23岁在别人看来是一个正年轻的阶段，这时候可以有无限的可能，人生轨迹也可能在这时发生巨大的变化，工作、升学、创业、结婚、生子等一切都有可能发生。正因为年轻，可以尝试的事情有很多，同时未知的风险也很大。像平时上网买件衣服买个包包都非常谨慎，生怕不合适的买家秀闹出了笑话，更何况是买重疾险呢。毕竟是保障疾病的，若是买到不合适的重疾险，可是后悔都来不及的！所以，学姐建议23岁的女生在买重疾险时，也要提起十二分精神来挑选，切勿马虎。最近，也出炉专为23岁设计的热门重疾险对比表，不妨先来瞧一瞧：
全国热门的136款重疾险对比表weixin.qq.275.com
本文重点：
>>适合23岁女生的重疾险产品推荐，看看哪款最心动
>>23岁女生买重疾险要注意避让这四大误区，千万不可儿戏
一、适合23岁女生的重疾险产品推荐，看看哪款最心动
学姐整理了三款热门重疾险测评如下：
（一）百年人寿的【康惠保2.0】
1、特有前症保障
重疾险是不断发展进步的，从无到有，再到衍生轻中症保障，现在还来了前症保障，可谓是越来越贴心了。不过拥有前症保障的重疾险还不是很多，像百年人寿这款康惠保2.0就是为数不多拥有前症保障的重疾险产品，在病况前期就能拥有保障，减轻了后期受病痛的折磨的痛苦，治愈效果也更佳，真的是十分优秀了。
可能有些朋友还不太清楚前症保障是啥，可以看看学姐整理的详细说明，不在这里占据过多篇幅赘述了：
「前症」保障横空出世？什么是前症，值得买吗？weixin.qq.275.com
2、赔付力度大
在60岁前，康惠保2.0的重症可以有160%保额赔付，也就是说投保30万保额可以额外获得18万的理赔费用，一共有48万，实属敬佩；中症的赔付比例为60%，也是高于市面很多重疾险的赔付力度了；轻症可以依次赔付40%、45%、50%保额，相比市面上很多只有30%-40%的轻症赔付比例，康惠保2.0真的是十分给力了，像大多数23岁女生的积蓄并不多，而康惠保2.0有如此大的赔付力度真的是减轻了很大的经济负担了。
3、被保人豁免覆盖前、轻、中、重症保障
康惠保2.0不仅自带被保人豁免，还是覆盖了前、轻、中、重症豁免保障，实在是令人羡慕。被保人豁免有什么用呢？
被保人豁免就是说当达到合同约定的豁免要求时，可以不不用再继续缴纳后续保费，且保障任然有效，很不错吧，而且康惠保2.0的被保人豁免还是从前症到重症都覆盖了，能处触发豁免条件的机率更大了。
不过学姐要提醒一句，康惠保2.0的等待期有180天，这有点美中不足了，除此之外，它的缺点还不止这个，学姐已经将它缺点的具体分析整理出来了，大家可以看看自己是否能接受：
看了这个缺点，我就不想买【康惠保2.0】了weixin.qq.275.com
（二）昆仑健康的【健康保2.0】
1、涵盖8种女性高发重疾
康惠保2.0在女性特疾这方面做得非常不错，涵盖了女性高发的乳腺癌、子宫颈癌、卵巢癌等8种特定疾病。这些可都是占据了女性重疾的狠毒杀手前列榜单的疾病啊，有了这项保障，就可以安心很多了。
2、覆盖高龄疾病保障
高龄疾病比如“帕金森”和“阿尔兹海默症”在健康保2.0中都被列入了中症保障，非常有诚意。当日后上了年纪，也不用太操心老年疾病，有了保障，依旧可以当个快乐的小老太婆，也给家人减轻了很多负担。
3、缴费期限灵活
健康保2.0一共有趸交、5年、10年、15年、20年、30年六种缴费期限选择，可以满足多类女性人群的需求，而且最长缴费期可长达30年，杠杆非常高，经济压力比较小，也更容易触发豁免责任。
但是呢，别看它保障还不错，学姐看了它网上的风评有点不太好，这是被抹黑的还是它真的黑呀？鉴于篇幅问题，学就不在这里展开分析了，可以看看这篇详细的测评文章：
网上都说「昆仑健康保2.0」不好？是真的吗？weixin.qq.275.com
（三）横琴人寿的【优惠宝】
1、女性费率有优势
优惠宝最大的亮点就是它有女性费率优势，可以看到，在同样的投保前提条件下，投保30万保额保终身，选择30年缴费，30岁的男性保费是2700元，而女性是2400元，足足比男性便宜了300元。这可是优惠宝对女性的特别照顾，难怪被称为“妇女之友”。
2、覆盖高发中、轻症
可以看看下图：
