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哪些定期寿险产品值得买?

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今年最值得买的十款定期寿险产品都在这篇文章中了。

不过在我详细介绍之前,你要搞明白一个问题,就是你适不适合买定期寿险?我们买保险不能只看产品好不好,合不合适才是第一重要的问题:

搞明白了我们适不适合买之后,再来一起看看今年最值得买的定期寿险产品有哪些吧。

一、十款高性价比的定寿产品

1、第十名—弘康人寿-大白智能定寿

亮点:

(1)承保灵活,可以交20年保20年,适合不想保太长,年龄在30-50岁的人投保。

比如30岁,我们是家里的顶梁柱,肯定是不能倒下的。这个时候我们就可以买个保障20年的定寿,保障我们到50岁。

等我们50岁时,家里生活基本都稳定下来了,孩子也都能够独立生活了,也没有什么需要操心的了,就不太需要寿险了。

(2)价钱灵活,这是国内首款差异化定价的定寿产品。

缺点:

(1)免责条款高达7条,比起其他3项、5项免责的产品多了几条;

(2)健康告知也比较严格,投保时会问到BMI、吸烟和年收入情况。

不止是这款定寿产品,很多产品(包括我下面要介绍的某些产品)的健康告知都比较严格,但是“上有政策下有对策”,健康告知再严格,也有技巧可寻:

评价:

这款产品适合身体非常健康,在北上广深等一线城市生活的人群,其个性化的智能定价模式,能让一些身体健康、生活习惯比较好的人无需体检就买到最低价格。

2、第九名—招商仁和-擎天柱3号

亮点:

(1)标准版的健告宽松,仅3条;

(2)最高可保至80周岁,家庭条件好的可以通过配置拉高生命价值。

缺点:

(1)标准版附加豁免以及优选版的健康告知为8条,健告还是较严格;

(2)不支持智能核保。而且如果近一年投保寿险保额超过200万,就不能投保这款了。

评价:

央企承保,是一款中规中矩的定寿产品,健康人群投保在费率上占优势。比较适合追求高性价比,有高保额需求的人群。

3、第八名—中信保诚-祯爱优选2019

亮点:

(1)保障期限可选99岁,几乎是保障终身;

(2)健康告知只有4条,比较宽松,有乳腺结节、甲状腺结节也能直接购买;

(3)具有保障增额权(还有戒烟激励和转换权),在被保险人重要人生节点时,包括毕业、结婚、生子、购置房产,可不提供健康证明文件申请加保。

缺点:

投保保额有一定限制,当已买的寿险保额累计大于300万就不能投保。除此之外,它还有其他一些缺陷:

评价:

这款产品整体来说不错,就是价格有点贵(30岁男性要2千元)。适合非吸烟、身体状况良好、上有老下有下的人群购买。

4、第七名—三峡人寿-爱相随定寿

亮点:

健康告知宽松,乳腺结节、甲状腺结节、怀孕等都可以购买,对女性比较友好。

缺点:

没有智能核保,如果被保人不符合健康告知就无法投保。

评价:

适用于怀孕女性和中年压力比较大的人群,阶段性以较低价格做高保额。

5、第六名—华贵人寿-大麦正青春

亮点:

(1)前期保费低,首年保费比同类产品便宜30%(后续保费每年上涨3%),前10年左右都比同类产品保费要低;

(2)健康告知宽松,有乳腺结节、甲状腺结节也能直接购买,还没有过往寿险投保保额的限制。

缺点:

(1)投保年龄限制比较大,最高承保年龄只有四十岁;

(2)后期保费比较高,因为它是每年保费上涨3%,后期保费要比同类型产品高很多。

评价:

非常适合年轻人或经济压力大的人群,以较低价格入手获得保障,再后续随着收入增加应付续保费用。

6、第五名—阳光人寿-阳光i保麦满分

亮点:

(1)1-6类职业皆可投保,一些高危职业也可投保;

在这里需要提醒大家一下,因为高危职业人群能投的保险不多,所以遇到能投的保险,一定要遵循几个原则:

(2)60天等待期,同类产品大都是90天;

(3)含有基本保额增加、年金转换选择权等特色责任。

缺点:

(1)健告相对严格,如息肉、性质不明的肿块、结节、肝炎、溃疡性结肠炎都需要告知(有结节不能投保);

(2)没有智能核保,没有通过健康告知的话就无法投保。

评价:

这款产品1-4类职业人群的保费不贵,比较适合预算有限,追求高性价比人群。

7、第四名—瑞泰人寿-瑞和升级版

亮点:

(1)健康告知宽松,结节、乙肝等常见异常都可以直接投保;

(2)没有职业范围限制,无论是警察、货车司机,还是高空作业都可以投保;

(3)女性费率较男性低很多,30岁女性买100万保额,交20年保 20 年,每年保费只需 420 元。

缺点:

等待期较长,有180天,同类型产品大都是90天。

评价:

产品性价比很高,适合高危职业、健康异常、孕妇等人群投保。

8、第三名—华贵人寿-大麦2020

亮点:

(1)健康告知宽松,有乳腺结节、甲状腺结节也能直接购买;

(2)没有过往投保寿险保额的限制;

(3)1-6类职业人群都可投保,从事高危职业人群也可投保。

缺点:

华贵人寿作为新晋保险公司,网点较少,但是异地投保不会影响理赔。

评价:

大麦2020在低价的同时保持了宽松的投保条件,做到价格与投保门槛的平衡,这是它最大的优势。

9、第二名—国富人寿-定海柱1号

亮点:

(1)价格便宜,相较于上面其他产品,这个价格是非常低了;

(2)含基本保额增加、年金转换以及转保等特色权益。

缺点:

(1)健康告知严格,对血压、肿块、结节要求都比较严,还会问及过去5年是否住院超过7天,有询问吸烟情况;

(2)已投保寿险保额不得超过300万。

评价:

目前定寿市场免体检的价格底线,很便宜。适合预算有限、身体健康、有高保额需求、追求高性价比的人群。

10、第一名—同方全球-臻爱优选

亮点:

(1)价格便宜;

(2)没有职业限制,1-6类职业人群都可投保;

(3)没有BMI、社保和吸烟情况如何的限制;

(4)可投保额度高,免体检额度可达300万保额,41岁-50岁也能享受250万的高额度保障。

缺点:

(1)健告相对严格,就医记录追溯到过去5年;

(2)免责条款有7条,相较于其他三四条的产品来说多了一些。

评价:

这款产品是高保额低保费,价格具有很大的竞争力。非常适合预算有限,追求高保额、高性价比的人群。

二、总结

俗话说的好“没有任何东西是完美的”,保险产品也是如此,任何产品都会有一定的缺陷,我们只能从不完美的产品中,找出稍微完美一点的。

所以我们在选择保险产品的时候要学会取舍,尽量选择符合自己实际需求的产品。如果上面的定寿产品不符合你的期望,可以看看其他的热门产品:

最后,如果你还想了解更多定寿知识,想知道哪些定寿产品适合你,关注公众号:学霸说保险,回复“定期寿险”即可获得更加详细的产品介绍:

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