要想晚年过得好，除了靠子孙后代，还得靠自己年轻时未雨绸缪。于是，很多有远见的人就把目光放在了商业养老保险上。
买之前快看看这篇文章，涨涨知识，避避坑吧。
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商业养老保险对养老确实有那么一些用，要不然怎么能成为我过养老保障体系的三大支柱之一呢。但是，产品与产品之间是有差别的，不一定每一款保险都那么有用。
今天我们就来聊一聊平安的钟爱一生养老年金保险。这款产品虽然是平安很久之前的产品，而且目前已经停售了，但江湖上依旧存在它的传说，所以今天我们就来看看这款产品是不是真有那么好，值得人念念不忘。
（一）养老保险金的领取方式：
养老保险嘛，最重要的就是到什么时候才可以拿钱，怎么拿钱。
这款养老年金险的领取时间和缴费期间有关。
1.选择交费期间为10年的，最早可以选择从50周岁开始领取养老保险金，也可以选择到55周岁、60周岁或65周岁开始领。
2.选择交费期间为15年的，最早可以选择从55周岁开始领取，也可以选择从60周岁或65周岁开始领取。
3.选择交费期间为20年的，则可以选择从60周岁或65周岁开始领取、
而选择交至50周岁、55周岁等的，就只能在相应的年龄开始领取，如交至50周岁，就从50周岁开始可以领取，没有其他选项。
此外，被保险人还可以选择是年领还是月领。
年领的话，首年给付10%基本保额，连续给付满3年，基本保险金额就可以增加0.6%。月领，则是每月给付年领金额的9%。
总的来说这里产品的年金领取时间和方式相对来说算是比较灵活的，被保险人可以根据自己购买时的年龄以及退休年龄选择交费期间和相应的领取年龄。那么每年可以领到多少钱呢？我们接着往下看。
（二）养老年金领取的金额有多少：
如上图所示，假设40岁的老李买了30万的保额，交费期间选择了20年，那么首年的保费为34560元。交20年的话，最早可以在60周岁开始领取。
那么60岁时，每年老李可以领取到的金额为：
300000x10%=30000元
领取满3年，第4年的时候，保额增长0.6%，即保额为301800元，年领保险金为：
301800x10%=30180元
也就是3年后可以多领180元。
对于这样的收益，够不够拿来养老，学姐是存疑的。毕竟目前通货膨胀那么厉害，20年后每年只有3万元，保额虽然有增长，但是换算为年金，每年也才多180元，也没多少啊。
而且，别忘了，等到可以领取年金的时候，你已经有691200元在保险公司那啦，不算每3年保额增长部分，粗略地按每年拿回3万元算，这也得差不多23年才能完全拿回这笔钱，交了20 年的钱花23年拿回来，等拿回本金的时候老李都已经83岁了……
那有早点回本的年金险吗？有，这文章里有的产品就比较早可以回本。
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大家可能会说，这不还有保单红利吗？有分红总不亏吧。这……亏不亏的，保险公司都不敢打包票，学姐就还是和你们简单讲一讲保单红利吧。
（三）保单红利是什么？肯定有钱拿吗？
保单红利，是指被保险人有资格分享保险公司当年分红险业务的经营成果，但是具体有没有得分，这就得看保险公司当年的分红险业务经营得好不好。而且不是保险公司赚了多少，你就可以以此为基础获得保单红利的。
而是，保险公司有赚，他再拿其中一部分出来给被保险人们分，至于每年拿多少出来给被保险人分是不确定的。
所以，肯定有钱拿吗?未必。拿到的钱多吗？未必。
不过这款产品可以夸一夸的是，它的保单分红领取方式还是挺灵活的，有以下三种可以选：
1.累计生息：留存在保险公司，每年按保险公司确定的利率储存生息。
2.抵交保险费：红利用于抵交下一期的应付保险费，仍有盈余则用于抵交以后各期保费，但不计息。
3.购买交清增额保险：以红利作为一次交清的净保险费，增加基本保险金额。
总的来说，购买钟爱一生等养老年金保险，有利有弊，但是利还是弊，这因人而异，还得结合你的实际情况来看才知道。如果你健康保障已经配齐了，这笔钱在你手上是一笔近期都不急用的闲钱，那么买一份这样的商业养老保险也还是不错的。
此外，养老年金险，除了分红型，还有万能型的。万能型的养老保险有下有保底收益，上不封顶，相对于分红型来说，抗通货膨胀的能力也比较强一些。篇幅所限，学姐就不在这里细讲啦，想进一步了解这险种的可以私信学姐，或者关注学姐公众号【学霸说保险】。这里就直接给你们送上本年度最具性价比的万能险产品。
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