优惠宝覆盖了9种高发中症、13种高发轻症，在25种高发重疾里覆盖了19种疾病早/中期，这于市面来说是非常优秀的保障水平了，加固了对女性的疾病保障，也增大了理赔的概率。
3、癌症二次赔间隔期短
据医学界公开数据标明，癌症有五年生存率，癌症的转移和复发大多发生在根治术后3年之内，约占80%；少部分发生在根治后5年之内，约占10%。所以，各种肿瘤根治术后五年内不复发，再次复发的机会就很少了。
简单来说就是，在3-5年内是癌症复发和转移率最容易发生的时候，有些重疾险很狡猾的，将癌症二次赔的间隔期设计为5年，这样就大大转移了保险公司理赔的风险。如果病人没有间隔5年就复发或转移了，是没得赔的；而5年后，复发或转移的概率少之又少，不就意味着癌症二次赔的保障白白浪费了嘛！
而优惠宝2.0不仅可以附加120%保额的癌症二次赔付，它设计的间隔期也非常优秀：初次确诊癌症，间隔3年；初次非癌症，间隔180天。是真正站到被保人的角度来考虑问题的，非常人性化了。所以女孩们，不要只看表面的花言巧语，要辨别清楚是否真的实际，要学会鉴别“渣保险”哟！
不过它也不是那么完美的，学姐也将它的不足整理了出来，建议各位综合考量哟：
横琴【优惠宝】：“女神级”保障的背后有些不足...weixin.qq.275.com
三款重疾险形态各异，怎么选？不妨看看学姐附上的选择诀窍：
>>看重前症保障选择【康惠保2.0】
>>注重女性特疾保障的选择【健康保2.0】
>>追求女性费率优势的选择【优惠宝】
如果这三款重疾险还是没有心动的感觉，也不用太担心，优秀的重疾险还有很多，可以再看看：
推荐给23岁的你，十大便宜好价的重疾险大盘点！weixin.qq.275.com
另外，学姐再给23岁的女生们避避雷，以下三个大误区可要注意哟！
二、23岁女生买重疾险要注意避让这三大误区，千万不可儿戏
>>误区1：疾病种类越多越好
可能很多人觉得，病种数量多，就可以保障更多，更安心，其实搞错了，是否有涵盖高发疾病才是保障的关键，要知道最高发的25种重大疾病覆盖了95%的重疾赔付啊！
有的保险公司为了把数量抬上去，看起来好看，把其他不常见的疾病加进来，甚至还有把一种疾病换个小名再放进来凑数量的，其实华而不实，主要还是要看高发疾病的数量才能达到实际的保障作用。
而银保监会是有规定重症保障的高发疾病数量的，必须涵盖25种高发重症，但是像轻症就没有硬性规定了，这也意味着保险公司可以“乱动手脚”，学姐这边整理了一套将如何辨别轻症保障病种的方法给大家，可要看清楚了：
重疾险的轻症数量是不是越多越好？weixin.qq.275.com
>>误区2：没生病返本的更好
像23岁的女孩子，刚工作没多久，积蓄并没有很多，真是又怕生病又心疼钱，如果没出险，这钱不就打水漂了嘛！想着有“无病返还”的重疾险可以买，感觉重获新生一样，奶茶钱又回来了！学姐真要赶紧吼一声：“集美，快停止这危险的想法！”
返还型重疾险不仅价格高一半，还有年龄设定这个大深坑！
比如设定80岁门槛。如果在80岁之前生了大病，保险公司就直接理赔了，没有返还了。也就是说，每年多交了一半的钱，最后获得的理赔金一样！套路真的太深了，还等什么，赶紧跑吧！有这笔钱，还不如去把保额做高，使保障更充足呢。
>>误区3：大保险公司的更靠谱
其实，能成立一家保险公司，就已经表明它一点儿都不小了。要知道，保险公司的注册资本可是2亿元巨款起步啊！而且创始背景要非常清白，无论是资金运营还是偿付能力等都受到银保监会的严格监管，一旦想要触摸违法边界，就等着被屠吧。
有的保险公司之所以会被我们觉得小，是因为没听过、广告营销少、牌子不够老...其实这些低调的保险公司不一定比“大公司”差的。大公司要铺天盖地打广告，养着一大群代理人，运营成本比较高，价格自然也往高处走。这好像又是熟悉的配方，和返还型保险一样，花贵的钱，最后可能得到是一样的保障，心痛吗？
因此，我们在选重疾险时还是要回归到产品本身，了解它的保障内容和条款规则，不用太过纠结是大公司还是小公司的问题，选保障就完事儿了。还是琢磨不定的朋友，可以看看这篇文章的具体阐述：
买保险，到底是大公司还是小公司好？weixin.qq.275.com
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