中国平安保险公司的财富金瑞21收益怎么样？

这款产品收益率一般，甚至说有点低。你可以先看看我的分析，然后再做考虑。

注意，不单是平安人寿推出的财富金瑞21，后续其他保险公司也会推出类似的年金险产品。

这就像淘宝双十一和京东六一八，保险公司依葫芦画瓢整了个开门红，说到底就是想让你掏钱、消费，所以我们要擦亮双眼，货比三家，不要被坑了：

下面我们就来一起看看财富金瑞21这款产品怎样？值不值得买？

本文重点：

平安财富金瑞21分析

年金险适用人群

一、平安财富金瑞21分析

我们先来看一下财富金瑞21的具体（保障）内容是什么：

1、产品保障内容

这款产品多了两个可选的健康保障（轻症和医疗津贴），相较于同类型的年金险来说还是不错的，因为大多数的年金险产品是只有个身故保障。

2、真实收益率

这个才是买年金险的重要判断指标，因为年金险本质上是理财产品，收益率高不高才是我们最关心的。

我们以30岁的A同学为例，来计算一下财富金瑞21的收益率，结果如下：

A同学交了3年，总计30的保费。在他35-37岁时，每年领取6万的已交保费（也就是60%已交保费），领了三年，共计18万。

在8年保障期满时，也就是A满38岁时，领取了100%基本保额—150600元，和前三年18万相加，这四年共领取了330600元。

通过计算我们得出内部收益率（IRR）为1.66%，相较于其他产品来说非常一般：

看完了财富金瑞21的IRR，我们再来看一下它的万能账户收益如何，毕竟说到年金险，肯定是要说到万能账户的。

3、万能账户收益

先简单说明一下，万能账户的作用是：当我们在领取年金（生存金）时，可以选择不领取，把这笔钱转进万能账户中（前提是要开通万能账户），实现增值。

万能账户一般有三个收益利率：保底收益率、中档收益率和高档收益率。除此之外还有一个保险公司的实际结算利率。

保底收益率就是保证的最低收益率；中档收益率和高档收益率是理想状态下，账户的年收益率能到多少，这两个收益率参考意义不大，只是拿来忽悠人的。

至于实际结算利率，它是不固定的，具体需要看保险公司公布的数据，每个保险公司每个月都会公布一次结算利率。

所以说，看万能账户，我们只需看两个收益率：保底收益率和实际结算利率。

在我查阅相关资料后得知，财富金瑞21的万能账户是聚财宝20，它的保底收益率是1.75%，中档收益有4.5%，高档收益有6%。

然后我又去平安官网查了一下聚财宝20的每个月的实际结算利率，发现从2019年11月开始，截止到今年9月，聚财宝20每个月的结算利率都是5%：

总的来说，财富金瑞21这款产品中规中矩，性价比一般，收益率比较低，大家在购买的时候可以多对比一下同类型的产品。

而且年金险也不适合所有人，大家可不要盲目购买。

二、年金险适用人群

年金险主要适用三种人群：

1、有一定经济基础人群

这类人群财务相对自由，收入渠道不会很单一，投资渠道是比较宽泛的。

这个时候再去购买年金险就可以增加投资渠道，让自己的收入渠道更加多样化，另一方面也可以把这部分财产锁定，作为备用金。

2、有稳定收入的老年人群

这里的老年人是年龄超过50岁，并且还要有一定收入的人群。

举个例子：小明今年52岁，自己在外做点生意，收入比较可观，现在他已经买好了适合自己的所有险种，而且银行也存够了自己的养老金。这个时候小明就可以考虑拿出一部分钱来购买年金险：

3、打算给孩子留一笔资金的人群

现在很多父母都会计算养育一个孩子需要的资金，有的父母可能会把将来孩子需要的资金（比如买车、结婚所需的资金）先储存起来。

但同时又不想在孩子年轻的时候去挥霍，希望自己能够拥有这笔资金的掌握权，等到孩子真正需要的时候再给他，那年金险就是一个很不错的选择。

另外，这种类型的年金险还有一个名称—教育金：

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