买保险有什么用？

前阵子有个新闻：一位年过半百的老父亲，在医院里“离家出走”了，这是为什么呢？原来是这位老夫亲得了癌症，拿不出10万块治疗费，不想连累家人，就放弃治疗离家出走了，虽然最后人找回来了，但是面对高额的治疗费，家人也束手无策。

每次看到类似的新闻，我都觉得蛮心酸的，几万块的治疗费就能压垮一个家庭，所以我说买一份保险真的很重要啊！而且越是抵抗风险能力越弱的人群越需要保险。

然而，很多人都对保险误解蛮深的，那今天我就来给大家消除一下误区了。正文开始之前，先给保险小白来个最简单的科普，你想了解的知识里面都有了：

本文重点

>买保险有必要吗

>我们最需要什么保险

>怎么配置保险才是合理的

一、买保险有必要吗

1、我们为什么需要买保险？

一般来说，我们购买保险是为了减少风险对被保人的财务状况造成冲击，把我们发生风险后所需要承担的经济损失转移到保险公司身上。

保险公司为被保人提供经济补偿从而减轻负担，也就是通过缴纳保费来减少未来尽可能多的风险对自己财务状况的影响。

保险是一种特殊的商品，在身体健康、家庭平稳、收入稳定的时候是最佳购入的时机，因为当真正的风险来临的时候，已经来不及或者说没有机会了。

即使买了保险不出险也是值得的，为什么这样说呢？更深层次的解读我写在了这里：

2、保险能给我们什么保障呢？

1）家庭成员的保障：如果我们购买有足够的一个家庭保单，那这个家庭的生活基本能够维持在一个安稳的水平，可以保证实现子女享受教育的计划，家庭每个成员的大小疾病医疗费用保障，以及以后养老资金的保障，确保自己家庭的幸福美满。

2）收入的保障：如果我们用我们收入的的15%左右的资金购买了保险，那么万一遇上事情的时候，可以分担自己或家人的经济压力。

3）生命价值的切实保障：生命是无价的，购买了保险，能保证我们在生病、伤残的时候有医疗费或生活费。

二、我们最需要什么保险

保险的种类有很多，我国的保险主要可以分为两大险种，一种是社会保险，还有一种是商业保险。社会保险也就是我们常说的社保，而商业保险，根据业务范围又可分为财产保险和人身保险。

我们最需要的是基础保障，即社保和人身保险。具体的险种有以下的这些。

1、社保——国家的基础保障

我们一说到保险，首先想到的就是社保，因为这是国家具有福利性质的一个险种，一年所需的费用也十分便宜，在购买其他的商业保险之前，需要先给自己或家人买一份社保。

2、重疾险——优先选择消费型。

《我不是药神》里，一句台词：“我病了3年，4万块钱一瓶的正版药我吃了3年。房子吃没了，家人也被我吃垮了”，道出了没钱看病背后的辛酸。

重疾险是一款转移重大疾病风险的保险，一旦确诊重疾或达到重疾的某种程度，就可获得保险公司的理赔，用来补偿收入损失和治病费用，这笔钱可随意支配，不受限制。

很多人觉得重疾险很贵，但其实一款好的消费型重疾险是真的不贵，我整理出来的这些都是性价比很高的，需要的看看：

2、医疗险——优先考虑报销范围广，续保条件好的产品

医疗险，是目前整个保险市场使用频率最高的保险产品之一，价格不高，保额就有几百万，报销范围很广，赔付比例也很高。它的作用是与医保互补，保障超出医保范围的医疗费用，与医保共同应对疾病风险。

购买时医疗险最好选择报销范围广的产品，如果身体状况不太好，可以优先考虑健康告知宽松，续保条件良好的。我之前也整理过这类优秀的医疗险，需要的可以看看：

3、意外险——优先选择意外医疗0免赔，不限医保报销的产品

意外险几乎是每个人都需要配置的保险，保障福范围比较广，小到猫抓狗咬，大到残疾身故，都可以得到保障，所以意外险就是来降低意外情况带来的风险。

挑选意外险时注意看意外医疗保障，0免赔额、不限社保报销的是比较好的，在附加保障方面，建议可以特别留意猝死责任，这类情况越来越常见了。市面上的意外险产品很多，为了方便大家筛选，我这里整理一波优秀的意外险产品，需要的可以看看：

4、寿险——家庭经济支柱标配

寿险是家庭经济支柱必须配置的险种，是在被保人身故或全残时，赔付给家人一笔钱，保障他们的生活，是对家庭负责的一种体现。

一般来说，小孩子和老人是不需要配置寿险的，这两类群体不承担家庭经济支柱的责任，买寿险意义不大。买寿险建议买定期寿险，一般来说保到70岁就OK了，此时的你已经拿着退休金过上老年生活了，也不需要你撑起整个家庭了。

我这里也推荐几款良心的寿险产品，都是我精心挑选出来的：

三、怎么配置保险才是合理的

1、买保险要趁早。很多险种都是越年轻买越便宜的，而且你不知道意外和明天哪一个先来，所以早买早得到保障。

2、购买保险先确定好预算。市面上的保险产品五花八门，盲目跟风去买是不合适的，稍不留神就可能买贵了，如果你买保险预算不多，在某个产品买贵了之后就承担不了其他险种的保费了，就得不到全面的保障了。

3、先保障后理财。我们买保险要优先考虑把基础保障做好，有余钱再买点理财类的。

这里再啰嗦一句，配置保险的顺序是先大人后小孩。也就是作为家庭经济支柱的需要先买重疾险、意外险、医疗险，定期寿险等，再给家里的小孩和老人配置保险。

总的来说，保险是有必要买的，但购买时也不要盲目，最好下点功夫去研究或者找专业人士来咨询，考虑好再买。

此外还要清楚投保的原则，我都整理好了，都在这里了，投保之前一定要先看看：