鑫享至尊年金保险有什么坑？

什么？还有小伙伴想要买中国人寿的鑫享至尊年金保险？

什么？听说鑫享至尊年金保险能有5.3%的利率？

小伙伴们快醒醒，几个菜啊，喝成这样？银保监会早就在2019年8月就已经不再审核通过4.025%预定利率的年金险了，更是将利率下调到了3.5%，但鑫享至尊年金保险的上市时间是2019年10月，小伙伴们时间理清楚了吗？

所以这款称5.3%利率的鑫享至尊年金保险到底是在打谁的脸？这篇文章我们就来聊聊~

开始之前，先来给大家扒一扒年金险的坑，还不知道的小伙伴快来排坑：

进入课题，快来听讲咯~

本文重点：

• 鑫享至尊年金保险怎么样？

• 年金保险有什么误区？

一、鑫享至尊年金保险怎么样？

按照惯例，我们来看看国寿鑫享至尊年金保险的产品形态图：

这款产品就是一款很简单的年金保险，形态就是年金+万能账户的形式，保障期间十年。

年金的返还形式有两种：

1、缴费期间为三年的，按照合同基本保险金额确定的年交保险费的60%。在35-39岁每年领6万。

2、缴费期间为五年的，按照合同基本保险金额确定的年交保险费的100%。在35-39岁每年领10万。

这里我们来举个例子，30岁男性，缴费五年，保障期间10年：30-34岁是缴费期，每年缴费10万，35-39岁领取年金，每年领取10万，也就是说把前面五年交的保费全都领回来了，回本了。最后一年40岁的时候再领走38810元。

学姐无论怎么算，IRR实际收益率只有1.44%哦，银行一年定期存款利率可是1.75%哦，别说5.3%的利率了，就连市面上监管限制预定利率的3.5%都还差一截呢！

那么代理人宣传的鑫享至尊年金保险5.3%利率的万能账户，到底去哪里了？

学姐一看，果然，搞虚的！假定利率……

一款保险嘴上说得再好也不一定是真的，只有条款才是“王法”。我们下面一起来看看鑫享至尊年金保险利率的条款内容：

虽然万能账户的收益虽然是浮动的，但还是会规定一个保底收益，鑫享至尊年金保险的万能账户最低保证利率为2.5%，也就是说，即便保险公司实际收益为负，给付客户的最低收益也有2.5%。

其实原本这样的万能账户收益并没有什么问题，但是保险公司最过分的就是不满足于拿2.5%的收益来演示给客户看，于是又有了“看起来好看，其实没啥用”的中档利率4.5%、高档利率6%、假定利率5.3%。过分吹嘘，全在搞虚的，还拿假定利率进行演示，咱人和人之间的信任能不能多一点……

其次，就算以5.3%的利率结算，最后到手的也绝不是5.3%的收益，还有一堆初始费用等着呢。只拿结算利率或者最高利率演示，但是却闭口不提手续费，可真是没有心啊……

总的来说，鑫享至尊年金保险这就是一款主险收益只有1.44%，附加万能账户收益不确定的一款产品。

那么要不要选择万能账户的收益，取决于你对未来的利率是否乐观了，当然投资运气的成分也是非常重要的了。但是，所谓5.3%的利率就别想了，这只是一个理想状态罢了。

说到这儿，可能会有小伙伴想问了，学姐鑫享至尊年金保险那么坑，那还有什么好的年金险推荐吗？想知道的小伙伴们快来看看吧：

二、年金保险有什么误区？

1、年金险随时可以取现。

No no no！

年金保险的监管规定：首次生存保险金给付应在保单生效满5年之后，且每年给付或部分领取比例不得超过已交保险费的20%。而且今后每年领的钱也会有一定限制。并不是想取就取的。

如果恰好遇到紧急情况非要取出来，那就相当于退保了，而退保是不能将已交保费完全取出来的，只能取出的只是现金价值，是会有经济损失的。

那么怎么退保可能降低损失？想知道的小伙伴可以看看学姐的这篇文章：

所以不要轻易相信推销员说的：可以随时取钱救急。都是幌子！

所以，购买年金保险的钱应该是短期内用不到的，可以长期投资的。小伙伴在买的时候一定要明白。

2、购买年金保险可以在短期内受益。

可能会有很多小伙伴会认为，只要买了年金险马上就可以躺着赚钱了！心里差点美开了花~

其实，年金保险在最初几年的时间里，利益多数是显示不出来的。因为前几年返还给我们的钱其实很大一部分是我们支付的保费，在还没有投资增值的时候就又回到我们自己手上。

因此，年金险是个长期规划的过程，只有经过时间积累，才会逐渐看到明显的收益。

总结，平安鑫享至尊年金保险的真实利率并不像其宣传中所说的那么高，这5.3%只是假定利率，因此小伙伴们不能只听从销售人员的一面之词，一定要擦亮眼睛、理智分析，看清年金险的坑！