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30岁了,开始考虑购买保险了,求推荐产品?

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有个朋友叫阿珍,90后的她是一名医护人员,曾奔赴在2020年的新冠战疫一线。

有次聊天,阿珍告诉我,她亲眼看到自己的“战友”,因为过度劳累突发心梗而倒在她面前,那一刻她整个人都懵了......

她的“战友”才30来岁呀!她“战友”的一家老小可该怎么办呀......

人越到中年,背负在身上的重担也就越重,来自父母年老身体衰弱的担忧,工作的压力甚至是自己组建的家庭带来的重担,统统没有由来的全都落在了家庭经济支柱身上。

到了30岁才想起买保险,晚倒也不算晚,毕竟市面上有很多优秀的保险产品,可供我们挑选。

没有耐心的朋友们,可以看这份为大家总结的市面上优秀的十大重疾险榜单:

根据题主问题,文章以30岁男性为配置对象。

本文重点:
  • 30岁男性选择哪些险种

  • 家庭支柱如何配置保险

一、30岁男性选择哪些险种

30岁的男性属于家庭经济支柱,所以人身险里的四大险种——重疾险、医疗险、定期寿险、意外险,是必须都有的。保障的越完善越全面,越能够兵来将挡水来土掩。

下面看看这张30岁男性保险配置推荐图:

1.重疾险

重疾险本质上是收入损失金,站在患者及家人的角度,为自己在重病深渊的家庭提供雪中送炭般的经济补偿,当被确诊后便可以获得保险公司理赔,这笔赔付金的用途可供被保人自由使用。

30岁之前,无论男女罹患重疾的概率都在1.5%以下,越过30岁后70岁前,重疾概率在34.41%和25.76%,是人生中最重要的40年,作为家庭最重要的支柱,身体健康时刻影响着家庭的财务状况。

除了图片中,我提及的健康保2.0,还有其他优秀的重疾险产品,想要了解的可以看看这份专为男性设计的,十大热门重疾险盘点:

此外,还有不少人纠结,现阶段我没那么多钱,所以可以只购买短期重疾险,放弃长期重疾险,如果这样想,那你就大错特错了。

因为保险是这样的,越年轻,身体越健康,买保险就越便宜;越年长,身体越差,买保险就越贵。

如果买短期重疾险,虽然前期便宜,每年只需要几百元,但后面年纪上来了,就会越来越贵,甚至保险公司都不给续保。

高龄人健康风险大,一年期重疾险每年续保还要过健康告知,所以我更推荐买长期重疾险,把费率长期均衡下来,虽然前期费用贵了,但后续也免除了因健康异常造成的续保问题。

长期重疾险定价的大致方法就是将保障期内每个年龄段的保费相加,算出总保费,再除以缴费年限。

一般来说,年轻时赚的多,老年时疾病多,均衡费率就把老年治病的财务压力转移到了年轻阶段里,让每个阶段合理分担该有的压力。

一年期重疾险和长期重疾险,谁优谁劣,一目了然。若还是不了解的朋友们,可以看这份为大家总结的内容:

2.医疗险

百万医疗险是互联网保险发展的极致产物,趁现在人人都能低价投保,赶紧上车。未来随着定价模型的逐渐稳定,百万医疗险涨价是不可避免的。

花几百元就能得到几百万的保障,非常划算,建议能通过健康告知的家庭成员人手一份。如果患病所致的住院花费很大,这时候几百万的报销额度,就能体现出极大的作用。

所以还不了解百万医疗险的朋友们,可以看看这份保险对比榜单:

3.定期寿险

定期寿险的理赔标准非常硬,身故全残就赔钱。有人说,我们买保险,就是害怕——怕病、怕老、怕拖累家人。

但我觉得每一个懂得用保险保障自己的人,并不是懦弱平凡生活中,他们才是真正的勇士。

他们明白自己身上背负的重担,他们努力生活,也能够坦然面对一切意外。他们爱人,也值得被爱。

4.意外险

简单地说,意外险可以分为 2 种:一种是意外伤害险,另外一种是意外医疗险

意外伤害险主要保的是意外身故和意外伤残,投保人因意外造成身体伤害时,比如烧伤、残疾、死亡等时,保险公司予以赔付,受益人可以一次性拿到保险金

意外医疗险主要保的是因意外事件导致受伤,而产生的合理且必要的医疗费用,一般可以报销门急诊和住院费,属于报销型保险,实报实销。

此外,根据保障项目的不同,还可分为综合意外险、交通意外险和旅游意外险

综合意外险保障内容比较宽泛,保障期限一般为 1 年。

旅游意外险保障期限几天到几十天的都有,除此外,还有保全年的。除了提供意外身故和残疾保障外,还能保意外医疗。

但是,普通的旅游意外险是不包含攀岩、潜水、跳伞之类的高风险运动项目的,如果是去玩这些,投保的时候要注意。

不过现在附加高风险运动的险种也很多,有类似项目的的时候要注意选择。

交通意外险主要是针对各种交通工具的险种,承保因为乘坐汽车、火车、轮船、飞机等交通工具出现的意外伤害。

根据意外险保障期限的不同,还可以把意外险分为 1 年期和长期。1年期就是买1年保1年,白菜价,人人都可以买得起。

二 、家庭支柱如何配置保险

30岁,一般是家里的经济支柱,肩担着维持家庭正常运转的责任,一旦发生不幸,对家庭经济的影响是巨大的。

那么,如果要给家庭支柱买保险,应该如何买,才能全面覆盖风险,让家庭保持平稳运行呢?

可以看看下面这张家庭支柱保险方案:

但保险配置不是一成不变的,如果一直犹豫不决的话,好的产品或许会停售,所以我建议先上车,买了可以退或换,过了就再也买不到了。

未来无脑让利给消费者的重疾险会越来越少,新规施行和监管趋严,都会让保险公司的策略变得更稳健。

趁现在的价格洼地配置好保险,未来无论怎么变化,都不会慌。产品和政策会一直与时俱进,我们永远等不来最好的产品。

现在的产品甲状腺癌还能赔全额,轻症还没有限制在20%比例,价格更是击穿行业底线。

趁现在身体健康,买到适合自己的产品,就是最好的选择。

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