年金险适合什么人买？

招商信诺人寿保险公司一直被称为年金保险的专业“厂牌”，并不是指招商信诺只生产年金险，而是指其推出的部分年金险具有代表性，口碑销量两丰收。

但不少网友也表示，招生信诺人寿保险公司都没怎么听过，会不会不靠谱啊，万一破产倒闭了怎么办？学姐想说：没必要瞎操心！为什么？一起来看看吧！

本文框架：

l 招商信诺的背景与实力分析

l 招商信诺的年金险产品分析

一、招商信诺的背景与实力分析

招商信诺人寿是保险界的混血儿，由信诺北美人寿和招商银行共同出资组建，成立于2003年08月04日，算起来也是家将近小20年资历的保险公司了。

1.股东背景

投资双方股东分别为信诺北美人寿保险公司和招商局集团下属子公司。2013年，招商信诺完成了股权转让，招商银行正式成为招商信诺的中方股东。中外两方股东的实力如何我们一起来看看！

信诺北美人寿保险公司创建于1792年，是美国第一家股份制保险公司，现隶属于美国信诺保险集团。

美国信诺保险集团是美国四大商业健康保险公司之一，在全球30个国家和地区开展业务，向世界8000多万客户提供保险产品和服务，拥有超过100万名健康专家及相关设施构成的全球网络。

而中方的招商银行就不需要再过多介绍了吧，大家都很熟悉。有两家世界500强金主爸爸，招商信诺的腰可硬了。还想深入了解招商信诺的实力背景可点击查看这一篇文章哦：

2.偿付能力

偿付能力是指保险公司在任何时候对于保险合同的履行义务能力，同时体现了保险公司资产和负债的关系，是保险公司的生命线。

无论是靠百万代理人打天下的保险公司，还是像招商信诺这种靠线上广告进行竞价的保险公司，能不能赔，还得看数据！

当核心偿付能力充足率>50%，且综合偿付能力充足率>100%，就算是偿付能力达标的公司。

从招商信诺公开披露的数据来看，其2020年第二季度的核心偿付能力充足率以及综合偿付能力充足率都超过银保监会设定的合格标准。且其最近一期的风险综合评级结果为A类，可以看出，新华保险还是具有非常不错的抗风险能力。

从国内保险公司偿付能力排行榜上看，新华人寿保险的实力也是不错的，点击查看：

既然公司实力我们无须担心，那重点我们就放在产品的分析上，招商信诺人寿保险公司的年金险究竟如何？下文继续分析！

二、招商信诺的年金险产品分析

最近也是很多粉丝都来找学姐咨询年金险，大多都是因为疫情的原因，害怕经济不稳定，意识到理财的重要性，但又担心股市基金风险大，所以想了解年金险。但投保年金险也是要提前做好功课的，否则很容易一不小心就掉坑了！

今天学姐就给大家测评一款工薪阶层的首选产品——招商信诺的自在人生B款。

自在人生B款的前身自在人生A款可以称得上是年金险届的高材生，最高实际收益率（IRR）可达4.25%，不过由于此前银保监会对4.025%预定利率的产品作出调整，调整为3.5%预定利率后，A款在今年4月30号就下架了。

所以决定一款年金险的收益好不好，其重要因素是看其IRR是否能够接近3.5%。我们来看看自在人生B款的基本产品形态。

这款产品年金领取日可自由约定，灵活养老。自领取日起，可领取至终身，提供身故保障，给予家人温馨守护。

1.投保条件：

这款产品的投保年龄是限制在30岁-55岁的，这也是为什么学姐强调它是工薪阶层的首选，显而易见这是一款为中年人打造的养老年金产品。

而如果是想用做教育金或婚嫁金的消费群体，这款产品就不太合适了，但贴心的学姐也整理了几款优质的年金险产品，适合不同需求的你：

2.保障内容

年金：这款产品的年金我们可以看做为养老保险金，在被保险人约定的领取日后开始给付100%的基本保额。此款产品可灵活选择起领年龄及领取方式，做到了灵活规划，退休自主!

身故保险金：自在人生B款是终身保障型产品，且做到了保证领取20年，提前锁定了未来的收益。在领取期间内，如不幸身故，也能获得相应的身故保险金。

3.收益

以表中演示案例来看，30岁投保，分10年交费，年交10万，60岁领取，基本保额有123600元，也就是在领取日的第九年就回本了，并且保证领取20年，在80岁时共领取2472000元，比本金多出140多万。

总的来说这款保险非常适合已经配置了基本保障且收入稳定，或是有一定积蓄，并且短期内不需要使用的小伙伴们。

人到中年，肩上的责任不断加重，哪个不是上有老下有小。有需要的投保人还可以附加臻爱定期寿险叠加基本保障或是搭配万能账户累计增值。

当然即使是优质的产品在学姐的深挖下能扒出缺点，自在人生也如此，点击查看：

请关注学霸说保公众号咨询客服为您进行专家预约登记