的风险，适合家庭经济支柱投保；重疾险能帮助被保人解决大病治疗费用、收入损失费用等，让被保人罹患重疾时有足够的现金流，适用人群比较广；医疗险主要弥补被保人生病时的费用损失，属于补偿类型的保险；意外险则是解决意外身故、意外医疗等风险，适用人群也比较广。
建议用户先对基础险种有个基本的了解，再根据需求选产品，关于四大险种的区别学姐都写在这篇文章里了：
重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？weixin.qq.275.com
4、重产品轻品牌
部分用户投保时比较关注保险公司的认可度，喜欢投保大品牌保险公司的产品。大品牌保险公司实力强，理赔、服务均比较完善，选择也无可厚非。但是在实际选择产品时建议以产品自身为重，轻品牌重产品才是能避免被坑。小公司的产品往往比较重视产品性价比，或许更能满足自己的需求。
最后，大多数人买保险的初心肯定是想给自己和家人一个保障，所以毫无疑问，重疾险是必须要买的，所以学姐为大家精心挑选了十款性价比高的重疾险产品，供大家参考：
十大值得买的热门重疾险大盘点！weixin.qq.275.com
想要买一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依旧拿捏不准自己的情况，对保险配置疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有各类保险知识，最新的保险产品介绍，帮助你买保险不被坑！
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